Отношение к иностранным страховым компаниям в России

В контексте перспектив прихода на российский рынок иностранных страховых компаний называются самые различные минусы для российских страховщиков после наступления полной, не ограниченной законодательно конкуренции с зарубежными компаниями. А в свете возможного вступления России в 2009 году в ВТО такая конкуренция наступит обязательно. Но есть один интересный вопрос: как относятся к иностранным страховым компаниям и перспективам сотрудничества с ними сами страхователи? Есть ли причины для опасений экспертов, что к иностранным страховщикам перейдет львиная доля страхователей? Как этого можно избежать? Целесообразно спросить об этом самих страхователей.

«Кошмары» открытого страхового рынка

Основные проблемы, ожидающие российский страховой рынок после прихода иностранных компаний, давно сформулированы многими отечественными экспертами. По наиболее распространенному мнению, основной нежелательный для наших страховщиков эффект будет заключаться в том, что зарубежные компании с большой долей вероятности вытеснят большинство российских компаний с рынка. Причем это относится и к крупным компаниям, при том, что в состав акционеров некоторых из них уже сегодня входят экспаты¹, и к небольшим региональным компаниям, которые также затеряются в потоке экспансии зарубежных страховщиков.

Наиболее вероятными сценариями экспансии считаются, например, такие, при которых произойдут глобальный выход на рынок филиалов крупных международных страховщиков (с открытием множества офисов, достойной маркетинговой кампанией), резкое увеличение сделок М&А в страховом секторе с участием крупных зарубежных компаний, массовые вхождения западных собственников в существующие страховые предприятия, лоббирование зарубежными игроками своих интересов на всех уровнях.

Любой из этих сценариев возможен; пожалуй, на практике будут наблюдаться многие сценарии сразу, и выделить сегодня какой-либо доминирующий, наиболее вероятный затруднительно. Однако справедливости ради надо отметить, что существует и определенный скепсис в отношении быстрого и успешного захвата западными страховщиками российского рынка. Например, возникают сомнения чисто практического характера: для глобального выхода на рынок любому страховщику потребуются существенные ресурсы для реализации любого из описанных выше сценариев. Учитывая то, что финансовый сектор как США, так и Европы находится сейчас в состоянии кризиса ликвидности и неутешительные прогнозы говорят лишь о его возможном развитии и о рецессии, мобилизация столь значительных финансовых ресурсов может оказаться затруднительной для любого зарубежного страховщика. Кроме того, следует учесть, что российские страховщики сегодня укрепляют свое финансовое положение, ведь в российском финансовом секторе кризиса практически нет. Напротив, высокие доходы от энергоносителей способствуют общему повышению капитализации в стране, в том числе в страховом секторе. Поэтому ресурсов иностранцам потребуется еще больше.

Из-за этой и некоторых других причин (традиционное торможение властью любых резких изменений на рынке, существование налаженных механизмов в российском страховании, лучшее знание россиянами своего рынка, вопросы лояльности клиентов определенной компании, развитые неформальные связи между страховщиками и властью и др.), вероятнее всего, стремительного выхода на российский рынок зарубежных страховщиков и незамедлительного краха российских компаний, равно как и прочих «кошмаров», ждать не следует. Пожалуй, после отмены законодательных ограничений процессы зарубежной экспансии начнутся незамедлительно, но будут развиваться медленно, с пробуксовками, встречая сопротивление в решении многих задач. И на быстрое подавление такого сопротивления у иностранных компаний, как уже было отмечено выше, ресурсов не хватит.

• У российских страховых компаний имеются резонные основания для опасений, и связаны они с конкурентными преимуществами.

