Методический журнал
Расчеты и операционная работа в коммерческом банке

В последние годы на рынке очень активно продвигаются банкоматы, использующие технологию ресайклинга — предусматривающие выдачу клиентам наличных денег, ранее принятых от других клиентов. Технология является закономерным этапом в развитии устройств самообслуживания и зачастую представляется дилерами как инструмент, позволяющий существенно снизить стоимость владения сетью устройств самообслуживания и повысить доходность банкоматного бизнеса за счет предложения клиентам новых услуг, которые не могут реализовываться через банкоматы «классические», старых серий. Так ли это на самом деле? Попробуем разобраться.

Совершенно очевидно, что в ближайшие лет пять об отмирании пластика речи идти не может. Однако так ли уж прибылен бизнес крупного банка-эквайрера, устанавливающего в большом количестве свои POS-терминалы? Не выгоднее ли отказаться от такой массовой установки терминалов и просто получать комиссию с оборота по картам в эквайринге? Обратимся к цифрам и рас­­смотрим ситуацию на примере самого большого банка страны.

У клиентов — физических лиц, открывающих счета за рубежом, всякий раз появляются вопросы: уведомлять ли органы валютного контроля об открытии счета? какая ответственность возникает у них в связи с наличием счета в иностранном банке? каковы последствия нарушения сроков или порядка уведомления налогового органа? Часто эти вопросы клиенты задают уполномоченным банкам или обращаются за разъяснениями в налоговые органы. Каких же взглядов на эти вопросы придерживаются обе эти структуры — уполномоченный банк как агент валютного контроля и налоговая служба как орган валютного контроля?

Банки, отвечающие специальным требованиям, вправе обслуживать расчеты по государственному оборонному заказу. Для этого открывается специальный счет. Об особенностях открытия и проведения платежей по такому счету пойдет речь в статье. Возможно ли взимание комиссии за обслуживание этого счета? Чью сторону примет суд, если банк откажет в открытии специального счета клиенту, подозревая того в отмывании доходов? В каких случаях уполномоченный банк вправе приостановить операцию по такому счету?

Agile-методологию, изначально реализованную в IT-области, сегодня рассматривают как особый подход к проектной деятельности в любой организации. В какой-то мере уже можно говорить об «agile-империализме», связанном с продвижением agile-методологии сначала в смежные, связанные с IT, затем в более отдаленные области. Какими критериями руководствоваться при принятии решения о применении agile в деятельности организации? Как обеспечить каскадирование целей от руководства организации, которое представлено ролями кураторов, к непосредственным исполнителям в командах?

Очень часто при планировании сделок по поглощению, слиянию бизнеса или приобретению бизнес-активов сторонней организации возникают вопросы определения потенциальной ценности и рыночной стоимости приобретаемых активов. Помимо классических сфер, входящих в практику оценки, получившую название Due Diligence, стоит отметить особую роль таких сфер, как управление IT и информационной безопасностью в банке. С какими трудностями придется столкнуться банку и как правильно подготовиться к оценке, чтобы рассматриваемые активы соответствовали своей реальной стоимости?

Любой банк, претендующий на то, чтобы называться технологичным, должен быть адаптируемым — то есть постоянно реализовывать отдельные проекты, направленные на изменение системы обслуживания клиентов и продиктованные рыночной конъюнктурой. В статье рассмотрена адаптация банковской системы на примере внедрения механизмов online-маркетинга для системы карточных платежей и CRM-систем.

В связи с переходом на масштабное использование карт «МИР» существенным изменениям подверглись многие законодательные акты: Закон № 161-ФЗ, Положение № 579-П2, Положение № 383-П3. Как и для чего регулятором скорректированы правила перевода денежных средств? Какие новые обязанности появились у кредитных организаций? Что будет служить для банка стоп-фактором с точки зрения ПОД/ФТ при совершении клиентами операций по получению наличных денег с использованием банковских карт?

С 1 января 2019 года будет принят неналоговый кодекс, который утверждает список обязательных платежей юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Количество налоговых и неналоговых платежей постоянно растет, они устанавливаются несистемно как на федеральном и региональном, так и на местном уровне. Поэтому Минфином России и был разработан законопроект, регулирующий обязательные платежи юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Какие новые обязанности и новые риски появятся у банков после его принятия?