Методический журнал
Банковский ритейл

Отсутствие экономического роста и негативные внешние факторы не могут не сказаться на перспективах развития банковского бизнеса. Ухудшение макроэкономической ситуации на фоне ужесточения политики регулятора серьезно беспокоит малые и средние банки. Как в этих условиях выживать и развиваться банкам, находящимся в рейтинге за пределами второй сотни? Участники обсуждения утверждают, что сегодня для малых игроков очень важно объединение, участие в сделках в рамках консорциального соглашения, совместных инвестиционных, инфраструктурных и инновационных проектах.

Обсуждение на прошедшем в декабре 2013 года в Совете Федерации круглом столе законопроекта № 105976-6 об изменениях в Закон о несостоятельности (банкротстве) и о регулировании реабилитационных процедур в отношении гражданина-должника в очередной раз подтвердило актуальность темы о банкротстве гражданина. Документ, направленный на защиту добросовестных участников рынка, очень нужен как физическим лицам, так и банкам, однако на законодательном уровне никак не удается согласовать все детали законопроекта.

По мнению экспертов, ухудшение экономической ситуации в России может оказать давление на качество активов и прибыльность российских банков, что может отразиться и на темпах роста розничного кредитования. В I квартале 2014 года одной из главных тенденций розничного кредитования было увеличение просроченной задолженности по кредитам физическим лицам, что указывает на усиление банковских рисков. В этих условиях банкам придется наращивать «подушку капитала», увеличивать резервы и снижать операционные издержки.

Состояние и проблемы российского рынка безналичных розничных платежных услуг заставляют наконец-то вплотную заняться формированием современной расчетно-платежной системы в России, адекватной сложившимся реалиям и способной обеспечить системную устойчивость национальному финансовому рынку — наиболее значимому механизму экономики — в соответствии с национальными интересами России как целостного государства, интересами бизнес-сообщества и населения.

Происходящие сегодня изменения в банковском бизнесе носят закономерный характер: на фоне изменения макроэкономических параметров происходит ужесточение регулирования банковского сектора. Розничный бизнес, достигнув определенной зрелости, уже не может развиваться прежними темпами. Растет реальная конкуренция, в том числе со стороны небанковских финансовых организаций. Все это требует от банков переосмысления бизнес-модели, перехода к построению классического транзакционного банкинга, поиска новых клиентских сегментов.

Для банков ипотечное страхование — один из способов управления повышенным кредитным риском, а для заемщиков — возможность получить кредит с пониженным первоначальным взносом и получить защиту от дополнительных требований кредитора после продажи заложенной недвижимости. Банк, страховщик и перестраховщик распределяют между собой кредитные риски. По каким правилам действует система ипотечного страхования в России и какие изменения ждут ее в ближайшей перспективе?

Концепция omni channel, или интегрированных продаж, пришла вслед за мобильным и интернет-банкингом и идет еще дальше. Цель использования такой стратегии в развитии банка — полностью стереть границы между каналами продаж, что позволяет банку увеличить сеть клиентов, а клиентам — получить самый удобный доступ к услугам. В условиях нарастающей конкуренции омниканальная дистрибуция является важнейшим, а в некоторых случаях и единственным путем увеличения прибыли банка. Фактически речь идет о выстраивании новых бизнес-процессов на основе слияния каналов сбыта и каналов коммуникации.

В банковском маркетинге все сложнее придумывать что-то новое. Как правило, новое — это хорошо забытое старое. С этой точки зрения даже основная идея lead generation о формировании базы потенциальных клиентов выглядит далеко не оригинальной. Попытки применить ее делали все компании и предприниматели. Однако, как показывает практика, использование известных, но ранее не применявшихся инструментов маркетинга может оказаться на удивление эффективным. Электронная рассылка — яркий тому пример.

Рассмотренный в статье успешный опыт адресного маркетинга в небанковских сетях можно применять и в банках. Описанные методики и инструменты контрольных наблюдений, прогнозные модели позволят банкам измерить изменение размера прибыли, полученной от клиента после проведения маркетинговых акций. Как сделать первый шаг по переводу клиентов на высокомаржинальные продукты?

Если верить публикациям, интервью и мнениям экспертов, размышляющих в Рунете о геймификации, то за последние несколько лет она превратилась из иностранного слова в реальный инструмент управления поведением, обучения и зарабатывания денег во всевозможных офлайн- и онлайн-бизнесах. По некоторым прогнозам, к 2015 году геймификацию будут использовать 70% крупнейших мировых компаний, обеспечивая с ее помощью добрую половину всех инноваций1.

За последние несколько лет проблема управления клиентскими впечатлениями стала чрезвыйно актуальной. Согласно последнему исследованию компании Oracle более 93% руководителей во всем мире отмечают, что управление впечатлениями клиентов является одним из трех основных направлений развития компании на ближайшие два года. В чем причина такой значимости?