Однако, готовясь к неминуемой борьбе за рынок, целесообразно не только рассматривать возможные сценарии и их динамику, а прежде всего задуматься о том, почему вообще выход иностранных компаний на российский рынок опасен для наших страховщиков. Ведь многие отечественные компании успешно существуют больше десяти лет, успешно используют зарубежный страховой опыт, постоянно развиваются; растут обороты и капитализация. Тем не менее резонные основания для опасений имеются, и связаны они с конкурентными преимуществами. Сравнивая отечественные и зарубежные компании, можно назвать, в частности, следующие конкурентные преимущества последних (их наличие часто является аргументом в пользу их неотвратимой победы после выхода на российский рынок):

• значительно более продолжительный опыт работы;
• низкие тарифы;
• более высокий уровень покрытия;
• высокий уровень сервиса;
• традиционная вера россиян в превосходство зарубежного качества над российским;
• более широкий ассортимент страховых продуктов;
• превосходящая капитализация.

Помимо опасений, связанных с перечисленными конкурентными преимуществами, эксперты называют и другие угрозы.

Ю. Замыслов, страховой аналитик MRS Business Research Company:

– Выход на рынок филиалов иностранных компаний может привести к некоторым негативным последствиям. Например, возможно снижение правовой защищенности потребителей страховых услуг, так как деятельность иностранных филиалов не будет контролироваться российскими надзорными органами. Возможен приход на рынок под маркой зарубежных страховщиков компаний-спекулянтов, причем у надзора не будет достаточных полномочий, чтобы контролировать их политику в отношении формирования страховых резервов. И, наконец, приход иностранных компаний будет способствовать оттоку капитала из России и может в целом негативно сказаться на макроэкономической ситуации в стране.

Мы видим, что поводов для беспокойства и полемики хватает. И в любом случае приход иностранных страховщиков будет серьезным испытанием для отечественного страхового рынка и приведет к его изменениям, к некоторому переделу. Но наиболее значимыми для успешной борьбы наших компаний являются факторы, связанные не столько с проблемами страхового законодательства и надзора (здесь как раз возможно будет добиться определенных действий и регламентов), сколько с конкурентной борьбой с иностранными страховщиками. То есть основная война будет происходить за голову и кошелек страхователя. Как показывает статистика, с деньгами наш страхователь расстается по-прежнему неохотно.

Таким образом, успешность выхода иностранцев на рынок зависит в наибольшей степени от мнения страхователей, от удовлетворения их потребностей. Именно здесь могут победить перечисленные выше конкурентные преимущества, приписываемые иностранным страховщикам, что приведет, по мнению ряда экспертов, к депрессии или даже краху отечественных компаний.

Давайте попробуем понять, есть ли сегодня у отечественных страховых компаний достойная защита по каким-то из перечисленных параметров, могут ли они конкурировать с иностранцами и в каких направлениях необходимо мобилизовать усилия, чтобы подготовиться к такой борьбе. А так как решающий голос и право выбора будут принадлежать страхователю, целесообразно определить отношение аудитории страхователей к иностранным страховщикам, оценку ими тех или иных конкурентных преимуществ. Ведь время на то, чтобы предпринять действия и провести мероприятия с рынком, у наших страховщиков пока что есть. И значительно снизить эффективность выхода на рынок иностранцев за счет создания достойной конкуренции вполне возможно.

Мнение корпоративных страхователей

Для выявления отношения аудитории страхователей к иностранным страховщикам, к перспективам их прихода на российский рынок, а также к существующим на сегодня факторам отечественного страхового рынка весной этого года компанией B2B Group было проведено масштабное исследование, результаты которого позволили получить ответы на многие актуальные вопросы. В данном разделе статьи представлены результаты, полученные на основании опроса корпоративных страхователей; в следующем разделе – результаты опроса физических лиц.

В процессе опроса корпоративных страхователей были получены и обработаны данные от 161 компании-респондента (рис. 1–4).

В первую очередь обратимся в ответам на вопрос «Как вы относитесь к перспективам выхода иностранных страховщиков на российский рынок?». Вариант «положительно» выбрали 37% опрошенных, «отрицательно» – 18%, «нейтрально» – оставшиеся 45% респондентов. Мы попросили прокомментировать последнюю позицию одного из участников опроса.

