Методический журнал
Расчеты и операционная работа в коммерческом банке

Что имел в виду Герман Греф, говоря, что банкам нужна новая технологическая платформа? Одна из технологий, которые совершат переворот в банковской индустрии и привлекут внимание в ближайшее время, — промежуточный буфер (Middleware Cache), содержащий всю необходимую банку и клиенту информацию в соответствующий момент времени, то есть информацию обо всех операциях, счетах, продуктах и т.д. Как работает эта технология?

В последние полтора-два года в России стали появляться сервисы оплаты смартфоном с помощью QR-кода. О чем свидетельствует опыт их использования? Каких успехов удалось добиться участникам этого рынка? Какие проблемы покупателей и продавцов решают подобные сервисы?

Глобальный подъем биткоина принес с собой новые термины: блокчейн, криптовалюты, токены и совсем сложно переводимые понятия вроде DCL. И для многих банков сейчас становится необходимостью не только освоить новую терминологию и разобраться со стоящими за ней технологиями, но и начать готовить свой бизнес к реальному использованию этих технологий. Так какие возможности и угрозы таятся за этими технологиями для банковского бизнеса? Как быстро нужно реагировать? Как к этому подходят другие? Что за новые продукты и сервисы банк сможет предложить своим клиентам, освоив эти технологии?

Одна из главных целей микрофинансовой деятельности, как и финтеха в целом, — повышение доступности финансовых услуг, которое позволяет компаниям расширять долю рынка и одновременно выполнять социальные задачи. Каким финансовым технологиям Банк России планирует уделять особое внимание с учетом цели повышения финансовой доступности?

Различные исполнительные документы, поручения (требования, решения) фискальных и надзорных органов (постановления судебных приставов-исполнителей, решения ФНС, ФСС, ПФР, судов), исполнительные листы, предъявленные взыскателем непосредственно в банк, часто требуют списать или наложить арест на денежные средства, находящиеся на специальном банковском счете платежного агента (субагента) или поставщика. Как должен поступить банк в данном случае?

Существующие процедуры ведения очередей неисполненных распоряжений вызывают множество вопросов у работников банков. Какие виды очередей распоряжений, выставленных к банковским счетам, но не оплаченных банком, используются при переводах денежных средств? В каком порядке определяется очередь для помещения распоряжений клиентов банка и получателей средств? Как выстроить процессы постановки распоряжений в очередь, исполнения распоряжений, уведомления плательщика и взыскателей?

Если оператор связи совершает переводы за счет денежных средств абонента на счета поставщиков товаров, работ и услуг, то необходимо привлекать кредитную организацию, которая будет открывать электронное средство платежа. Изменить схему расчетов можно благодаря использованию номинального счета. Данная модель является экспертной разработкой авторов.

В своих недавних решениях Верховный суд РФ дал ответы на несколько спорных вопросов. Обязательно ли при покупках через интернет указывать не только номер банковской карты и код безопасности, но и имя владельца? Должен ли банк нести ответственность, если из-за сбоя в его программном обеспечении клиент не смог воспользоваться своей картой или вообще остался без денег? Кого считать собственником «потерянных» денег и кому они подлежат возврату в рамках дела о банкротстве банка?

Банк России готовит изменения в Инструкцию от 16.09.2010 № 136-И в части оформления операций с наличной валютой и чеками. Какие нововведения в отчетности банков могут последовать за этим? Как подготовиться к выполнению новых требований регулятора?

Чтобы монеты не лежали в хранилище годами, в любом банке, будь то маленький региональный банк или многофилиальный банк федерального масштаба, необходим системный подход к планированию, реализации и контролю внутренних процедур, связанных с монетным бизнесом. На какие «подводные камни» может натолкнуться банк при организации этого бизнеса? Какие решения будут оптимальными для повышения управляемости процесса и снижения издержек?

Простейшие визуальные средства контроля при всей их доступности предполагают довольно высокий уровень подготовки кассира и не обеспечивают необходимую производительность проверки. Именно поэтому широкую популярность в операционных кассах приобрели полуавтоматические детекторы банкнот. Эта статья поможет сориентироваться при выборе нужной модели.

Санкции всегда оказывали воздействие на расчеты по внешнеторговым контрактам. Но если до недавнего времени это было связано с санкциями некоторых иностранных государств в отношении компаний и граждан других иностранных государств, то сейчас и Россия оказалась напрямую вовлечена в санкционные ограничения, вследствие чего санкционный мониторинг разделился на несколько уровней. Как организовать санкционный мониторинг в банке?

Вправе ли банк открыть счет организации по просьбе конкурсного управляющего и списывать с него денежные средства при наличии решения налогового органа о приостановлении операций по счетам этой организации?