Методический журнал
Банковский ритейл

Ряд экспертов из разных стран, чья деятельность связана с розничным банкингом, выстраиванием отношений с клиентами, инновациями в банках, дали эксклюзивные ответы для читателей нашего журнала на вопросы о будущем финансовой индустрии, перспективных стратегиях и вызовах для банков в 2013 году. Среди гостей — авторы книг, дизайнеры, стратегические консультанты, футурологи, директора по потребительскому опыту, CEO банков.

Несмотря на снижение темпов роста ВВП России (по предварительным данным, с 4,3% в 2011 году до 3,5–3,6% в 2012 году), объемы потребительского кредитования в стране в прошлом году, по информации Банка России, выросли на 40% в сравнении с 35,9% годом ранее. При этом темпы роста беззалогового розничного кредитования превысили 60%, что вызвало обеспокоенность Банка России, объявившего о намерении продолжить в 2013 году ужесточение оценки кредитных рисков, требований к капиталу и резервам банков.

С 2011 года в России наблюдается активный рост кредитов для физических лиц, характеризующихся мелкими суммами, короткими сроками и высокими процентными ставками (в международной классификации Pay Day Loans, или PDL — «займы до зарплаты»). Такого рода кредиты востребованы определенной категорией граждан, испытывающих временный дефицит денежных средств на покрытие текущих расходов или на приобретение потребительских товаров. Сегодня предложением такого продукта занимаются микрофинансовые организации, ломбарды и в некоторых случаях коммерческие банки.

В условиях растущих рисков, связанных с обострением долгового кризиса в еврозоне, банкам необходимо более тщательно подходить к выбору продвигаемых на рынке розничных кредитов. Автор предлагает свою методику оптимизации портфеля кредитных продуктов для физлиц с помощью линейного программирования, которая может быть использована в работе любого банка.

Актуальность темы передачи капитала по наследству постоянно растет. И не только для VIP, но и для менее состоятельных клиентов, для которых индивидуальные решения отечественного private banking можно достаточно эффективно тиражировать. Однако нужно постоянно помнить о том, что в России стандартные, в большей степени западные решения не всегда адаптируемы.

В отличие от Запада российский collection не может похвастаться богатой историей и находится в начале развития. Банки так и не нашли «золотой» оптимальной структуры collection, его развитие идет методом проб и ошибок, а достигнутые результаты не соответствуют затраченным средствам и усилиям. Ошибки в распределении дел, слабое взаимодействие подразделений, территориальная разбросанность должников, «куцые» полномочия сотрудников снижают качество работы. Эти, а также ряд иных проблем и методы их решения анализируются в статье.

Для эффективного обучения и развития персонала в розничном бизнесе необходимы такие инструменты, которые позволяют максимально повысить качество работы специалистов и при этом учитывают невысокий начальный уровень сотрудников, являются недорогими, незатратными по времени, по возможности проводятся на местах без существенного отрыва от работы. В статье рассматриваются несколько методов работы с розничным персоналом, соответствующих данным требованиям.

Современный рынок бюро кредитных историй консолидирован тремя крупнейшими игроками. Это Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), содержащее данные о 105 млн кредитов, кредитное бюро Equifax (104 млн) и Объединенное кредитное бюро (95 млн)1. При этом все бюро предоставляют кредитные отчеты в различных форматах, что усложняет работу внутренних подразделений банков по сведению данных, в том числе для смежных информационных систем банка (CRM, АБС и пр.). Статья посвящена сервису унифицированных и сводных отчетов CreditRegistry Enterprise, помогающему решить эту проблему.