Методический журнал
Расчеты и операционная работа в коммерческом банке

Как определить возможности для развития платежей и более тесной их интеграции в розничный бизнес с учетом интересов всех бизнес-подразделений банка? В статье представлен нетрадиционный взгляд на решение этой задачи — при помощи бизнес-игры, которую можно использовать в качестве мозгового штурма для определения направлений развития различных видов платежных операций.

Статистика свидетельствует, что в текущем году инвесторы несколько охладели к технологии блокчейн. Означает ли это, что блокчейн — очередной модный тренд, о котором многие со временем забудут? Что представляет собой технология Bankchain и каковы ее бизнес-преимущества? Какие направления контроля над функционированием криптовалют ищут регуляторы ЕС и США и что нам необходимо сделать в России?

Электронные программно-технические комплексы можно назвать одним из самых старых каналов удаленного обслуживания. Теперь, когда появляется много других каналов, нужно понять, что делать с парком ПТК, содержание которого обходится дорого, а доходность от операций падает. Какие процессы реализовать для успешной работы парка ПТК? Какие способы оптимизации работы может применить банк и с какими рисками он сталкивается?

В статье на основе «боевой» практики описаны спорные моменты и сложности проекта по обслуживанию стороннего банка. В каких случаях кредитная организация может обратиться за услугой кассового обслуживания в другой банк? Какие механизмы этого обслуживания реализуются на рынке? Что необходимо учитывать при построении внутренней работы банка по кассовому обслуживанию банков-контрагентов и при формировании договорной базы?

Согласно Письму Банка России от 20.05.2014 № 07-2-32/6056 банк должен сам принять решение о возможности или невозможности возврата остатка денежных средств, находящихся на банковском счете клиента, который исключен из ЕГРЮЛ. Однако на практике кредитные организации часто сталкиваются с трудностями в определении порядка работы со счетами таких клиентов, в частности в выборе счета, на котором невостребованные остатки подлежат учету до списания в доход банка.

В судебной практике существует подход, согласно которому наличие у клиента задолженности по кредиту может быть основанием для отказа в закрытии банковского счета, на который были зачислены кредитные средства. Правомерен ли такой подход? Чем руководствоваться банкам при решении вопроса о закрытии банковского счета?

В этой статье мы рассмотрим практику организации взаимодействия банковского платежного агента и кредитной организации — оператора1, а также порядок взаиморасчетов. Как контролировать остаток гарантийного депозита? Каковы особенности открытия и ведения счетов, если клиент банка совмещает функции платежного агента и банковского платежного агента? Как побудить банковского платежного агента выдавать кассовый чек? Как усилить защиту информации при совершении переводов?

Расчеты банка с АСВ вызывают довольно много вопросов. Каков порядок учета расчетов с АСВ, если они производятся после выплаты страхового возмещения вкладчикам? Выплачивается ли наследникам возмещение, если наследодатель умер до даты наступления страхового случая в отношении кредитной организации? Если непосредственно перед отзывом лицензии в банке происходит перечисление средств со счетов юрлиц на лицевые счета физлиц или дробление вкладов физлиц в целях получения страхового возмещения, то подлежит ли такое возмещение выплате?

Проводить ли упрощенную идентификацию клиента при совершении каждой транзакции? Идентифицировать ли выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев при упрощенной идентификации клиента? Какие критерии Банк России установил для кредитных организаций, имеющих право проводить идентификацию по поручению микрофинансовых компаний? Предлагаем рассмотреть эти и некоторые другие вопросы упрощенной идентификации, актуальные на сегодняшний день.