Методический журнал
Расчеты и операционная работа в коммерческом банке

В инновационном процессе для банка важно не просто «принять к исполнению» идеи той или иной стороны (клиента или регулятора), но, учитывая как рекомендации регулятора, так и тенденции рынка, развивать собственное профессиональное видение инноваций. Как выбрать направления развития нового продукта, продемонстрировано на примере бесконтактных карт.

Эффективная система защиты, как правило, является многоуровневой, и каждый последующий уровень усиливает систему в целом. Такой подход позволяет каждому из слоев защиты сфокусироваться на своей конкретной задаче, а в случае необходимости можно заменить один слой другим. Как можно осуществлять сбор информации об устройстве, с которого клиент взаимодействует с банком по системе ДБО, для предотвращения мошенничества? Какие техники машинного обучения помогают определять мошенническую активность?

Авторам удалось на реальных данных посмотреть достоинства и недостатки двух систем фрод-мониторинга: отечественной и зарубежной. В статье представлено сравнение двух систем борьбы с мошенничеством в каналах ДБО, проведенное для портала BIS Journal.

Специфические особенности блокчейна, такие как децентрализация, использование криптографического алгоритма, обеспечение анонимности, не только являются преимуществами новой технологии, но и легко могут быть использованы мошенниками. Какие угрозы безопасности сегодня наиболее актуальны при использовании технологии блокчейн? Блокчейн и SWIFT — парт­неры или конкуренты? Как технология блокчейн поможет изменить банковскую отрасль?

В конце ноября на официальной странице Банка России в интернете был размещен для публичного обсуждения проект Указания о внесении изменений в Положение № 318-П. Изменения можно разделить на две группы: принципиальное изменение того или иного технологического этапа работы с денежной наличностью (операции, документооборот и пр.); упорядочение и (или) совершенствование норм по результатам «боевого» применения Положения № 318-П (последние новации в котором были в 2014 году). Более интересны, безусловно, изменения первой группы, которые мы и рассмотрим.

Может ли юридическое лицо принять решение не проставлять образец оттиска печати в карточке с образцами подписей и оттиска печати даже несмотря на то, что в уставе печать предусмотрена? Каков порядок открытия счета иностранной структуре без образования юридического лица? Возможно ли при перерегистрации юридического лица оставить прежний счет, внеся изменения по организационно-правовой форме и уведомив налоговую инспекцию? Какой счет открыть для резервирования процентов по вознаграждению конкурсного управляющего?

Законодательный процесс введения совместного банковского счета затянулся: только в ноябре 2016 года были рекомендованы ко второму чтению поправки в соответствующий законопроект. Новое регулирование по сравнению с ранее предложенным оказалось существенно измененным как по количеству норм (отдельный раздел про совместный счет отсутствует), так и по содержанию. Что может помочь постепенному введению института совместного счета с учетом развития практики его применения?

Ассоциация российских банков в Письме от 11.05.2012 № А-02/5-3021, адресованном Банку России, указала на системные проблемы, с которыми сталкиваются банки при исполнении исполнительных документов в порядке, предусмотренном ст. 8 Закона № 229-ФЗ2. Проанализируем эти проблемы и возможные варианты защиты интересов банка.

1. Правомерно ли при недостаточности денежных средств на банковском счете плательщика — юридического лица (далее — клиент) частичное исполнение распоряжения на общую сумму с реестром (далее — сводное распоряжение), в которое включены распоряжения одной группы очередности (третьей), в целях осуществления перевода денежных средств нескольким получателям, обслуживаемым одним банком (далее — распоряжения, включенные в реестр) в рамках зарплатного проекта по договору?
2. В какой последовательности подлежат исполнению распоряжения, включенные в реестр, при поступлении денежных средств на банковский счет клиента в сумме, недостаточной для полного исполнения сводного распоряжения или всех распоряжений, включенных в реестр?
3. Каким образом должна осуществляться постановка в очередь не исполненных в срок распоряжений (далее — картотека № 2) принятого сводного распоряжения: одним документом на общую сумму или в разрезе каждого распоряжения, включенного в реестр?