Вклад в пользу третьего лица: есть ли у банка право на отказ

Размещено на сайте 22.10.2019

В последние несколько лет в практике Верховного суда РФ появились споры между вкладчиками и банками по поводу вкладов, открываемых в пользу третьего лица. В статье проведен анализ этой практики с учетом интересов кредитных организаций. При каких условиях вклад в пользу третьего лица открывать недопустимо? Не нарушает ли банк законодательство о персональных данных, открывая такой вклад? Имеет ли вкладчик право получать информацию о процентах, довносить или снимать деньги? Обязан ли банк открывать любой вклад в пользу третьего лица, если того требует вкладчик?

Юлия СЕВАСТЬЯНОВА, адвокат, к.ю.н.

Приводятся извлечения из статьи. Полную версию материала читайте в журнале. Подписаться

Открытие вклада (счета) на сумму 600 000 руб. и более на имя определенного третьего лица допускается, если лицо, которое открывает вклад, представит документы, позволяющие идентифицировать как его самого, так и лицо, в пользу которого открывается вклад.

Банку в силу закона необходимо располагать сведениями, позволяющими определить лицо, в чью пользу внесен вклад. Следовательно, банк не нарушает закон, получая доступ к документам, идентифицирующим третье лицо, без его согласия.

До момента, когда третье лицо выразит намерение воспользоваться вкладом, правами вкладчика в полной мере обладает лицо, заключившее договор. Оно может изменить условия договора или прекратить его действие.

Вклад в пользу третьего лица — гражданина не может расцениваться как самостоятельный вид вклада, поскольку виды банковских вкладов различаются по субъекту и по сроку внесения.

Если третьим лицом, в пользу которого открывается вклад, является организация, то суды становятся на сторону банка, отказавшего в открытии вклада.

Выбрать	Риски	Бухучет и налоги	Кредитный департамент	Управление банком
направление:	Розница	Внутренний контроль	Операционный департамент	Юридическая работа

О компании	Контакты	Авторам		Для клиентов (Как скачать закрывающие документы)
Помощь	Реклама	Подписным агентствам