Методический журнал
Банковский ритейл

Пленум Верховного суда РФ подготовил постановление, предлагающее ряд пояснений к Закону РФ от 07.02.1992 № 2300‑1 «О защите прав потребителей». В числе прочего данный документ запрещает передавать взыскание плохих долгов организациям, не имеющим банковских лицензий, при условии, что иное не установлено законом или договором. Теперь банку необходимо специально прописывать в договоре «коллекторское» условие, чтобы получить возможность передачи просроченного долга коллекторам.

По данным Минэкономразвития России, в настоящее время наблюдается взрывной рост рынка микрозаймов, объем которого в 2011 году увеличился на 34% и достиг 36 млрд руб. В совокупном портфеле микрозаймов 13 млрд руб. предназначены на развитие предпринимательской деятельности, 3 млрд руб. — это потребительские займы, из них займы до зарплаты — 150 млн руб.1 Каковы же перспективы российского рынка микрофинансирования, динамика и условия привлечения средств физических лиц, особенности фондирования российских МФО?

Российский ипотечный рынок после некоторого спада, вызванного кризисом 2008–2009 годов, в последующие годы вновь начал наращивать объемы кредитования. Вместе с тем в динамике ипотечного кредитования в разных регионах наблюдаются значительные отличия, обусловленные социально-экономическими особенностями развития субъектов РФ. В статье предлагается методика оценки потенциала роста ипотечного кредитования в российских регионах, с помощью которой банки смогут разрабатывать оптимальную стратегию расширения объемов ипотечного кредитования в наиболее перспективных субъектах РФ.

Мобильные телефоны уже давно стали неотъемлемой частью жизни современного человека и в ближайшем будущем могут стать альтернативой компьютеру. Значительную роль в этом процессе играют приложения для мобильных телефонов, которые пользуются все большей популярностью. В связи с этим неумолимо растет количество специальных приложений для мобильных телефонов, а их разработка становится прибыльным бизнесом. Причем для многих организаций, в том числе банков, выпуск приложений для мобильных телефонов становится делом чести и жизненной необходимостью, потому что эти правила диктует современная жизнь и таковы потребности пользователей во все более ускоряющемся мире.

Главные идеи услуги private banking — индивидуализация инвестиций, предоставление клиенту всех возможных вариантов вложения денежных средств и соответственно приумножение капитала. Именно в этом подразделении создаются и продвигаются сложносконструированные инвестиционные продукты, к числу которых относится и коллекция произведений искусства. Специалисты private banking смогут организовать для клиентов, желающих приобрести произведения искусства, долгосрочную, разнонаправленную и в высшей степени доверительную работу, которая требуется в арт-банкинге как нигде больше.

Программы упрощенного обслуживания семейного капитала (упрощенного family office) оказались весьма востребованы определенными категориями российских состоятельных клиентов. Если не слишком углубляться в терминологию, то можно констатировать, что в условиях четкой диверсификации целевых клиентов и игроков этого рынка их потребности вполне адекватны тем возможностям, которые сейчас им готовы предоставить российские банки. Дело за малым — реализовать потенциал.

Уже пятый год подряд компания Senteo Inc. проводит исследование деятельности розничных банков в России с точки зрения их привлекательности для потенциальных клиентов. Потребители стали более привередливыми, и по этой причине практически все розничные сети и поставщики услуг находятся в постоянном поиске уникальных решений, способствующих привлечению клиентов и повышению своей конкурентоспособности. О том, какие новые возможности для сравнительного анализа розничных банков предоставляет индекс впечатления клиента, рассказывает Том Мусиян, координатор исследования, партнер и управляющий директор по России/СНГ компании Senteo Inc.

Управлять банковским бизнесом, который предлагает своим клиентам не только кредиты/депозиты, а несколько десятков услуг, безусловно, сложнейшая задача. Для этого необходимо оценить рынок и конкурентную среду и по итогам анализа составить рейтинг банков-конкурентов с точки зрения полноты и разнообразия оказываемых ими услуг. В статье предлагается простая, но эффективная методика для оценки широты спектра розничных банковских услуг, которая может быть использована маркетинговыми службами банков для оценки конкурентной среды и проведения бенчмаркинга.

Уровень текучести кадров в розничном бизнесе очень высок вне зависимости от направления деятельности компании. В банковской сфере, где процесс подбора, адаптации и обучения персонала требует больших затрат, высокая текучесть кадров серьезно бьет по карману собственников бизнеса. Специфика работы сотрудника банковского ритейла такова, что в процессе работы он получает доступ к конфиденциальной внутрибанковской информации, таким образом, увольнение сотрудника — это еще и риск утечки данных к конкурентам.

Глобальными трендами на многих розничных рынках являются повышение мобильности клиентов, увеличение различий в потребительском поведении между различными клиентскими группами и повышение роли рекомендаций в принятии решения о покупке. Кроме этого, намечается тенденция привыкания к типовым предложениям программ лояльности: скидкам и бонусам за покупки. В связи с этим на программы лояльности возлагаются, кроме традиционных глобальных задач (повышение частоты покупок и средней суммы чека), также задачи мотивации к специфическим видам поведения, воздействия на узкие группы клиентов, а также «игрофикации», то есть создания особых и необычных механик и вознаграждений.

Всеобщий энтузиазм, проявленный банковским сектором при внедрении систем CRM (впервые появилась современная стратегия управления отношениями с клиентом, поддерживаемая к тому же соответствующим инструментарием), довольно быстро сменился разочарованием: оказалось, что даже грамотное использование технологии не гарантирует ни повышения лояльности клиентов в целом, ни удержания наиболее перспективных из них. Ценная статистическая и аналитическая информация зачастую остается лежать мертвым грузом — вместо того, чтобы стать основой для индивидуального подхода к каждому клиенту.