Методический журнал
Расчеты и операционная работа в коммерческом банке

Описанный в статье подход к сегментированию цифровых сервисов при наличии соответствующей программной архитектуры позволит банку шаг за шагом с разными уровнями автоматизации оцифровать наиболее критичные продукты и процессы, делая их частью своей дистанционной экосистемы обслуживания.

В связи с заявлениями Банка России о готовности начать тестирование QR-платежей интерес к этой технологии вновь начал расти. Новые возможности для использования QR-кодов появились благодаря внедрению системы быстрых платежей (СБП), обеспечивающей зачисление денежных средств на счет получателя в течение нескольких секунд. По каким трем сценариям могут осуществляться платежи с использованием QR-кодов? Какие выгоды и риски несут банкам эти сценарии, в том числе с точки зрения удобства и безопасности потребителей?

В процессе подготовки последнего юзабилити-рейтинга мы сравнили приложения 14 российских банков и обнаружили в общей сложности более 800 юзабилити-проблем. Многие из них похожи друг на друга, поэтому нам удалось разбить проблемы на 16 логических групп в зависимости от характера и места появления. Предполагаем, что, зная эти группы, любой банк может составить собственную библиотеку юзабилити-проблем. Названия категорий можно использовать как своего рода теги, по которым в библиотеке можно быстро найти пример проблемы, а значит, и ее решения.

Изменения в Закон № 161-ФЗ, новая редакция Положения № 382-П, новые Положения № 672-П и № 683-П — все эти документы объединяют требования к обеспечению защиты информации при осуществлении платежей. И этих требований очень много. Чтобы их выполнить, необходимо в первую очередь систематизировать задачи, чтобы четко представлять их последовательность и траекторию движения к намеченным целям. Этому должен помочь составленный автором дорожный атлас банковской службы информационной безопасности.

В статье рассмотрены вопросы, которые могут возникнуть у кредитных организаций при применении законодательства, регламентирующего приостановление исполнения распоряжения клиента о совершении операции, имеющей признаки перевода без согласия клиента. Можно ли предусмотреть в договоре, что операция будет совершена в любом случае? Что делать, если клиент отказывается от возобновления исполнения распоряжения или не может пройти идентификацию? Какие новые обязанности появились у банков после вступления в силу Положения № 683-П?

Действительно качественных и продуманных сервисов, которые находятся «лицом к лицу» с клиентом не только пока он платит деньги, но и когда у него возникают сложности и форс-мажор, немного. Как перевести сервис в категорию полного цикла и избежать лишних офлайн-зон? Как проводить разбор конфликтных ситуаций, если обслуживание полностью переведено в онлайн? В статье приведены конкретные примеры бизнес-процессов, таких как автоматизация выпуска платежной (в том числе кредитной) карты.

Традиционная, казалось бы, практика установления суточного лимита на снятие наличных денежных средств неожиданно стала предметом судебного разбирательства между кредитной организацией и Роспотребнадзором. Спор дошел до Верховного суда РФ. Ситуация осложняется тем, что потребителю был открыт счет категории «субсидия» для перечисления пенсии на содержание несовершеннолетних детей потребителя, имеющих инвалидность.

Помогая кредитным организациям автоматизировать свою работу, мы не понаслышке знаем, какие при этом возникают сложности, и готовы поделиться информацией о том, как с ними справляться. Расскажем о самых распространенных ошибках, которые мешают банковским сотрудникам получить максимум от автоматизации.

В статье приведены примеры ситуаций, когда вследствие собственных неправомерных действий при операциях со счетами компаний банки несли крупные убытки. Как банку предотвратить возникновение подобных ситуаций? Всегда ли вина за неправомерное исполнение платежей будет возложена на банк? Исполнять ли предъявленный к специальному счету должника исполнительный лист? Что необходимо делать сотрудникам банка, чтобы предотвратить исполнение поддельных исполнительных документов?

Совсем недавно Конституционный и Верховный суды РФ в нескольких актах фактически опровергли правовой постулат о том, что применение «антиотмывочных» мер воздействия к клиенту не влечет за собой возникновение у банка гражданско-правовой ответственности. Проанализируем актуальную судебную практику в контексте интересов кредитной организации.

Если плательщик направил в банк поручение с неверными платежными реквизитами, а затем отозвал его, на что ссылаться банку в подтверждение своей позиции? Что является достаточным основанием для отказа суда в удовлетворении требований клиента о возмещении убытков? Как подтвердить момент наступления безотзывности платежа?