Методический журнал
Банковский ритейл

В Государственной Думе идет активная работа над принятым в первом чтении проектом федерального закона № 136312-5 «О потребительском кредитовании», инициированным группой депутатов. Проект предусматривает учреждение специального правового порядка для регулирования отношений, которые возникают в связи с предоставлением кредитной организацией потребительского кредита физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением этим физическим лицом предпринимательской деятельности.

Никто не станет спорить с тем, что сотрудничество банков и БКИ снижает риски кредитования населения, позволяя получать полную информацию о кредитном профиле заемщика. Собственно, БКИ задумывалось прежде всего как единый банк данных, в котором хранится максимально доступная информация о человеке, когда-либо бравшем кредит. У БКИ при всех его очевидных плюсах есть один, но очень существенный, минус — отсутствие обновления информации о заемщике в режиме реального времени. Предлагаем рассмотреть основные проблемы современного взаимодействия в рамках системы «банк — БКИ».

Многообразие банков и банковских продуктов привело к тому, что уровень клиентской лояльности постоянно падает. Удержать клиента можно, но для этого нужно кардинально модифицировать свой бизнес. Быстрее и эффективнее всего это можно сделать, «освежив» свой интернет-банк. Одним из инновационных решений является система управления личными финансами PFM EasyFinance.

Введение дифференцированной системы отчислений банков в фонд страхования вкладов населения предусматривает формирование трехступенчатой шкалы взносов. Должны ли крупные банки быть освобождены от взносов или, напротив, платить по повышенной ставке? Какие категории вкладов необходимо учитывать при формировании базы для отчислений? Каким банкам придется платить отчисления по дополнительной и повышенной дополнительной ставкам? Как изменится процентная политика банков, если соответствующее решение Банка России будет принято?

Последние несколько лет банки активно внедряют в свою деятельность услугу персонального финансового планирования путем предложения ее своим клиентам в комплекте с услугами личного финансового советника. Наряду с этим закупаются и адаптируются специальные программные решения, перенимается опыт зарубежных коллег и проводится массовая переподготовка специалистов.

Тема инноваций в банковском обслуживании сегодня очень популярна. Чуть ли не каждую неделю мы узнаем про новые технологии, каналы и их взаимодействие. За прошедшие три года банковская индустрия сильно изменилась. Но все это справедливо лишь для розничного банкинга. Что же нового в области частного банковского обслуживания — Private Banking? В этой статье мы попытаемся разобраться в роли инноваций в жизни состоятельных клиентов. Это может дать почву для размышления банкирам и консультантам, чьи усилия направлены на обслуживание состоятельных лиц.

Какой путь финансовых вложений следует выбрать, чтобы не потерять деньги клиентов? Ведь в мире денежных средств для них не существует четких указаний. Клиенты, приходя в банк или небанковскую кредитную организацию, должны чувствовать, что профессионалы предложат им все возможные решения для сохранения и приумножения их капитала. Финансовым организациям, в свою очередь, следует определить степень риска внутренней политики по управлению активами клиентов, проработать стратегию портфеля капиталов организации. О некоторых управленческих инициативах в этой области пойдет речь в статье.

В условиях, когда выдача кредитов физическим лицам поставлена на поток на кредитных фабриках, кредитный скоринг является главным аналитическим инструментом для оценки кредитного риска. Применение техник искусственного интеллекта в сочетании с процедурами согласования результатов ансамбля моделей ведет к улучшению качества скоринговых моделей. В статье дан обзор технологий кредитного скоринга, как хорошо известных, так и новых — агрегированных моделей кредитного скоринга. Приведены примеры агрегированных моделей с показателями оценки точности.

Принятые Банком России меры против перегрева рынка потребительского кредитования, несомненно, приведут к сокращению объема выданных розничных кредитов у многих банков. В статье предлагается методика подсчета этих потерь. В данном случае методика будет применяться к совокупному портфелю розничных кредитов, выданных банками РФ, но любой банк может ее использовать для розничного кредитного портфеля.

Банковский рынок насыщен различными продуктами и предложениями. В условиях жесткой конкуренции эффективным инструментом, позволяющим занять рыночную нишу и удерживать позицию банка в ней, становится маркетинг. Успешный маркетинг формирует бессознательную связь потребителя и банковского бренда. Специалистам по продвижению необходимо оптимизировать работу так, чтобы ее результаты в виде маркетинговых сообщений эффективно влияли на потребительский выбор.