Кредиты вне банковского сектора: рационирование или выбор заемщика?
Размещено на сайте 16.11.2012
Исследования, описывающие факторы, влияющие на решение домохозяйства стать заемщиком, часто не отвечают на ключевой вопрос, интересующий руководителей: почему домохозяйства, даже приняв решение о привлечении заемных средств, не становятся клиентами банков, а предпочитают быть должниками частных лиц — друзей, коллег, знакомых, родственников.
М.В. Семенова, Институт институциональных исследований, НИУ «Высшая школа экономики», научный сотрудник
В.И. Родина, Институт институциональных исследований, НИУ «Высшая школа экономики», стажер-исследователь
Приводятся извлечения из статьи.
Полную версию материала читайте в журнале.
Подписаться
Можно выделить несколько причин, объясняющих решение домохозяйств не обращаться к традиционному банковскому сектору, а выбирать альтернативный способ финансирования: отказ со стороны банков, недостаточная финансовая грамотность, невыгодные условия и неудобное расположение банков.
|
Существует мнение, что финансовая неграмотность является одной из главных причин ограниченной рациональности домохозяйств.
|
В России практически каждая вторая трудоспособная семья имеет опыт кредитования в банке.
|
Оценка степени финансовой грамотности — непростая задача. Мнение самого респондента может не совпадать с его реальными знаниями и навыками.
|
Субъективная финансовая грамотность снижает вероятность выбора неформального рынка кредитования лишь в случае, если респондент считает, что обладает отличными знаниями и навыками в области финансов.
|
Согласно опросам, респонденты, которые считают, что можно не платить проценты по кредиту и не возвращать его, скорее обратятся за кредитом именно в банк, а не к частным лицам.
|
Если домохозяйство демонстрирует более высокие доходы, с большей вероятностью его финансовые нужды будут профинансированы банковским кредитом, так как решение банка, основанное исключительно на экономических характеристиках, будет положительным.
|