Рис. 1. Распределение компаний-респондентов по регионам

Рис. 2. Стаж компаний-респондентов в страховании

Рис. 3. Численность персонала в компаниях-респондентах

Рис. 4. Уровень компаний-респондентов

В. Неведомский, исполнительный директор ООО «Агроснаб» (г. Кореновск):

– Все зависит от условий, которые предложат зарубежные страховщики. Не секрет, что тарифы у наших страховых компаний выше иностранных, тем более когда компания является практически монополистом в регионе. Когда придут иностранцы, будем выбирать, где выгоднее. Пока что понять это невозможно.

Действительно, как показали первые же результаты опроса, наиболее существенными для корпоративных страхователей являются соображения коммерческой выгоды, что вполне понятно. Однако опрос показал, что это далеко не единственный фактор, определяющий сравнительное отношение к иностранным и российским компаниям.

Из ответов респондентов, ратующих за приход иностранцев на страховой рынок, стало ясно, что коммерсанты недовольны текущим обслуживанием со стороны российских страховщиков. Этим объясняется желание многих из них попробовать работать с зарубежными страховщиками. Одно из наиболее многочисленных нареканий – проблемы сервиса и проблемы рассмотрения страховых случаев. Приведем одно из наиболее резких высказываний.

А. Петров, адвокат, «Балакирев и партнеры» (Новосибирская обл.):

– За последние два года мы сменили две компании, страхующие наши профессиональные риски. И результат все равно неудовлетворительный, снова менять собираемся. Так как в нашем бизнесе страховые случаи возникают регулярно, мы неоднократно сталкивались с практикой общения со страховщиками. Могу сказать одно: наши именитые страховщики предоставляют настолько слабый сервис, что западные компании их мгновенно «съедят». Плохой сервис – это и хамство и необязательность менеджеров, и их некомпетентность, и бесконечное затягивание сроков страховой выплаты в нарушение условий договора и законодательства. Если наши уважаемые страховщики не умеют работать с клиентами – пусть уходят с рынка.

Следует оговориться, что у респондента не оказалось практического опыта общения с зарубежными страховыми компаниями, поэтому убежденность в их превосходстве в области сервиса отражает традиционную веру россиян в превосходство зарубежного качества обслуживания над российским. Конечно, это не абсолютная истина – крупные страховщики предпринимают значительные усилия, направленные на повышение качества обслуживания, и ситуация с сервисом в регионах высокой конкуренции – городах-миллионниках, крупных промышленных центрах – вызывает все меньше нареканий со стороны страхователей. А вот в регионах все пока что остается по-прежнему, что и вызывает недовольство клиентов. Кстати, если говорить об экспансии иностранцев в России, освоение именно региональных рынков стало бы для них сегодня пусть и более масштабной, но и более легкой задачей.

Тем не менее представляется сомнительным, что иностранные страховщики сразу же после выхода на рынок смогут, что особенно важно, качественно улучшить работу привлеченного персонала (заметьте: российского). Но вера в это у страхователей есть – и это существенный момент.

На допуске иностранных страховщиков на российский рынок настаивают и те респонденты, кто просто хочет расширить возможности своего выбора. По мнению многих опрошенных, приход иностранцев в любом случае улучшит условия для страхователей за счет вступления в конкурентную борьбу более опытных игроков, обслуживающих требовательные западные клиентские рынки. Это может дать, по мнению респондентов, хороший положительный толчок для развития российского страхования.

Кто же высказался против прихода иностранцев? Собранные аргументы против в основном относятся к вопросам макроэкономического характера, и основных аспектов здесь, пожалуй, два: дестабилизация экономики и отток денежных средств за рубеж. Таким образом, некоторые респонденты понимают, что стране лучше иметь собственный сильный страховой сектор, а не делиться денежными ресурсами с западными экономиками, при этом ставя себя в большую зависимость от зарубежных финансовых рынков. Но тех, кто мыслит подобным образом и согласен на сотрудничество с российскими страховщиками в том виде и на тех условиях, которые существуют сейчас, все же меньшинство.

