Методический журнал
Расчеты и операционная работа в коммерческом банке

В процессе развития клиентской аналитики один из аналитических признаков — «Клиентская активность» — эволюционировал от простого фильтра, на основании которого формировалась база для расчета иных аналитических показателей, до основного параметра управления доходностью и основной целевой задачи CRM-системы — поддержания клиентов в высоком состоянии активности. В статье представлена методика построения предиктивной модели «Уровни активности клиентов» и выбора аудитории для CRM-активностей банка.

Представители микробизнеса — особенный пласт банковских клиентов, потому что по своим характеристикам они гораздо ближе к физическим лицам, чем к юридическим. Они не хотят глубоко погружаться в тонкости бухгалтерии, так как основной фокус их внимания направлен на построение бизнеса. Каков их главный критерий при выборе банка? Что влияет на лояльность к банку? Какие функции интернет-банка раздражают этих клиентов, создают им проблемы, а каких функций, напротив, им не хватает?

Почему банки до сих пор не перешли на push? В чем сложность внедрения? Какое внешнее и внутреннее сопротивление приходится преодолевать при внедрении? Зачем продумывать сценарии сообщений перед запуском нового способа уведомлений? Рассмотрим, какие шаги необходимо предпринять при внедрении технологии, и представим подход, который поможет повысить результативность решения.

Вступивший в силу 30 марта 2018 года Закон № 470-ФЗ вводит механизм «реабилитации» физических и юридических лиц, которым было отказано в заключении договора банковского счета (вклада) или проведении операции, вследствие чего эти лица были включены в так называемые «списки отказников» согласно Положению № 550-П. Что необходимо сделать банкам для реализации этого механизма и с какими проблемами они уже успели столкнуться при выполнении новых требований?

Качество реализации мотивационных программ в онлайн-каналах разных банков заметно отличается. В целом по рынку оно довольно низкое: примерно в половине случаев банки ограничиваются справочной информацией о наличии программы или о факте участия в ней клиента, но как начисляются бонусы или как их можно потратить — понять невозможно. В ходе исследования Bank Motivation Programs 2018 аналитики Markswebb сравнили качество реализации мотивационных программ в интернет-банках и мобильных приложениях 30 российских банков, классифицировали их и собрали лучшие практики.

В статье подробно описаны реально существующие векторы атак на банкоматы российских банков, а также различные уязвимости машин для выдачи наличных денег. Какие конструктивные особенности банкоматов используются для атак того или иного типа? На какие уязвимые места АТМ следует обратить особое внимание банку? Действительно ли атаки типа Black Box больше не актуальны? Где злоумышленник может неожиданно для специалистов по ИБ найти информацию, необходимую ему для совершения атак?

Растущий парк устройств самообслуживания (банкоматов, платежных киосков и других терминалов) является для любого банка источником беспокойства и расходов. Устоявшаяся практика подсказывает, что можно решать эту проблему, увеличивая количество обслуживающего персонала. Но такой подход не соответствует ни понятиям о повышении экономичности деятельности, ни возможностям современного ПО. Как повысить уровень защиты устройств самообслуживания, используя «умные» системы видеонаблюдения?

В последние несколько лет сформировался новый класс инструментов защиты операционных систем — application control. Они нужны, когда нельзя обнаружить зловредное ПО с помощью поведенческого и сигнатурного анализа или когда система не имеет доступа в интернет для скачивания обновления антивируса. Теоретически инструменты application control можно заменить локальными политиками безопасности ОС, но софт этого класса помогает более гибко управлять политиками черных и белых списков. В статье на реальном примере обеспечения безопасности банкоматов показано, как применять такие средства защиты.

Один из основных внутренних банковских операционных документов в синдицированном кредитовании — checklist договора синдицированного кредита. Данный документ является ключевым элементом банковского процесса по закрытию синдицированной сделки и выдаче денежных средств. Каким должен быть формат такого документа, что необходимо в него включить? В статье приведен пример оформления cheklist.

Порядок работы с поврежденной российской валютой определен Банком России. Что касается денежных знаков иностранных государств, то решение вопроса отдано на усмотрение самим банкам. Отсутствие единообразия приводит к многочисленным спорам между банками и клиентами. Каким образом банк должен доводить до сведения клиента информацию о размере комиссионного вознаграждения? Что необходимо учесть, составляя правила работы с поврежденной валютой? Каков порядок приема поврежденной иностранной валюты на инкассо?

Вправе ли банк совершать краткосрочные сделки межбанковского кредитования, находясь в состоянии банкротства? Можно ли считать отложение исполнительных действий снованием для снятия ареста со счета должника, наложенного постановлением судебного пристава-исполнителя?