Методический журнал
Расчеты и операционная работа в коммерческом банке

В российское правовое поле введены платежные агрегаторы и поставщики платежных приложений, взаимодействие с которыми потребует от банков внести изменения в договоры с клиентами. Получили ли поставщики платежных приложений доступ к банковским счетам клиентов? Для чего банки могут привлекать платежных агрегаторов?

Презентации по внедрению цифровых инноваций обычно делятся на две части: одна посвящена технологической составляющей проекта, вторая — экономическому обоснованию. Этого достаточно, если проект один. Если проектов несколько и на их реализацию хватает средств — тоже. Но в таких условиях работают либо очень маленькие, либо очень большие банки. Среднему банку приходится выбирать лучший проект из списка и применять дополнительные инструменты для управления проектным портфелем. Хороший пример такого инструмента — оценка вклада проекта в успешность бизнеса.

С 2018 года в УБРиР стали фиксировать обращения из восьми каналов, аккумулируя жалобы клиентов в едином окне — службе заботы о клиентах. Этот шаг наряду с другими элементами системы контроля качества позволил решать 92% запросов в точке подачи обращения, сократив срок решения проблемы в 3 раза, а срок реакции на отзыв в соцсетях — в 72 раза (до 20 минут). На что обратить внимание при построении системы контроля качества? Какая схема обратной связи наиболее эффективна? Какие показатели применять для оценки качества обслуживания? Эти и другие вопросы эксперты журнала задали представителям банка.

В отличие от сегмента private banking, для сегмента mass affluent (премиальная розница) действуют гарантии, предусмотренные законодательством о защите прав потребителей. В результате в споры между банками и привилегированными потребителями иногда вмешивается государство, например Роспотребнадзор и ФАС России. Удается ли клиентам оспорить отказ в открытии счета по Закону № 115-ФЗ, списание комиссии за пользование привилегированным пакетом услуг или взыскать с банка компенсацию морального вреда за недостаточное количество начисленных бонусов?

Статья поможет применить лучшие практики, которые компания Markswebb отобрала по результатам исследования банков в Западной и Северной Европе. В 53 банках эксперты нашли более 300 интересных кейсов, а из них отобрали 176 лучших, которые вошли в карту лучших практик. Часть из них можно напрямую внедрить в мобильное приложение банка, часть использовать как ориентир. Наши рекомендации позволят адаптировать эти практики для своего банка и даже усовершенствовать их.

В отличие от платежных поручений, расчеты по инкассо представляют собой «обратные» операции. Поскольку в банк обращается получатель денежных средств, сотрудники банка должны быть внимательнее к исполнению инкассовых поручений. В каких случаях банк не обязан исполнять требования получателя денежных средств, а в каких случаях с банка за неисполнение будут взысканы убытки?

Что необходимо для того, чтобы обеспечить основное обязательство залогом прав по расчетному счету клиента? По каким основаниям могут быть списаны деньги со счета эскроу или залогового счета при банкротстве банка? Какие риски возникают, если договор заключен в отношении всего доступного остатка средств на залоговом счете? Как могут быть списаны деньги с залогового счета и счета эскроу вопреки положениям договора?

При ипотечном кредитовании в измененной системе долевого строительства у ипотечного банка возникают как минимум два блока рисков: риски того, что кредитные средства будут использованы не по назначению, и риски, связанные с изменением трансфертного ценообразования. Некоторые участники рынка обращаются к аккредитивам, но аккредитивы не помогают снизить риски банка. В статье описан способ нивелировать эти риски при помощи залогового счета.

Статья поможет избежать ошибок, открывая физическому лицу текущий счет, оформляемый одновременно с банковским вкладом и взаимосвязанный с ним. Анализ судебных примеров позволил сделать выводы о рисках банков, внедривших в свою операционную деятельность такую практику. Может ли банк в суде объяснить списание комиссии необходимостью противодействовать отмыванию денег? При каких условиях банк может без риска открыть текущий счет, взаимосвязанный с вкладным счетом?

Может ли выписка по счету о зачислении на расчетный счет клиента денежных средств (внутренний односторонний документ банка) подтверждать реальность предоставления средств по договору об овердрафте? В каких случаях суд может признать незаконной блокировку счета по «антиотмывочным» основаниям?