• Тех, кто согласен на сотрудничество с российскими страховщиками в том виде и на тех условиях, которые существуют сейчас, все же меньшинство.

Что является значимым для страхователей при работе со страховщиками? Чего они ждут от иностранных компаний? На рисунке 5 представлены консолидированные результаты опроса.

Мы попросили прокомментировать полученные результаты профессионала.

И.Ю. Корниенко, руководитель группы страховых исследований MRS Business Research Company:

– Мы видим, что в группе корпоративных страхователей превалируют коммерческие интересы, за ними следуют факторы сервиса. Надо отметить, что в развитых в страховом отношении регионах времена, когда компании прежде всего преследовали коммерческий интерес, а о сервисе практически не думали, давно прошли. Связано это в первую очередь с тем, что страхователи, которые были согласны терпеть плохой сервис при заключении договора страхования ради более выгодных условий, столкнулись, что закономерно, с не менее плохим сервисом при обработке страховых случаев. А это совершенно не устраивает коммерсантов. Поэтому сейчас на рынке практически все компании выбирают страховщика как по величине тарифов и объемам покрытия, так и обязательно по параметрам сервиса – обходительности и профессионализму менеджеров, офису и т. д.

Эксперт прав: действительно, в условиях жесткой конкуренции на страховом рынке страховщики, признав бессмысленность дальнейшей активной ценовой конкуренции, давно переключились на конкуренцию в области обслуживания клиентов. Конечно, это в большей мере касается развитых регионов; однако эта практика распространяется с приходом в регионы крупных страховщиков.

Как показывает анализ названных респондентами факторов, для 14% из них значимым является наличие у страховой компании всех необходимых видов страхования. Разумеется, это тоже касается в основном проблем удаленных регионов: в ассортименте крупных компаний, включая представительства в развитых городах и регионах, представлена достаточно широкая линейка страховых продуктов, и проблем со страхованием обычно не возникает. Однако при этом надо отметить, что есть другая проблема, связанная с достаточностью страхования, то есть с возможностью российских страховщиков полностью удовлетворить существующий спрос на страхование. Она связана с ограниченностью ресурсов российских страховщиков, ведь, например, чтобы страховые компании могли страховать риски крупных российских производств, нужны миллиарды долларов, а их в отечественном страховом бизнесе пока что просто нет. С другой стороны, ожидать, что у пришедших на российский рынок иностранных страховщиков хватит ресурсов на то, чтобы единовременно покрыть все существующие потребности в страховании, абсурдно – у них ресурсов на такую значительную мобилизацию также не хватит. Поэтому достаточность страхования – это скорее перспектива рынка, который с постепенным увеличением капитализации страховщиков и с развитием перестрахования постепенно сможет осваивать более высокие объемы.

Итак, сформулируем основные приоритеты корпоративных страхователей. На сегодняшний день это коммерческая выгода, достойный уровень сервиса, надежность и репутация страховщика, а также наличие в его линейке всех необходимых компании-страхователю продуктов. Эти приоритеты действуют при сегодняшнем сотрудничестве компаний с российскими страховщиками; эти же приоритеты будут действовать после выхода на наш рынок иностранцев.

• Приоритеты корпоративных страхователей – это коммерческая выгода, достойный уровень сервиса, надежность и репутация страховщика, а также наличие в его линейке всех необходимых продуктов.

Имеют ли зарубежные компании преимущества перед российскими по данным параметрам? Пожалуй, да. Коммерческая выгода от страхования в западной компании сегодня может быть ощутимей, как и условия страхования. Взять хотя бы несоответствие сумм ответственности по «Зеленой карте» за рубежом и по ОСАГО в России. Приведем мнение эксперта.

