Методический журнал
Расчеты и операционная работа в коммерческом банке

Внедрение алгоритмов, связанных с нейронными сетями и машинным обучением, для анализа платежей — тема, безусловно, обширная, с богатым набором конкретных применений. Одно из них — исполнение требований Положения № 375-П и прочих документов, связанных с AML. Вместе с тем данные алгоритмы до сих пор малопонятны. Какие этапы развития информационных процессов в банке предшествуют внедрению искусственного интеллекта? Почему искусственный интеллект — это не сложно и не дорого? Поможет ли он снизить ответственность исполнителя?

Сфера банковского ритейла соответствует всем критериям для внед­рения машинного обучения: есть много данных, на которых можно строить различные модели, большой оборот, позволяющий созданные модели монетизировать. Кроме того, набор задач ритейл-банков включает в себя разного рода персонализацию, управление лояльностью и т.п. Однако первые практические попытки создать и внедрить нужные решения показали, что не все так просто.

Очевидно, что понятие универсального банка для небольших кредитных организаций уже устарело, и для выживания им необходимо выбирать и концентрироваться на определенной специализации. Одним из вариантов специализации выступает электронный бизнес. В статье приведен план по развитию электронного бизнеса в кредитной организации, который в том или ином виде уже был реализован на практике.

В сфере услуг онлайн-эквайринга важно определить модель взаимодействия с клиентами. Сотрудничая с платежным сервисом, банк выбирает одну из схем взаимодействия: либо как с агрегатором, либо как с интегратором, в отдельных случаях могут сочетаться обе схемы. Возможно и сотрудничество с мерчантом напрямую. Что выгоднее и какие критерии учитывать при выборе модели взаимодействия?

По данным компании EY, каждый четвертый банковский клиент в России готов сменить поставщика финансовых услуг, если найдет более качественное с точки зрения цифровых технологий предложение. Это говорит о появлении особой прослойки пользователей, для которых удобство дистанционного управления своими финансами важнее традиционных банковских услуг. По всему миру количество таких клиентов составляет 41%, что дает основание рассчитывать на увеличение их числа в России. По каким критериям можно оценить функциональность и удобство интернет-банка?

Риск обнаружения в кассе или банкомате банка излишков/недостач есть всегда. Причины его разнятся: начиная от сбоев кассовой техники и заканчивая программно-аппаратными проблемами в процессинговых или учетных системах. Важно, как банк реагирует на эти сбои, как выглядит система управления реализованным риском и расследования его причин. Что должна включать в себя такая система? Какова может быть степень ее централизации? Предлагаем первую часть материала о построе­нии централизованной системы расследований кассовых просчетов, выявляемых в упаковках кассиров и банкоматах банка.

Новые требования Банка России к защите информации в платежных системах, отраженные в Положении № 552-П, касаются организационного и документационного обеспечения, физического и логического доступа, защиты ПО («банк–клиент»). Кроме того, в текущем году Банк России планирует полномасштабную проверку платежных сервисов банков на защищенность от киберугроз. Сможет ли банк ответить на эти вызовы при помощи нового инструмента SEC-aaS?

Предложенная автором методика оценки планируемых мест размещения банкоматов и терминалов поможет добиться их оптимального расположения на локальных рынках. Как рассчитать минимальный ожидаемый объем операций для места установки банкомата? Как оценить скорбалл места размещения информационно-платежного терминала путем замера количества операций через терминалы конкурентов? Как составить целевую сеть устройств самообслуживания?

С одной стороны, денежные средства на специальных банковских счетах платежного агента и поставщика не принадлежат владельцу счета, поэтому на них нельзя обратить взыскание по исполнительным документам. С другой стороны, существует судебная практика, по которой неисполнение исполнительных документов, предъявленных к таким счетам, признается неправомерным. Какое решение принять банку, если к таким счетам поступает исполнительный документ, и чем обосновать свое решение?

Дистанционное открытие счетов имеет неоспоримые преимущества: сокращается время оказания финансовой услуги, уменьшаются административно-хозяйственные расходы, появляется возможность привлечь больше клиентов. Казалось бы, принятый в прошлом году Федеральный закон, позволяющий дистанционно открывать счета, должен был существенно изменить практику открытия счетов юридическим лицам. Почему этого пока не происходит?

Адвокатская деятельность в силу прямого указания закона не отнесена к предпринимательской. Между тем существуют неясности не только в отношении номера счета, открываемого адвокату (40802 «Индивидуальные предприниматели» или 40817 «Физические лица»), но и в отношении применения к счету адвоката, учредившего адвокатский кабинет, требований «антиотмывочного» законодательства. Определиться с возможной позицией в этом вопросе поможет рассмотренный в статье свежий судебный спор.