Методический журнал
Расчеты и операционная работа в коммерческом банке

Невозможность обеспечить физический контакт с клиентами с учетом действующих норм фактически создает запрет на привлечение новых клиентов, а значит и на рост доходов, особенно для банков, работающих по транзакционным моделям развития. Каким может быть порядок открытия счетов в условиях, когда невозможна пол­­ноценная идентификация? Как изменились процедуры мониторинга операций во втором квартале 2020 года? Как COVID-19 меняет схемы проведения подозрительных операций и что должно быть в фокусе внимания службы финансового мониторинга?

В условиях пандемии COVID-19 особое значение приобретают процессы удаленной идентификации клиентов. Могут быть оперативно приняты поправки в действующее законодательство, чтобы устранить ограничения для дистанционного взаимодействия банков с клиентами. Ранее компания SETCCE продемонстрировала процесс видеоидентификации, при котором присутствие физического лица для подписания краткосрочного кредитного договора не требуется. Так ли безопасна эта технология и готовы ли российские банки к ее массовому внедрению?

Крупнейшие платежные ассоциации России 26 марта 2020 года направили в Правительство и Банк России обращение по вопросу ограничений на размер эквайринговых комиссий. Проблема тарифного регулирования хоть и не является прикладной в строгом смысле этого слова, но оказывает серьезнейшее воздействие на бизнес банков. В этой статье мы более подробно изложим некоторые аргументы отраслевых объединений. Предлагаем присоединиться к ним и коллегам из кредитных организаций.

Высокие комиссии по эквайрингу стали для нас отправной точкой в разработке альтернативного способа приема платежей в адрес юридических лиц с2b (client to business). В среднем комиссия за эквайринг обходилась предпринимателю в 1,8–2,2% от суммы платежа, однако с развитием новых технологий нам удалось снизить ее до 5 раз. Решение оказалось совсем рядом — транзакции через Систему быстрых платежей (СБП) с помощью QR-кода.

Фактическая остановка работы ряда отраслей экономики на фоне проведения противоэпидемиологических мероприятий не могла не сказаться на работе кассовых и инкассаторских подразделений банков. Мы не станем рассматривать ситуацию массового изъятия населением денег со счетов: такая ситуация возможна и в «нормальный» период. Попытаемся оценить, какие действия может и должен предпринять банк в сегодняшней ситуации, когда экономика формально не остановлена, ряд предприятий работает, а наличные расчеты осуществляются без ограничений.

Чтобы разорвать порочный круг, в котором целостность программы проверяется другой программой — и так до бесконечности, нужен инструмент, который не может быть изменен, то есть автономный и аппаратный. В статье приведены характеристики и примеры средств защиты, которые могут обеспечить доверенную среду в вычислительной системе.

В статье описаны типичные проблемы, с которыми сталкиваются пользователи с ограничениями по зрению, пытаясь выполнить базовые операции в приложениях. Мы сравнили ситуацию с тем, что было три года назад, и увидели, что многие проблемы, например некорректное озвучивание элемента, уже не так широко распространены. Тем не менее, впереди у банков еще много работы.

Правоприменитель ужесточил требования к кредитованию счета клиента в рамках технического овердрафта. С какими рисками может столкнуться банк, финансирующий клиента подобным способом? Что необходимо согласовать в договоре с клиентом? Вправе ли банк применить штрафные санкции в рамках технического овердрафта? Удастся ли обосновать правомерность совершения технического овердрафта вследствие ошибки в работе программного обеспечения?

В начале 2020 года в Госдуму внесен законопроект о заградительных тарифах. Планируется ввести ограничения для этого инструмента. Параллельно суды формируют правовые подходы к условиям, которые позволяют законно использовать заградительные тарифы. Соблюдение таких условий избавит банки от необоснованных претензий и защитит права потребителей банковских услуг. В каких случаях заградительный тариф уже сейчас может создавать риски для банка? Какие тарифы останутся правомерными после принятия законопроекта?

Долгое время отсутствовала ясность в вопросе о том, законна ли банковская комиссия за подключение к услуге страхования. Не было и единообразия в мнениях судов о необходимости возврата комиссии в случае, если заемщик отказался от страховой сделки в «период охлаждения». Недавно Верховный суд РФ выразил свою позицию по обозначенным проблемам. В статье проведен анализ новой правоприменительной практики, которая существенно влияет на правоотношения, возникающие при взимании подобной комиссии.

В предыдущей публикации, посвященной операционным вопросам синдицированного кредитования, рассматривался процесс выдачи банком синдицированного кредита. В данной статье проведем анализ операционных аспектов сопровождения банковского портфеля синдицированных кредитов после их выдачи. В частности, покажем на примерах, как строить график выплат процентов и основных сумм долга по всем кредитам портфеля, анализировать выполнение финансовой ковенанты «Чистый долг/EBITDA» и выполнение обязательства по предоставлению финансовой модели, работать с запросами заемщиков.

Какие требования подлежат преимущественному удовлетворению: платежное поручение о перечислении заработной платы или постановление судебного пристава-исполнителя? Вправе ли банк заключать с клиентом кредитный договор вне места своего нахождения (в автосалоне)? Какие условия о сроке действия кредитного договора суд с большой вероятностью признает недействительными?