Д. Большаков, директор филиала ОСАО «РЕСО-Гарантия»:

– Для захвата существенной доли рынка иностранные компании могут демпинговать с тарифами в течение одного-двух лет. Это может привести к сокращению у российских страховщиков клиентской базы в сегменте частных лиц в мегаполисах, которые в настоящее время могут давать до 70–80% сборов у лидеров, прежде всего в сегменте страхования имущества.

Таким образом, для успешной ценовой конкуренции российским страховщикам придется существенно умерить аппетиты, а значит, повысить эффективность бизнеса, так как при снижении тарифов сохранить прибыльность можно будет лишь за счет снижения издержек и повышения эффективности. Но раз у западных компаний это получается, может получиться и у наших.

Сравнивая зарубежный и отечественный сервис и качество обслуживания клиентов, сегодня приходится признавать первенство зарубежного: несмотря на активные попытки отечественных страховщиков, в том числе имеющих среди акционеров зарубежные компании, следить за сервисом и строить прозападные службы по работе с клиентами, догонять зарубежных коллег пока что не получается. Причины тут две: человеческий фактор и менеджмент. И если по уровню менеджмента мы можем сколь угодно близиться к Европе и Соединенным Штатам, тем более что многие заметные фигуры российского страхового менеджмента получали образование на Западе и опыт работы в зарубежных компаниях, то с человеческим фактором все не так просто. А сейчас, как ни печально это констатировать, происходит массовое снижение уровня сервиса во всем российском секторе услуг: если в конце 90-х компаниям удавалось мотивировать персонал на вежливость, предупредительность и расположение к клиентам, то в настоящее время мотивированности явно не хватает. Однако этот фактор, как ни парадоксально, не является препятствием для успешной конкуренции российских страховщиков с зарубежными, и вот почему. Конкуренция будет происходить не где-нибудь, а на российском рынке, и персонал, работающий с массовыми клиентами как в иностранных филиалах, так и в офисах отечественных компаний, будет одинаковым – российским. А повысить его клиентоориентированность и уровень обслуживания клиентов под силу как нашим, так и иностранным компаниям. Поэтому, похоже, разговоры о лучшем уровне сервиса после прихода иностранных компаний являются скорее выражением надежд, а не твердой уверенности.

В чем же еще нам необходимо успешно конкурировать с иностранцами, по мнению корпоративного страхователя? В профессионализме менеджеров. Это уже не фактор менталитета и культуры, а фактор профессиональных знаний и опыта. В этой области наше единственное на сегодня преимущество – лучшее знание местной специфики, практических механизмов, законодательства. Этот параметр иностранные страховщики быстро и с легкостью выровняют. А вот что касается таких показателей, как личный профессионализм менеджеров, личная эффективность, стаж в страховании, наличие у компании эффективной системы профессиональной подготовки персонала, методик повышения квалификации, российские компании пока что сильно проигрывают зарубежным игрокам, которые строили и применяли свои системы и методы на протяжении десятилетий, что делает их персонал более профессиональным и эффективным по сравнению с нашим.

• Разговоры о лучшем уровне сервиса после прихода иностранных компаний являются скорее выражением надежд, а не твердой уверенности.

Удастся ли отечественным страховщикам успеть выровнять эти показатели, необходимые для профессионального обслуживания корпоративных клиентов, покажет только время. Однако является неутешительным тот факт, что сегодня о непрофессионализме страхового персонала наших компаний говорят достаточно часто. А ведь результаты опроса показали, что для 44% респондентов уровень профессионализма менеджеров является определяющим (в числе прочих факторов) при выборе страховщика.

Наконец, для успешной конкуренции российским страховщикам необходимо всерьез задуматься о расширении ассортиментных линеек. Существующие сегодня страховые продукты не покрывают всех потребностей рынка, о чем регулярно говорят представители бизнеса. Между тем ассортимент зарубежных компаний насчитывает значительно большее количество страховых продуктов, комплексных программ. Поэтому диверсификация новых продуктовых линеек – это, похоже, уже не туманные стратегические перспективы наших страховщиков, а насущная необходимость.

