|
Пособие охватывает весь комплекс вопросов, касающихся управления проблемной задолженностью. Методики работы с физическими лицами и корпоративными клиентами рассматриваются по отдельности, что обусловлено отличиями в подходах и способах взаимодействия с должниками по этим направлениям. Отдельный раздел пособия посвящен юридическим аспектам работы с проблемной задолженностью. Также в самостоятельный раздел выделены вопросы реализации проблемных залогов: рассмотрены типовые способы реализации таких залогов и особенности их реализации, в частности вопросы злоупотребления правами на недвижимое имущество.
В пособии предлагаются различные кейсы и примеры эффективного взаимодействия с должниками как на стадии soft-collection, так и при hard-collection, описываются методики и процедуры создания подразделения по работе с задолженностью на базе банка, а также даются рекомендации по взаимодействию со сторонними коллекторскими агентствами. Отдельные главы посвящены сбору информации о должниках, психологическим аспектам взыскания задолженности, альтернативным методам разрешения споров, таким как третейское разбирательство и медиация.
Авторы
Елена Николаевна Артюх — уполномоченный по защите прав предпринимателей в Свердловской области. Юрист, аттестованный посредник (медиатор), опыт профессиональной деятельности — свыше 30 лет.
Дмитрий Юрьевич Жданухин — генеральный директор Центра развития коллекторства, президент Ассоциации корпоративного коллекторства, к.ю.н. Автор более 100 научных и практических публикаций и комментариев по коллекторской деятельности, юриспруденции и PR.
Николай Сергеевич Иванов — эксперт в области корпоративного коллекторства, специалист по реструктуризации и взысканию корпоративной задолженности, созданию служб взыскания и коллекторских агентств, управлению дебиторской задолженностью. Автор около 100 публикаций по юридической и долговой тематике.
Дмитрий Владимирович Минимулин — автор проектов в оценочном и строительном консалтинге, к.э.н. Общий стаж работы с залогами 10 лет. Работал в Банке Москвы, Промсвязьбанке, Банке «Открытие», Россельхозбанке. Соавтор и автор 3 книг и 16 публикаций.
Содержание
РАЗДЕЛ 1. РАБОТА С ПРОБЛЕМНОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТЬЮ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ (Д.Ю. Жданухин, Н.С. Иванов)
Глава 1. Коллекторское подразделение в банке/коллекторская организация: структура, проблемы функционирования, руководства и мотивации
Общая характеристика коллекторского подхода к взысканию задолженности
Большой объем долгов
Однотипность
Бесспорность
Комплексность
Формализованность
Конвейерность
Три принципа коллекторской деятельности
Модели организации коллекторской деятельности
Современное состояние и перспективы законодательного регулирования коллекторской деятельности
История законодательных инициатив
Содержание конкурирующих законопроектов
Сценарии развития событий после принятия законопроекта
Вопрос сохранения банковской тайны
Уголовная ответственность
Гражданско-правовая ответственность
Административная ответственность
Требования к коллекторской деятельности: анализ статьи 15 Закона № 353-ФЗ
Особенности структуры коллекторского отдела/организации. Проблемы взаимодействия различных отделов. Мотивация сотрудников, участвующих в работе по взысканию Организация работы в регионах
Информационное (PR) обеспечение коллекторской деятельности
Программное обеспечение, повышающее эффективность взыскания
Специальные коллекторские программы
Инфраструктура службы взыскания
Юридические фирмы и коллекторские агентства
Консультанты по стратегической/операционной реструктуризации и антикризисному управлению
Оценочные компании
Третейские суды
Арбитражные управляющие
Организации, помогающие работать с имуществом (риелторы и др.)
