Описание издания | Свежий номер | Архив | Приобрести/Подписаться |
Содержание номера 2/2012 Законодательное регулирование С 2012 г. вступили в силу поправки в федеральные законы «О судебных приставах» и «Об исполнительном производстве», в соответствии с которыми полномочия судебных приставов существенно расширены. Теперь им предоставлены возможности по замораживанию счетов должников в российских банках, кроме того, они наделены правом объявлять розыск должника по исполнительному документу или его имущества, а также запрашивать сведения из бюро кредитных историй. В Государственной Думе полагают, что отечественное законодательство об ипотечных ценных бумагах можно успешно совершенствовать в соответствии со Стратегией развития ипотечного жилищного кредитования в РФ до 2030 года и мировой практикой путем внесения в него «точечных» коррективов. Законопроект, инициированный Правительством РФ, уже поддержан парламентариями в первом чтении. Рынок розничных услуг В I квартале текущего года продолжилось замедление темпов роста среднего размера кредитов на покупку потребительских товаров, что свидетельствует об ослаблении покупательской активности. По итогам трех месяцев 2012 года рост просрочки ускорился в 2,5 раза, и если во II квартале, когда фактор начала года перестанет оказывать заметное влияние на рынок, прирост просрочки сохранится на текущем уровне, это будет свидетельствовать об усилении кредитных рисков в розничном секторе. По итогам многолетних исследований НАФИ было выявлено множество уникальных особенностей современного российского потребителя финансовых услуг. Так, например, стратегия выбора финансовой организации достаточно специфична и отличается особой консервативностью. Большинство россиян с большей вероятностью обратятся в ту компанию, которую им порекомендовали знакомые или родственники, чем в ту, информацию о которой они узнали из СМИ или других источников. Также мы наблюдаем сверхпопулярность брендов государственных структур и компаний с долей госучастия. Розничные продукты На сегодняшний день получить доступ к заемному капиталу физическое лицо может множеством способов — к его услугам банки, ломбарды, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы. Все вышеперечисленные организации готовы кредитовать физических лиц: какие‑то организации кредитуют под залог, какие‑то требуют большой пакет документов, некоторым достаточно одного паспорта. Не так давно появился еще один канал получения кредитных средств, пока не столь популярный: P2P-кредитование.
Private Banking В статье анализируются возможности профессионального развития и комплексной, всесторонней подготовки профессионалов, ведущих работу с крупным частным капиталом, — персональных банкиров. Также автором рассматриваются особенности окружающей среды, в рамках которой осуществляется их профессиональная деятельность, осмысляется потенциал внутренних ресурсов банка, а также перспективы специализированных программ обучения. В последнее время на рынке неожиданно появились программы упрощенного, не слишком тщательно отработанного обслуживания семейного капитала, которые так и хочется назвать family office light. К такому упрощенному предложению менее состоятельным клиентам продуктов и услуг, разработанных для более состоятельных, отечественный private banking вполне готов и уже доказал эффективность подобного подхода, осуществив предложение большому числу клиентов. Но насколько такой подход допустим в сфере family office, где число клиентов не может быть значительным? Не является ли все это маркетинговой попыткой агрессивного передела клиентской базы с высоким уровнем рисков? Маркетинговая стратегия В последние годы банки активно расширяют сеть продаж. Но проводить агрессивную политику экспансии, не боясь оказаться в убытке, могут позволить себе лишь самые крупные розничные банки. Впрочем, даже им, а уж тем более всем остальным, менее известным, банкам необходимо определить для себя, какие каналы продаж будут наиболее эффективными, как выиграть борьбу за клиента и успешно конкурировать с небанковскими организациями, салонами связи, почтовыми отделениями, социальными сетями. Изменение жизненных ценностей состоятельных людей приводит не только к изменению продуктов, предлагаемых банками, но и к переосмыслению дизайна точек продаж — банковских отделений. Как бы быстро ни развивались альтернативные каналы, как бы сильно ни старалась банковская индустрия вытолкнуть клиентов из отделений, физическая точка продаж остается самым важным местом контакта банковского бренда с клиентом, каналом с долей до 99% всего объема продаж. Даже если клиент посещает отделение лишь раз в году или раз в несколько месяцев, оно имеет важнейшее значение в построении отношений клиента с банком. Управление качеством Наличие разветвленной филиальной структуры ставит перед банком множество непростых организационных вопросов, в том числе проблему квалифицированного обучения розничного персонала. В качестве иллюстрации возьмем крупный банк с филиалами в городах-миллионниках, предоставляющий полноценный набор услуг для физических лиц. В каждом из филиалов успешно функционируют операционные подразделения, отделы потребительского кредитования, продажи пластиковых карт, автокредитования. Как организовать обучение сотрудников ритейла с учетом такой банковской структуры? Правильная мотивация персонала является ключом к успешным продажам и процветанию бизнеса. Компании, работающие в секторе ритейла, поняли это достаточно давно. Банки по своей экономической природе являются более консервативными организациями, поэтому внедрение систем мотивации в финансовых учреждениях происходит гораздо сложнее. Часто это мотивируется тем, что розничные банковские продукты и услуги являются более специфичными, а отношения с клиентами более сложными, нежели в обычных ритейловых компаниях.
|
АСН – Агентство Страховых Новостей: Все отзывы о компании Югория. |