Методический журнал
Расчеты и операционная работа в коммерческом банке

В инфраструктуре ДБО, ориентированной на корпоративный сегмент, последние годы идут «войны» по завоеванию симпатий МСБ. При этом крупному корпоративному бизнесу, обслуживаемому часто по нетиповым продуктам и схемам, уделяется внимания меньше, чем он заслуживает как значимый источник доходности банков. Каковы отличия в пользовательских потребностях в ДБО у крупных клиентов и у сегмента МСБ? Какие перспективные направления развития IT-систем «вдохнут жизнь» в системы ДБО для крупного бизнеса?

Финансовые организации по всему миру соревнуются в том, кто предоставит лучший банковский сервис физическим лицам. И в этой гонке российские банки находятся на передовой, порой сильно опережая западных коллег по функциональности и удобству продуктов. Однако если мобильные приложения для розницы, особенно у крупных игроков рынка, уже давно достигли серьезных высот, то о корпоративном мобайле начинают говорить только сейчас. Текущее развитие мобильного бизнес-банкинга находится на уровне розничной вертикали примерно трехлетней давности. Как вывести его на новый уровень?

В банковском обслуживании розничных клиентов явно наметился тренд на перетекание аудитории в мобильный банкинг, однако в ДБО малого бизнеса этого не происходит. Как активность корпоративных клиентов распределяется между интернет- и мобильным банкингом? Какие продукты и сервисы являются «локомотивом» в развитии ДБО для малого бизнеса и как оценить их эффективность?

В 2017 году наиболее прогрессивная аудитория зачастую выбирает банк, ориентируясь на качество его мобильных сервисов, причем это касается порой не только физических, но и юридических лиц. Компания Go Mobile представила исследование приложений мобильного банкинга в России.

Практика показывает, что у клиентов — физических лиц востребованы денежные переводы с зачислением на банковский счет в Европе в евро. Однако на данный момент все эти платежи идут через банки и дорогостоящие системы платежей. Международные переводы небольших сумм по SWIFT очень дороги. При этом в ЕС низкая стоимость внутренних переводов SEPA, но услуга SEPA возможна только между банками зоны ЕС. Что поможет российским банкам преодолеть это ограничение, не нарушив законодательство, и предоставить клиентам быстрый и надежный сервис?

Европейские регуляторы начинают уделять пристальное внимание повышению эффективности рынка финансовых услуг. Одна из последних нормативных новаций в Европейском союзе — регламентация перехода клиента из одного банка в другой. Почему и как теперь банки обязаны помогать клиентам перейти к собственным конкурентам? Каковы перспективы введения подобной практики в России?

В предыдущей статье мы говорили о том, что цифровой банк — это банк информационный. То есть результатом работы всей цифровой системы являются новые информационные активы, капитализировав которые можно добиться значимых конкурентных преимуществ. Как трансформировать информацию в процессе создания добавленной стоимости при проектировании банковских продуктов и бизнес-процессов, анализе активности конкурентов и решении других прикладных задач? Отметим, что подготовка статьи осуществлялась практически одновременно с разработкой описываемых в ней методов.

Пятого мая 2017 года вступил в силу Федеральный закон от 03.04.2017 № 59-ФЗ «О внесении изменения в Федеральный закон “О национальной платежной системе”», устанавливающий ограничения на перевод денежных средств без открытия банковского счета в случае введения иностранным государством запретов в отношении российских платежных систем. Как это скажется на деятельности кредитных организаций — операторов платежных систем?

Не так давно на финансовые организации была возложена обязанность проводить внешние тесты на проникновение раз в полгода. При этом, зная нюансы тестирования и понимая последовательность шагов, вне зависимости от текущего уровня соответствия стандарту PCI DSS представители подразделений банка, ответственных за обеспечение режима информационной без- опасности, могут применять в своей повседневной работе опыт и наработки экспертов, ранее прошедших аудиты и подтверждающих на ежегодной основе свой статус PCI DSS Compliant.

Некоторое время назад банки старались, чтобы система мобильного банкинга была по возможности составной частью аудируемого по стандарту PCI DSS комплекса информационных систем. Сейчас отношение банков к стандартам безопасности данных начало меняться. Многие обращают внимание на отечественные ГОСТы, что обусловлено появлением информации о вольном обращении западных коллег и партнеров с защитой банковской тайны, а также сомнениями в надежности импортных систем информационной безопасности.

Долгое время непререкаемым постулатом было то, что банк несет риск ответственности за последствия исполнения поручений неуполномоченных лиц. Однако при мобильном банкинге полноценным участником правоотношений является оператор сотовой связи, что делает невозможным его игнорирование в спорах о несанкционированном списании денег с банковского счета клиента. Как суды распределяют бремя ответственности в подобных спорах?

Ассоциация «Россия» обратилась в Банк России от имени кредитных организаций с просьбой разъяснить применение Положения Банка России от 24.04.2008 № 318-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации».

В каком порядке расторгать договор банковского счета исключенного из ЕГРИП индивидуального предпринимателя?