Кризисные консультационные центры
Глава 2. Дистанционное взаимодействие с должниками (soft-collection)
Юридические аспекты soft-collection
Содержание деятельности по взысканию в рамках soft-collection
Режим угроз в soft-collection
Режим консультаций в soft-collection
Особенности работы с обещанием
Техники soft-collection
Глава 3. Личное взаимодействие с должниками (hard-collection)
Глава 4. Психологические аспекты взыскания задолженности
Типология должников
Методики выявления лжи
Навыки изменения представления о долге (рефрейминг)
Техники эффективного убеждения
Способы управления собственным состоянием и борьбы со стрессом
Регламент коллекторского подразделения банка (общие рекомендации и комментарии)
РАЗДЕЛ 2. ЮРИДИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ РАБОТЫ С ПРОБЛЕМНОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТЬЮ (Д.Ю. Жданухин, Н.С. Иванов, Е.Н. Артюх)
Глава 1. Юридические методы взыскания задолженности: общие особенности. Приказное производство
Особенности использования правовых норм в работе с проблемной задолженностью
Правовая база для работы коллекторского агентства
Оформление договорных отношений с коллекторским агентством
Подготовка судебного взыскания задолженности. Упрощенный порядок судопроизводства, вынесение судебных приказов: особенности и практика
Условия, необходимые для вынесения судебного приказа
Подсудность при подаче заявления о выдаче судебного приказа
Особенности вынесения судебного приказа
Особенности обжалования судебного приказа
На что нужно обращать внимание при подаче заявления о выдаче судебного приказа
Глава 2. Исковое производство. Альтернативные методы разрешения споров
Особенности искового производства
Институт третейского разбирательства
Медиация при работе с проблемной задолженностью
Общие положения о медиации
В каких ситуациях и почему целесообразно обращаться к процедуре медиации при управлении проблемной задолженностью в банке
Как начать примирительную процедуру
Варианты развития процедуры медиации
Риски при обращении к медиации
Глава 3. Исполнительное производство
Условия эффективной работы по исполнению судебных решений. Способы воздействия на должника в рамках исполнительного производства
Формальная сторона исполнительного производства
Неформальная сторона исполнительного производства
Глава 4. Уголовно-правовые аспекты взыскания долгов
Особенности квалификации по отдельным статьям УК РФ. Взаимодействие с правоохранительными органами
PR-реанимация норм УК РФ для эффективного взыскания задолженности
Глава 5. Эффективное применение статьи 177 «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности» УК РФ
Значение статьи 177 УК РФ для регулирования экономических отношений
Обзор и критика существующей практики применения статьи 177 УК РФ и схожих составов (статьи 157, 315 УК РФ)
Особенности ответственности по статье 177 УК РФ
РАЗДЕЛ 3. КОРПОРАТИВНОЕ КОЛЛЕКТОРСТВО: НОВЫЕ ТЕХНОЛОГИИ ВЗЫСКАНИЯ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ОРГАНИЗАЦИЙ (Д.Ю. Жданухин, Н.С. Иванов)
Глава 1. Работа с проблемной задолженностью юридических лиц (корпоративное коллекторство): основные черты и возможности развития
Глава 2. Системное мышление для взыскания корпоративной задолженности
Глава 3. Моделирование поведения должника и связанных с ним лиц
Глава 4. Техника использования репутационных и иных угроз
Отраслевые коллекторские проекты как проявление репутационных угроз для недобросовестных должников
Публичное информационное воздействие в корпоративном коллекторстве
Распространение информации о продаже задолженности как методика публичного информационного воздействия
Создание сайтов по отдельным взысканиям как методика корпоративного коллекторства
Информационное (PR) сопровождение исполнительного производства и частный рейтинг приставов
Глава 5. Сбор информации о должнике. Сыскное обеспечение коллекторской деятельности
Электронные ресурсы, используемые для сбора информации
Информация об организации из ЕГРЮЛ
Информация о компаниях, выпускающих облигации
Информация о судебных спорах организаций
Списки недобросовестных организаций и граждан
Иные ресурсы, используемые для поиска информации
Сбор информации вне интернета
Дистанционный мониторинг изменения финансового состояния заемщика
РАЗДЕЛ 4. РЕАЛИЗАЦИЯ ПРОБЛЕМНЫХ ЗАЛОГОВ (Д.В. Минимулин)
Глава 1. Общие правила и подходы к реализации проблемных залогов
Глава 2. Типовые способы реализации проблемных залогов
Сохранение залогового имущества
Предпродажная подготовка залогового имущества
Документарный анализ
Оценка эффективности мероприятий
Продажа имущества
Документальное оформление работы с проблемными залогами
Глава 3. Особенности реализации проблемных залогов
Формы оплаты имущества и услуг по его реализации
Злоупотребления правами на недвижимое имущество
Личная безопасность исполнителя
Глава 4. Бухгалтерский учет и налоговые последствия при реализации проблемных залогов
ПРИЛОЖЕНИЯ
Приложение 1. Обращение одной стороны к медиатору с инициативой проведения примирительной процедуры
Приложение 2. Предложение медиатора второй стороне спора о применении примирительной процедуры
Приложение 3. Соглашение сторон о проведении примирительной процедуры
Приложение 4. Примеры отдельных взысканий с помощью методов корпоративного коллекторства
Приложение 5. Рекомендации по конфликтному общению с должниками при взыскании корпоративных долгов
Приложение 6. Таблица для предварительной обработки информации по взысканию
Приложение 7. Таблица для планирования и фиксации хода взыскания
Приложение 8. Программа взыскания задолженности
Приложение 9. Аналитическая записка о перспективах взыскания
Приложение 10. Уведомление о начале взыскания
Приложение 11. Письмо с описанием последствий PR-сопровождения взыскания
Приложение 12. Пример запуска отраслевого коллекторского проекта
Приложение 13. Пресс-релиз для мотивации должника и связанных с ним лиц
Приложение 14. Предложение выкупить задолженность
Приложение 15. Письмо контрагенту должника
Приложение 16. Обращение к объединению предпринимателей (ассоциации, ТПП и др.)
Приложение 17. Уведомление о PR-сопровождении исполнительного производства
Приложение 18. Письмо в контролирующие органы для развития взыскания
Приложение 19. Обращение к организаторам выставок/конференций
Приложение 20. Проверочный лист угроз, используемых в корпоративном коллекторстве
Получить информацию об условиях приобретения издания
|