Таким образом, нам удалось выделить наиболее актуальные, по мнению самих корпоративных страхователей, конкурентные преимущества, на развитие которых необходимо в первую очередь обратить внимание отечественным страховщикам для успешной предстоящей конкуренции с иностранцами.

Мнение страхователей – физических лиц

Теперь посмотрим, чем могут привлечь иностранные страховщики аудиторию физических лиц. Расширение клиентской базы именно в этой части является сегодня приоритетом многих страховщиков, и удар от перетекания части клиентов в иностранную компанию может быть весьма ощутимым, если не фатальным.

В опросе участвовало свыше 2000 человек из разных регионов России. Состав выборки респондентов выглядел следующим образом (рис. 6–10).

Рис. 6. Состав респондентов по половой принадлежности

Рис. 7. Состав респондентов по возрасту

Рис. 8. Состав респондентов по образованию

Рис. 9. Состав респондентов по социальному статусу

Рис. 10. Состав респондентов по уровню доходов

Цель опроса была той же – выявить, какие преимущества видят респонденты в иностранных страховщиках, как оценивают перспективы их выхода на российский рынок.

В отношении перспектив были получены следующие результаты: положительно к приходу иностранных страховщиков относятся 28% опрошенных, отрицательно – 26%, нейтрально – 46% респондентов.

Мы видим, что в сегменте физических лиц уровень негативного отношения к обозначенным перспективам выше, чем в корпоративном сегменте, и почти равен проценту позитивных ожиданий. Почему респонденты настроены так категорично?

С. Ильин, преподаватель, г. Москва:

– А что тут может быть хорошего? И так на рынке засилье западных товаров, даже пшеницу не свою выращиваем, а по-прежнему за рубежом закупаем. Надо свою экономику развивать, а не западные компании к себе пускать! Не нужны нам ни ВТО, ни иностранные страховщики.

Если обратиться к ответам респондентов, можно отметить: такая точка зрения является довольно распространенной среди противников прихода иностранцев на российский рынок. В отличие от корпоративного сегмента, в котором преобладали соображения коммерческой выгоды, физические лица значительно чаще апеллируют к патриотизму, дают более эмоциональные оценки. Хотя, с другой стороны, почти половина респондентов не сформулировала свое отношение к предмету опроса, и здесь тоже наблюдается разница по сравнению с опросом компаний. Если нейтральное отношение компаний, как мы уже отмечали, связано чаще всего с неопределенностью условий возможного сотрудничества с иностранными компаниями, то многие респонденты – физические лица просто недостаточно заинтересованы данной проблемой.

• Многие респонденты – физические лица просто недостаточно заинтересованы проблемой прихода иностранных страховщиков.

Чего же ждут те респонденты, кто высказался за приход иностранцев на страховой рынок? Вот выдержки из расшифровки некоторых интервью.

С. Ратманов, служащий, г. Екатеринбург:

– Говорят, что в европейских странах страховки дешевле. Возможно, полисы у иностранных компаний тоже будут дешевле. Для меня актуально страхование КАСКО – на него сейчас уходит очень много денег.

И. Лаврентьев, руководитель, г. Саратов:

– Мне крайне надоело хамство в офисах наших компаний. На Западе так не работают – там хорошо понимают, что получают зарплату за счет клиента, а не просто за то, что их взяли на работу. Только иностранцы смогут привить нашему рынку необходимые стандарты культуры в работе с клиентами.

М. Рюмин, студент, г. Москва:

– Я не понимаю, как страховщики умудряются настолько затягивать рассмотрение страхового случая. Мою машину разбили под списание еще в декабре, а я до сих пор (с момента интервью прошло около четырех месяцев. – Прим. автора) не получил на руки возмещение. Хожу пешком и жалею, что связался с этим страховщиком. Хотя, говорят, остальные не лучше. Иностранцы, я думаю, так не работают.

