Методический журнал
Банковский ритейл

Принятый на исходе минувшего года российским парламентом Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» призван существенно оздоровить рынок потребительского кредитования. Оздоровлению рынка должно способствовать, в частности, и то, что согласно принятому закону не позднее 14 ноября 2014 года Банк России начнет публиковать среднерыночные значения процентных ставок по категориям потребительских кредитов, которые кредиторы не смогут превышать более чем на треть.

После уверенного расширения рынка розничного кредитования в 2012 году и начале 2013 года во второй половине прошлого года темпы роста резко замедлились, в том числе из-за мер, предпринятых Банком России, получившим функции мегарегулятора. Помимо продолжения масштабной кампании по ужесточению надзора за банковской системой, в ходе которой в прошлом году отозваны лицензии у 32 российских банков, были повышены ставки резервирования по необеспеченным займам, введены рисковые показатели по потребительским кредитам и установлен контроль за ценообразованием на рынке депозитов физических лиц.

В статье на основе статистики Банка России за последние 13 лет дается методика расчета мультипликатора просроченной задолженности по розничным кредитам, которую любой банк, используя данные по своему портфелю, может применить на практике. Для изучения потока неплатежей заемщиков — физических лиц предлагается использовать так называемые лаги Алмон. Определяются наиболее рискованные периоды с точки зрения просрочки выплат по кредитам, в том числе с учетом сезонного фактора.

О лояльности в отечественном private banking начинают упоминать все чаще, в построении эффективных программ активно заинтересованы и крупные банки, использующие универсальную модель, и средние, предпочитающие модель «клиентский клуб». Изменения должны происходить в рамках рыночных, экономически обоснованных клиентом критериев оценки привлекательности предложения. Но быстро выстроить программы лояльности банкам пока не удается. Произойдет ли это во взаимодействии с лидерами консьержа, владеющими соответствующими технологиями?

В октябре 2013 года вступил в силу Федеральный закон от 2 июля 2013 года  № 146-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». Этими изменениями уточнен порядок осуществления консолидированного надзора и раскрытия информации кредитными организациями, банковскими группами и банковскими холдингами. Разрешит ли введение данных поправок проблему коррумпированности в банковской системе?

Финансовая Группа Лайф ставит перед собой цель довести показатель NPS, отражающий уровень лояльности клиентов, до 65%. Для этого в каждом банковском отделении компании внедряется Интегрированная операционная система управления бизнесом. В результате прибыль отделения вырастает в несколько раз, но не за счет увеличения числа клиентов, а благодаря тому, что клиентское предложение подстраивается под тот сегмент, который пользуется услугами этого отделения. Какова практика управления лояльностью клиентов?

Каковы современные тенденции в поведении потребителей финансовых услуг? Авторы бестселлера деловой литературы «Финансовые услуги: перезагрузка»1, изданного на десяти языках, выделили следующие: потребители изменили свое отношение к финансовым учреждениям, они жаждут прозрачности и простоты продуктов, становятся все более самостоятельными в принятии финансовых решений, хотя при этом и полагаются на мудрость толпы. Клиенты переоценивают прежние ценности и хотят чувствовать себя ближе к своему банку.

По используемым технологиям обучение можно разделить на теоретическое (лекции, презентации, демонстрации) и практическое (тренинги, деловые игры, бизнес-симуляции), и они требуют различного уровня подготовки. Некоторые методы обучения можно использовать самостоятельно, для проведения других учебных мероприятий необходимо специальное образование, и в этом случае сотрудникам банка отводится роль заказчика и контролера. В предлагаемом вашему вниманию фрагменте практического пособия «Технологии работы с персоналом: от операциониста до топ-менеджера» рассматриваются теоретические методы обучения, а также технологии проведения тренингов.

Интернет является сегодня одним из главных каналов продвижения. Использование интернет-рекламы позволяет маркетинговым подразделениям банков привлекать мотивированную целевую аудиторию, оперативно оценивать эффективность продвижения, корректируя медиаплан в зависимости от отдачи рекламы на конкретных интернет-площадках. Рассмотрим особенности, возможности, преимущества и недостатки этого мощного канала коммуникаций.

Сегодня идут споры о целесообразности отделений как самого затратного канала продаж, что особенно актуально при стремительном развитии интернет-банкинга и мобильного банкинга. Давление на банки оказывают небанковские конкуренты: платежные системы, краудфандинговые платформы, розничные сети, запускающие финансовые сервисы. Каковы перспективы российских отделений банков, что ждет филиальные сети в 2014 году?