Методический журнал
Расчеты и операционная работа в коммерческом банке

Завершившийся второй квартал 2016 года обещает превратиться для большинства российских банков в серьезную проверку эффективности систем финансового мониторинга. Основанием для усиления уровня контрольной среды в сфере ПОД/ФТ стало подписанное председателем Банка России Э. Набиуллиной еще в апреле текущего года письмо с новыми целевыми параметрами риска вовлеченности кредитных организаций в сомнительные операции. По каким направлениям банку нужно провести основную работу, чтобы выполнить ужесточившиеся требования регулятора?

В условиях совершенствования методик и процедур противодействия незаконным операциям на платежном рынке особое внимание стоит обратить на различные недобросовестные приемы клиентов, применяемые для ухода от сложившихся механизмов контроля. В первую очередь — на банковские продукты и услуги высокого риска, продажа которых предполагает использование агентской схемы.

Банк России разработал Методические рекомендации по усилению контроля операторами по переводу денежных средств за деятельностью банковских платежных агентов от 14.04.2016 № 11-МР. Какие изменения следует внести во внутренние документы кредитной организации — оператору по переводу денежных средств?

В статье представлен механизм расчетов с использованием корреспондентского счета банка, открытого в Банке России, коррес­пондентских счетов лоро и ностро, а также операций по переводу денежных средств клиентов между подразделениями банка по счетам внутрибанковских требований и обязательств. Как организовать маршрутизацию списаний и зачислений денежных средств по переводам клиентов?

В процессе обслуживания клиентов — юридических лиц регулярно возникает неоплаченная задолженность за предоставление услуг «банк–клиент», РКО, АВК и др., которая учитывается на счетах 47423. Причинами возникновения задолженности могут быть, в частности, наличие очереди не исполненных в срок распоряжений, наличие решения налогового органа о приостановлении операций. Возможно ли погасить такую задолженность, внеся наличные денежные средства через кассу банка непосредственно на счет доходов? Может ли третье лицо погасить задолженность таким образом?

Верховный суд РФ рассмотрел интересный спор между банком и клиентом — физическим лицом о несанкционированном списании денежных средств в системе «мобильный банк». Это дело наглядно свидетельствует о необходимости дисциплинировать операторов сотовой связи.

Управление кассовыми лимитами — важный элемент построения целостной системы управления работой кассы. Как определить «владельца» процесса управления лимитами? Какие процедуры включает в себя администрирование кассовых лимитов? Как реализуется процесс контроля соблюдения лимитов? Каковы последствия несоблюдения лимитов? Какие вопросы могут возникнуть у банков при построении методик расчета лимитов?

Само наименование «специальный банковский счет» выводит такие счета в отдельную категорию из общей массы банковских счетов и подразумевает существенные отличия от обычного банковского счета. О счетах эскроу, номинальных банковских счетах и залоговых счетах сказано уже немало. В этой статье мы поговорим о режиме функционирования таких счетов, как торговый и клиринговый банковский счет, счет гарантийного фонда платежной системы, специальный счет должника, специальный избирательный счет.

Конституционный суд РФ 27 октября 2015 года принял Постановление № 28-П, в котором защитил права банковских вкладчиков, безуспешно пытавшихся вернуть свои деньги, переданные недобросовестной кредитной организации. Казалось бы, после этого знакового постановления практика судов общей юрисдикции должна быть направлена исключительно на защиту прав вкладчиков. Однако 28 апреля 2016 года Верховный суд РФ принял Определение № 305-ЭС14-5119, в котором вновь отдал приоритет интересам банка, а не вкладчика.

Банк паспорта сделки отказал в его переоформлении, мотивируя свой отказ тем, что выписка из ЕГРЮЛ для целей валютного контроля действительна только при наличии подписи и печати сотрудника ФНС России, выдавшего выписку. Правомерны ли действия банка паспорта сделки?