Мы видим, что причины недовольства работой российских страховщиков у граждан самые разные. Однако приходится констатировать, что они касаются именно тех конкурентных преимуществ, в отношении которых у иностранных компаний действительно все лучше. Консолидированные результаты представлены на рисунке 11.

Как видно из диаграммы, вопросы сервиса являются первостепенными для физических лиц, в абсолютном выражении превосходя по значимости этот же параметр для корпоративных клиентов. Размеры страховых тарифов важны почти для 80% граждан (немного меньше, чем для представителей бизнеса). А вот компетентность персонала является значимой для двух третей опрошенных, в отличие от корпоративного сектора, где, на удивление, профессионализм важен лишь для 44% респондентов. И, наконец, физические лица назвали два уникальных, важных только для их группы фактора – удобство расположения офиса и быструю обработку страховых случаев. Эти факторы, пожалуй, не являются неожиданными. Удобство расположения традиционно называется участниками различных опросов в качестве важного, иногда определяющего (для граждан) фактора при выборе страховой компании. Действительно, в крупных городах, где наблюдается высокий уровень конкуренции между страховщиками, жители зачастую выбирают компанию, расположенную ближе к дому или работе, так как за счет сверхактивной рекламы разница между многочисленными страховыми брендами для потребителя нивелируется. Что касается быстрой обработки страховых случаев, этот фактор также часто является объектом нареканий со стороны страхователей – наши страховщики действительно любят затягивать время рассмотрения и сроки выплаты вознаграждения.

Однако вспомним о том, что выявленные в процессе опроса факторы – это те самые конкурентные преимущества, за счет которых иностранные страховщики могут успешно развернуться на российском рынке. Действительно, на сегодняшний день конкурировать с ними в некоторых из этих направлений, в частности в скорости обработки страховых случаев, российским компаниям было бы весьма затруднительно. Что касается других факторов, то можно заметить, что, например, удобство расположения офиса – фактор, по которому успешная конкуренция вполне возможна, тем более с учетом того, что у отечественных страховщиков есть значительная фора во времени для занятия удобных по расположению офисов.

Факторы, связанные с персоналом, а именно: уровень обслуживания клиентов и профессионализм, компетентность – уже рассматривались в предыдущем разделе статьи. Там же говорилось и о перспективах конкуренции в области страховых тарифов. Сделаем лишь краткие выводы по этим группам факторов.

При прочих равных условиях персонал охотнее пойдет в зарубежную компанию, чем в российскую. Поэтому отечественным страховщикам целесообразно будет пересмотреть свою политику в отношении персонала, приравняв ее к лучшим зарубежным практикам и предусмотрев тактику действий после появления угрозы резкого повышения текучести в пользу иностранных игроков.

Страховые тарифы после прихода филиалов зарубежных компаний неминуемо поползут вниз. Поэтому уже сейчас страховщикам придется изыскивать дополнительные ресурсы для существенного повышения эффективности бизнеса, а также накопить достаточное количество запасов для успешного отражения демпинговой атаки.

Есть и еще одно направление, в котором российским страховщикам целесообразно предпринять значительные усилия. Выше уже упоминалось о том, что ряд респондентов аргументируют свое негативное отношение к приходу иностранцев соображениями патриотизма. Выходит, что значительная часть респондентов верит в развитие российского страхового сектора, в положительные перспективы и готова предпочесть его зарубежным компаниям. Эту имеющуюся лояльность необходимо развивать, и сделать это можно только путем глобальных положительных изменений на страховом рынке, улучшения работы каждой компании. Ведь, согласитесь, нашим страховщикам вполне по силам постепенно добиться эффективного удовлетворения перечисленных в результатах опроса нужд страхователей. В результате страховой сектор может в долгосрочной перспективе получить аудиторию лояльных страхователей. И тогда прихода иностранных компаний можно, пожалуй, не бояться.

1 Экспат – сотрудник компании, специально приглашенный из другой страны. Например, американский менеджер в российской компании. – Прим. ред.