Методический журнал
Расчеты и операционная работа в коммерческом банке

В начале 2020 года для большинства банков процесс контроля и по­­следующей обработки входящих платежей согласно требованиям статьи 7.2 Закона № 115-ФЗ все еще остается слабым местом, а при проверках Банка России неизменно возникают трудности. Статья поможет выделить проблемные участки и перестроить бизнес-процессы операционного подразделения в соответствии с новыми документами — Положением № 698-П и Методическими рекомендациями № 29-МР.

Насколько и как надо защищать банкоматы, до сих пор остается вопросом дискуссионным, особенно в свете требований к защите критических информационных инфраструктур (КИИ). Обычно защищается канал между процессинговым центром и компьютером банкомата, и того, как он защищается, зачастую недостаточно для удовлетворения требований к КИИ. В статье описаны средства, при помощи которых можно защитить каналы как от процессингового центра к компьютеру, так и от компьютера к диспенсеру и обеспечить целостность программно-аппаратной среды компьютера.

Последний тренд в среде мошенников –– махинации со счетами клиентов дистанционного банковского обслуживания. В преддверии внесения поправок в Положение № 382-П, которые вступили в силу с 1 января 2020 года, команда разработки Ак Барс Банка в сжатые сроки создала антифрод-систему. Что удалось сделать за год и какие результаты были достигнуты?

В прошлом году, по данным ФНС России, индивидуальных предпринимателей стало больше, чем юридических лиц, а банки, как правило, предоставляют единые интерфейсы интернет-банка и мобильного приложения как для ИП, так и для среднего бизнеса. Какие решения при подобном подходе могут вызывать трудности у предпринимателей, а какие повышают удобство?

Банк России планирует упорядочить виды внутренних структурных подразделений (ВСП) кредитных организаций. Изменения будут распространяться на кредитные организации, имеющие региональные сети ВСП и реализующие мероприятия по их развитию и оптимизации. Какие ВСП будут признаваться дополнительными офисами? Что нужно учитывать при размещении дополнительного офиса в быстровозводимом строении? Как ограничены функции дополнительного офиса в зависимости от места его размещения? Какими правами и ответственностью рекомендуется наделить дополнительный офис?

Год назад Банк России ввел в финансовую практику понятие минимальной гарантированной ставки по банковскому вкладу. Какой должна быть минимальная гарантированная ставка? Каким образом до потребителя должна быть доведена информация о ее расчете? Какие претензии могут быть предъявлены банкам, предлагающим вклады, процентная ставка по которым зависит от выполнения определенных условий? Допустимо ли устанавливать повышенную ставку при определенном ежемесячном объеме операций?

С 31 декабря 2019 года в законодательстве появился новый тип субъектов — платежные агрегаторы. Для банков они могут стать не только источником дополнительных доходов и средством повышения операционной эффективности, но и предвестниками более фундаментальных изменений платежного законодательства.

Изменения в Законе № 161-ФЗ позволили списывать со специальных банковских счетов вознаграждение оператора, что упростило взаиморасчеты между агентом и оператором. Схема расчетов осталась прежней, за исключением добавления новых игроков: платежных агрегаторов, поставщиков платежных приложений и операторов услуг инфообмена. При этом вопрос о порядке расчетов по счетам банковских платежных агентов, одним из которых является платежный агрегатор, не получил однозначного решения.

Суд отказал в удовлетворении требований банка к другому банку о взыскании задолженности по оплате комиссии, а также неустойки за нарушение сроков оплаты комиссии за проведение расчетных операций. По мнению суда, поскольку отзыв лицензии лишает банк права осуществлять банковскую деятельность, с момента отзыва лицензии неустойка не начисляется. Может ли банк-корреспондент оспорить такое решение, ссылаясь на Закон № 395-1 и позицию Верховного суда РФ?

Вопрос о возможности изменить условия обслуживания банковского счета физического лица, в том числе повысить комиссии или ввести новые комиссии, регулировался в законе и судебной практике неединообразно. В конце 2019 года ВС РФ высказал позицию, которая позволяет более четко определить круг обязанностей банка по отношению к клиенту-потребителю.

В рассмотренных делах суды удовлетворили исковые требования клиентов. В первом случае банк удержал комиссию, поскольку клиент не представил запрошенные документы, во втором — заблокировал доступ к счету и удержал комиссию, не запросив у клиента никаких документов. Чем руководствовались суды и что должен учитывать банк, реализуя меры, предписанные Законом № 115-ФЗ?