Методический журнал
Расчеты и операционная работа в коммерческом банке

Банк ВТБ создал торговую платформу, с помощью которой его клиенты могут проводить сделки купли-продажи товаров и услуг, а также размещать свои товары на международных площадках. Анализ этого кейса содержит рекомендации, как при разработке такого бизнес-проекта выявить сильные стороны компаний-провайдеров и возможности снижения транзакционных издержек, чтобы реализовать цель проекта — увеличить комиссионный доход банка за счет дополнительных сервисов.

В статье описан кейс по разработке ПАО «Банк «Санкт-Петербург» продукта для сделок на вторичном рынке недвижимости, основанного на конструкции условного депонирования и счетов эскроу (модель эксперт-сейфинга в безналичной сфере). Через год после запуска продукта банк сумел полностью заместить счетами эскроу сейфовые ячейки в сделках купли-продажи недвижимости.

В статье описан бизнес-кейс Альфа-Банка, связанный с отменой комиссий за платежи и переводы в онлайн-банке. Какую информацию нужно собрать, чтобы разработать адекватную бизнес-модель для платежей и переводов? Какие бизнес-модели применимы в данном случае? Каких результатов удалось достичь банку?

Целесообразность внедрения в банке онлайн-инкассации с использованием автоматической депозитарной машины (АДМ) анализируется в статье с нескольких точек зрения. Что представляет собой инкассация с использованием АДМ? Как осуществляется онлайн-инкассация в Газпромбанке? Какие проблемы, возникающие при классической инкассации, решаются с использованием АДМ, каковы преимущества для ритейлеров? Так ли радужны перспективы АДМ и что препятствует массовому внедрению технологии?

Планируются изменения в законодательстве, дающие банкам возможность проверять принадлежность номера мобильного телефона конкретному физическому лицу. Новые возможности позволят более эффективно бороться с мошенничеством, но станут дополнительным источником издержек, добавят еще один повод для вынужденного отказа в обслуживании и, конечно, потребуют внесения изменений во внутренние документы банков.

В рамках программы «Цифровая экономика Российской Федерации» 1 июля 2018 года в России была запущена Единая биометрическая система идентификации личности. Однако ошибочно думать, что с ее помощью можно решить весь спектр задач идентификации в финансовых организациях. В этой статье рассматриваются случаи, в которых использование Единой биометрической системы нецелесообразно, а также другие решения биометрической идентификации, позволяющие оптимизировать процессы обслуживания клиентов банка и сократить финансовые потери.

Три-четыре года назад мобильное приложение было лишь дополнением к интернет-банку и зачастую обладало ограниченным набором функций. Теперь мобильные банки крупнейших банков по функциональности обгоняют веб-версии, а их аудитория растет. Например, Сбербанк сообщил, что в 2017 г. доля пользователей его мобильного приложения превысила долю пользователей интернет-банка. За счет чего мобильные банки получают такую лояльность пользователей? В этой статье мы расскажем про три тренда функциональности, которые мы выявили на основе анализа приложений 16 российских и 7 зарубежных банков.

Третьего июля 2018 года вступило в действие Положение № 630-П, заменившее собой Положение Банка России № 318-П. В статье даны ответы на вопросы, которые наиболее часто задавали представители банков на семинарах, посвященных применению нового Положения. Что изменилось в порядке формирования корешков и упаковки наличных денег? Можно ли продолжать вести книги 0402118, 0402124, 0402162? Допускается ли продолжить производить записи в журнале 0402305 до полного использования и какую форму журнала использовать в дальнейшем?

Несмотря на то что блокировка дистанционного доступа к банковскому счету не включена в список мер в области ПОД/ФТ, предусмотренных Законом № 115-ФЗ, банки достаточно часто ее применяют. Как суды расценивают такие действия банков?

Запутанный и необычный характер операций клиента, не имеющий явного экономического смысла, как и непредставление клиентом банку документов, подтверждающих происхождение денежных средств, дают банку основание полагать, что цель операций — уклонение от процедур обязательного контроля, которые предусмотрены Законом № 115-ФЗ. В итоге банк вправе отказать клиенту в осуществлении операций — выдаче наличных денежных средств. Это доказывает судебная практика.

Регулятор планирует внести уточнения и изменения в правила осуществления перевода денежных средств. Что меняется в процедуре контроля достаточности денежных средств на банковском счете плательщика? Каковы особенности представления документов по аккредитиву в электронном виде с использованием информационных систем? В данной статье мы не только рассмотрим эти и другие изменения в Положении № 383-П, но и разберем сложные вопросы, возникающие на практике.