Методический журнал
Расчеты и операционная работа в коммерческом банке

Несмотря на то что российским законодательством возможность прямого дебетования предусмотрена уже более восьми лет, на практике оно применяется мало. В то же время прямое дебетование крайне актуально для сбора налогов и иных регулярных платежей в бюджет, оплаты коммунальных платежей, страховых взносов, периодических коммерческих платежей, платежей между компаниями, входящими в группу. Какие задачи помогает решить прямое дебетование и при каких условиях российские банки могут начать более широко его применять?

Как известно, Банк России перенес сроки исполнения по изменениям к Положению от 24.08.2016 № 552-П «О требованиях к защите информации в платежной системе Банка России» на начало 2019 года. Однако кредитным учреждениям уже сейчас стоит задуматься о том, как реализовать защиту электронных сообщений, направляемых в Банк России. Какие средства для этого существуют?

Райффайзенбанк опубликовал на своем сайте платежный сервис, позволяющий делать переводы с карты на карту по номеру мобильного телефона. По мнению автора статьи, этот проект должен рассматриваться как частичная (в части защищенных каналов связи) имплементация на российском рынке норм Второй директивы о платежных услугах (PSD2). Что получает любой банк от проекта, связанного с предоставлением финансового сервиса через провайдера в соответствии с директивой PSD2? Как могут строиться серверная архитектура защищенных каналов связи и алгоритм вызова открытых API?

Клиенту банка важны одна-единственная точка входа, общая финансовая картина и возможность управления любой частью своих активов вне зависимости от изначальной сервисной потребности или принадлежности к тому или иному пользовательскому сегменту. Решить архитектурно такую задачу, с одной стороны сохранив единую точку входа, а с другой — развивая и формируя каждый сервис по отдельности, можно с помощью децентрализованной концепции service in service.

Банковский сектор, где в бизнес-процессах много «ручных» и повторяющихся действий (осуществление транзакций, ввод/сверка данных, оплата счетов и т.д.), — одна из наиболее подходящих областей для роботизации бизнес-процессов (RPA). А если представить масштабность упомянутых процессов в разрезе разветвленной банковской сети региональных отделений, то их роботизация со временем будет просто необходима. Как можно использовать интеграцию RPA и искусственного интеллекта? Каковы варианты операционных моделей управления функцией роботизации в банке?

Согласно поправкам к Закону № 54-ФЗ, с июля этого года практически все торговые предприятия обязаны использовать онлайн-кассы. Для этого им придется купить кассу и фискальный накопитель, подписать договор и оплатить услуги оператора фискальных данных (ОФД), зарегистрироваться в двух личных кабинетах — ФНС и ОФД, вбить реквизиты в кассу, получить бумажный отчет о регистрации. Ну а еще понадобится ЭЦП, иначе придется приехать в ФНС и лично отстоять в очереди. Мы решили избавить наших клиентов от всего этого, сделав сервис, регистрирующий все автоматически чуть ли не в один клик.

До определенного времени сайт vtb.ru вполне отвечал требованиям банка. Но после присоединения Банка Москвы и ВТБ 24 он стал охватывать только небольшой сегмент разросшегося массива продуктов и услуг. Собственные сайты присоединившихся банков должны были со временем прекратить свое существование. Поэтому нам нужно было придумать, как соединить всю информацию, чтобы пользователь четко понимал, что происходит у него на сайте. Мы расскажем, как решили эту задачу и пришли к обновленному vtb.ru, запущенному в начале года.

В 2018 году были выявлены две любопытные уязвимости в банкоматах NCR, используемых более чем в 80 банках стран СНГ. Они давали возможность украсть деньги, воспользовавшись недостатками механизмов шифрования запросов между управляющим компьютером банкомата и диспенсером. Какие еще уязвимости свойственны той или иной модели банкоматов? Почему не работает защита? Чего опасаться банкам при эксплуатации ATM и как противостоять киберпреступникам?

Статья поможет принять решение, внедрять ли технологию ресайклинга в банке. Какие преимущества и недостатки у ресайклинга в сравнении с его механическими предшественниками и живыми кассирами и почему он до сих пор не заменил их всех? Когда внедрение технологии ресайклинга можно считать действительно оправданным, в отличие от большинства случаев? Оправдано ли размещение ресайклинговых машин на рабочих местах кассовых работников в помещениях для совершения операций с ценностями?

Услуга резервирования банковского счета внедрена в финансовый оборот относительно недавно. При этом резервирование счета не всегда влечет за собой его открытие. Клиенты, не до конца понимающие специфику резервирования счета, получив отказ в открытии зарезервированного счета, нередко обращаются в суд. В каких случаях суд может обязать банк открыть счет? Может ли банк на стадии резервирования счета отказать клиенту в его открытии по причине несоответствия требованиям Закона № 115-ФЗ?

В банковской практике возникает множество вопросов о правовом режиме специального счета платежного агента. В статье проанализирована проблема принудительного списания денежных средств с данного счета с учетом норм закона и выводов судебной практики, мнений банковских ассоциаций и Банка России. Могут ли с такого счета быть списаны средства на счет судебных приставов в исполнение обязательств самого агента?

Постановление Арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 05.07.2018 № Ф02-2540/2018 по делу № А58-6155/2017