Методический журнал
Расчеты и операционная работа в коммерческом банке

Опыт реорганизации бизнес-процессов на основе Директивы PSD2 может быть полезен для российских банков. Во-первых, дробление сложных алгоритмов на несколько простых — современный тренд в развитии информационных технологий, во-вторых, собственный открытый API, разработанный на опережение, будет сильным конкурентным преимуществом банка. В статье показан пример модернизации двух бизнес-процессов: контроля достоверности информации о клиенте в рамках политики KYC и контроля доходности клиента.

Мы продолжаем рассмотрение темы объединения банкоматных сетей банков. Что необходимо для организации объединения по выдаче и внесению наличных? Как настроить корректные клиентские тарифы и лимиты? Каковы варианты расчета межбанковского вознаграждения? Как решить проблему длительного периода между внесением денежных средств в чужом банкомате и поступлением этих средств на карточный счет клиента?

Как отказаться от громоздких, малоэффективных и затратных инструментов коммуникации с клиентом? Как выйти за пределы традиционных каналов взаимодействия? Какие инструменты использовать, чтобы «допродать» банковские и кросс-продукты за пределами среды ДБО? В статье показано, как применять digital-маркетинг для дополнительных продаж в сегменте МСБ, используя знания о клиенте, полученные в среде ДБО.

Сегодня в интернете уже редко можно встретить «продающую» страницу, которая не имела бы среди возможных каналов коммуникации с клиентом такой канал, как чат. Это может быть всплывающее окно или встроенный в приложение мессенджер. При этом все чаще в роли собеседника клиента выступает робот. О том, каким образом банк может использовать робота (чат-бота) в своей работе, мы поговорили с основателем и руководителем проекта Endurance Георгием Фомичёвым.

С 1 февраля 2018 года в силу вступают требования обновленного в прошлом году стандарта безопасности платежных систем PCI DSS v3.2. Они вносят изменения в организационную и техническую составляющие обеспечения безопасности процессов платежных систем. И многим финансовым организациям, чтобы выполнить все требования и успешно пройти сертификацию, необходимо начать готовиться уже сейчас. Какие сложности несет в себе переход на PCI DSS v3.2 и с чем придется столкнуться?

Чтобы понять, как развивать свои приложения, банки всегда сравнивают их с решениями коллег. Как показали результаты недавней оценки юзабилити мобильных приложений банков Казахстана, по функциональности они не уступают приложениям российских банков, а иногда даже обгоняют их. Но, увлекшись развитием функциональности, отдельные банки стали забывать об удобстве интерфейса. Представляем примеры интересных и уникальных функций, а также типичных юзабилити-проблем — возможно, это даст некоторые ориентиры для российских банков.

В статье рассмотрена ситуация, когда работники операционных подразделений «вынуждены» участвовать в решении вопросов о применении систем видеонаблюдения в кассовых подразделениях, фактически встраивая эти системы в технологии кассовой работы и перевозок ценностей. Как именно можно снизить риск утраты ценностей при помощи систем видеонаблюдения? Когда внедрение этих систем оправдано и каковы его возможные цели?

В статье рассматриваются несколько вариантов организации эквайринга. Имеет ли смысл сегодня придерживаться традиционной бизнес-модели, при которой банк берет на себя весь комплекс работ, связанных с эквайрингом: привлечение клиентов, техническое сопровождение, закупку оборудования? Какие преимущества дает банку «симбиоз» с производителями кассовой техники и поставщиками терминалов? Есть ли будущее у mPOS-решений с учетом новых требований Закона № 54-ФЗ?

Будет ли заявление на оформление пакета дополнительных услуг, выполненное на заготовленном банком бланке, признано судами в качестве договора на оформление пакета услуг? Имеет ли банк право включить в правила комплексного банковского обслуживания положение о том, что клиент обязан самостоятельно отслеживать вносимые банком изменения на сайте банка и в случае несогласия с изменениями отказаться от исполнения договора?

В 2017 году был принят масштабный блок поправок в ГК РФ, касающихся в основном правил заключения финансовых сделок: договоров займа, кредита, факторинга, банковского вклада и банковского счета, условного депонирования (эскроу). Поправки вступают в силу с 1 июня 2018 года. Какие новые виды счетов вводятся данными поправками и что нужно изменить в договорах и банковских правилах?

Верховный суд РФ 27 сентября 2017 года выпустил обзор судебной практики, посвященный защите прав потребителей финансовых услуг. Особый блок вопросов, затронутых в Обзоре, посвящен возможности применения к расчетным отношениям Закона о защите прав потребителей. Для банков эта проблема является ключевой, поскольку иногда требования недовольных клиентов перерастают в откровенный «потребительский экстремизм».

В финансовом (бухгалтерском) учете обычно существует лишь один уровень анализа объема операционных затрат — уровень банка в целом. При переходе на более низкие уровни их анализа перед аналитиками любого банка встают два ключевых вопроса: как (по каким принципам) распределять их между субъектами и объектами управленческого учета и до какого уровня «опус­каться»? Статья дает свои версии ответов на эти (а также другие) вопросы, предлагая одну из возможных методик аллокации операционных затрат банка.