Методический журнал
Расчеты и операционная работа в коммерческом банке

Оперативное планирование денежной наличности для узлов розничной сети всегда осуществляется в условиях действия некоторых ограничений. Часть этих ограничений определяется внешней средой, а часть может устанавливаться банком. Изменение набора таких ограничений может существенно влиять на себестоимость работы сети. Каким образом подобрать наилучший набор ограничений, максимизирующий рентабельность услуг, предоставляемых розничным клиентам?

Новый порядок ведения кассовых операций с наличной иностранной валютой в уполномоченных банках будет применяться с 1 июля 2020 года. Проанализируем основные изменения, ответим на главные вопросы, связанные с применением новых подходов регулятора, а также определимся с тем, какие правки необходимо будет внести во внутренние документы банка и как скорректировать работу кассовых работников.

В отсутствие четких критериев поврежденности банкнот иностранных государств кредитным организациям не всегда удается доказать в суде, что непринятые ими банкноты были повреждены. Автор предприняла самостоятельную попытку посредством подачи административного иска обязать Банк России разработать единые правила приема поврежденных банкнот и критерии для определения их повреждений. Чем закончилось рассмотрение иска в Верховном суде РФ?

Несмотря на то что изменения в пункте 1.1 статьи 86 НК РФ вступили в силу с 1 апреля 2020 года, форматы для представления отчетности пока не утверждены. Согласно НК РФ, для этого должен быть принят специальный нормативный акт, включающий в себя форматы предоставления таких сведений. Это дает банкам некоторое время для решения вопросов операционного учета.

Возвращение сотрудников с удаленной работы к офисному взаимодействию заставляет переосмыслить режимы работы подразделений, в том числе операционных. Как можно организовать «гибкий офис» и оптимизировать административно-хозяйственные расходы? На какие операции обращать повышенное внимание в новых условиях, чтобы минимизировать риски вовлечения банка в схемы отмывания денег, и по каким признакам выявлять такие операции? Как меняются схемы сомнительных операций в посткарантинный период?

Мониторинг мобильных приложений 15 банков, который провели специалисты USABILITYLAB, показал почти 300 обновлений. В их числе абсолютно новые функции, которые появились сразу в мобильном банке, например доступ к счету для другого клиента. Другие, уже существовавшие, перенесены в онлайн. Третья категория — небольшие обновления: менялись меню операций, страницы продуктов, главные страницы. Данные агрегированы, и это позволяет выделить проблемы и лайфхаки, о которых и пойдет речь в статье.

Материал представляет собой краткое и всестороннее рассмотрение открытого банкинга. В нем впервые поднимается вопрос о необходимости общих юридических условий для всех участников рынка, учитывая, что во всех источниках, включая сайт Банка России, говорится только о технической составляющей вопроса. Впервые делается акцент на необходимости общего рамочного регламентирующего документа, без которого открытый банкинг становится «закрытым». Приводятся примеры работы с таким документом и без него.

По сообщениям банков-эквайреров, доходность эквайринговых услуг для средних и мелких банков и до принятия мер по поддержке граждан и МСБ была во многих случаях нулевой. Снижение же торговой уступки до 1% при сохранении размера иных составляющих эквайринговой комиссии на том же уровне делает данную деятельность резко убыточной. В чем проблемы административного регулирования торговой уступки и что возможно сделать для определения оптимального уровня межбанковской комиссии?

Согласно новому Руководству ФАТФ по системам цифрового профиля, идентификация клиентов без личного присутствия не обязательно характеризуется высоким риском. Более того, при соблюдении технических условий для нее может быть характерен стандартный или пониженный уровень. Очевидно, стигма по отношению к идентификации без личного присутствия ушла в прошлое. Какие подходы помогут внедрить видеоидентификацию в банке?

В какой очередности исполнять платежные поручения в случае наложения ареста на расчетные счета клиента? Может ли суд привлечь банк к ответственности за нарушение прав потребителей, выразившееся в списании комиссии за снятие наличных с кредитной карты? Является ли неосновательным обогащением сумма комиссии, списанной банком за перевод остатка со счета при его закрытии?

Завершилось обсуждение проекта положения «О платежной системе Банка России» в части функционирования Системы быстрых платежей. Регулятор сообщил об учете поступивших от банков предложений, часть их будет учтена при доработке проекта. На остальные вопросы (непринятые предложения) регулятор дал разъяснения. Приводим наиболее интересные из них.