Методический журнал
Расчеты и операционная работа в коммерческом банке

В соответствии с заявлениями, сделанными Банком России в 2017 году, с 1 января 2019 года Банк России готовится запустить новую услугу — сервис быстрых платежей. Цель — совершенствование предоставляемых платежной системой Банка России сервисов, а также ускорение расчетов между физическими и юридическими лицами. Как получить доступ к новой услуге и нужно ли для этого специальное ПО? В каких случаях сервис применяться не может? Какие вопросы пока остаются невыясненными?

Перед современными способами атак, основанными на краже цифровой личности пользователя, пасуют и традиционный подход, базирующийся на правилах выявления аномалий в пользовательских транзакциях, и сетевой анализ пользователя (браузер, IP-адрес, операционная система и т.п.). Как поведенческая биометрия позволяет предупредить такие атаки? Позволит ли она отказаться от традиционных способов идентификации в системе ДБО?

При выборе решения для биометрической идентификации необходимо обратить внимание на ряд критически важных вопросов. В каких условиях будет осуществляться процедура? Какая требуется скорость идентификации? Насколько часто в процессе могут возникать ошибки? Нужна ли интеграция с другим оборудованием? Рассмотрим биометрические технологии, их преимущества и недостатки на примере распознавания рисунка вен ладони.

В банковской сфере главным драйвером развития являются технологии. Создается новая технология — появляются основанные на ней функции, а значит, и работа для дизайнеров: надо сделать так, чтобы интерфейс интернет- или мобильного банка выглядел красиво. А вот юзабилити и доступность за этим бурным развитием не успевают: кажется, что на полноценные исследования нет времени и лучше сначала внедрить, а потом поправить. В результате может провалиться даже хорошая бизнес-идея. Что нужно, чтобы работа над юзабилити поспевала за бизнесом, технологиями и дизайном?

Сегодня почти все банки, думающие о своем будущем, понимают, что без трансформации дистанционного канала это будущее окажется мрачным. Но в погоне за диджитализацией и следованием рыночным best practices вырисовываются три разных технологических подхода, сегментирующих все банки на три группы: выживающих, консервативных прагматиков, технологических революционеров и инноваторов. Эта классификация отражает положение дел при построении дистанционных каналов и определяет набор рекомендаций, которые помогут эффективнее работать с целевой аудиторией.

С вводом в действие в 2019 году новых международных стандартов финансовой отчетности список операций, которые банки должны последовательно выполнять сразу после выдачи или погашения кредита, а также начисления процентов, еще более расширится в зависимости от параметров сделки. Чтобы минимизировать время, которое сотрудник кредитного отдела будет тратить на обслуживание одного кредитного договора, можно реализовать механизм агрегирующих операций.

Если атаки на АРМ КБР и на SWIFT благодаря регуляторам и банкам становятся труднореализуемыми и, как следствие, редкими для злоумышленников, то атаки на процессинговые центры, наоборот, развиваются и причиняют наибольший ущерб. Каковы варианты атак на эмиссионную и эквайринговую часть процессинговых центров, возможные сценарии работы вредоносного ПО? Как противодействовать разным видам атак?

В статье описаны самые популярные сценарии атак на банкоматы: подмена процессинга, использование сетевых уязвимостей банкоматов, атаки Black Box, выход из режима киоска, подключение к жесткому диску и загрузка с внешнего носителя, загрузка в нештатном режиме, перехват карточных данных. Какие способы противодействия банк может использовать для каждого из этих сценариев?

До сих пор не решен вопрос, как действовать банку, если у него возникают подозрения в законности предъявления исполнительного документа к счету должника. Какие схемы с использованием исполнительных документов применяются для вывода средств за рубеж и обналичивания? Есть ли такие основания, которые позволят банку, не опасаясь судебного разбирательства, отказаться от исполнения исполнительного документа? Если такое разбирательство все же будет инициировано, какую позицию займет суд?

Двадцать седьмого сентября 2018 года вступил в силу резонансный закон № 167-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ в части противодействия хищению денежных средств», неофициально именуемый также законом о блокировке банковских карт. Для банков новый закон несет немало подводных камней. Рассмотрим некоторые их них, а также определим способы снижения рисков банка, связанных с возможными санкциями со стороны Банка России и судебными исками клиентов.

Вправе ли банк взимать комиссию за отказ клиента от договора банковского счета, если причиной того, что счет не был открыт, стало непредставление клиентом документов в рамках ПОД/ФТ? Может ли суд привлечь банк к ответственности, если он не уведомил нового клиента о готовящемся изменении тарифов на расчетно-кассовое обслуживание, притом на момент открытия счета соответствующая информация уже была размещена на сайте банка?

Банк России ответил на вопросы банков об изменениях в обмене электронными сообщениями между Банком России и его клиентами (Альбом унифицированных форматов электронных банковских сообщений (УФЭБС) версий 2019.1.1 и 2019.1.0), а также об отдельных требованиях проекта Указания Банка России, вносящего изменения в Положение № 383-П.