Методический журнал
Расчеты и операционная работа в коммерческом банке

Конституционный суд РФ в Постановлении от 27.10.2015 № 28-П предопределил позицию судов в спорах, когда договор банковского вклада от имени банка заключало неуполномоченное лицо или в базе данных банка не было отражено принятие от гражданина-вкладчика денежных средств во вклад. До 27 октября 2015 го­­да практика по указанной категории дел складывалась исключительно в пользу банков. Какими будут последствия для банка ненадлежащего оформления вклада с учетом новой правовой позиции КС РФ?

Инкассо, которое обычно разделяют на чистое и документарное, представляет собой способ расчетов, при котором банк поставщика получает сумму денежных средств или акцепт платежа от банка покупателя на основании документов. Документы могут быть денежными, расчетными или товарными. Поскольку операция, как правило, связана с передачей бумажных документов, документооборот по инкассо является смешанным: частью «на бумаге», частью электронным. Мы рассмотрим схемы такого документооборота и способы формирования его «электронной» части.

Какие задачи решает Merchant Monitoring Program — программа международной платежной системы MasterCard, пришедшая на смену программе BRAM Monitoring Program? Что должен сделать банк-эквайрер, принявший решение участвовать в Merchant Monitoring Program? Какие штрафные санкции предусмотрены за нарушение требований программы?

В чем суть работы агрегаторов? Какими законодательными и нормативно-правовыми актами регулируется их деятельность? Какие способы организации взаимодействия с агрегаторами возможны для банка? Какие подходы к организации взаимодействия можно считать незаконными? Какими законодательными нормами нужно руководствоваться при использовании различных схем расчетов?

Очевидно, что в наступающем году многим банкам придется решать задачу оптимизации численности персонала. Какие критерии помогут оценить степень эффективности и компетентности каждого сотрудника операционного бэк-офиса? Об этом — фрагмент практического пособия «Технологии работы с персоналом: от операциониста до топ-менеджера».

Может ли банк делегировать ответственному сотруднику кредитно-кассового офиса на основании распорядительного акта или доверенности полномочия по оформлению карточки с образцами подписей клиентов в поле «Отметка банка» после присвоения счету соответствующего номера на основании п. 1.5 Приложения 2 к Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов»?

Какие разновидности просмотровых приборов существуют? Каковы преимущества и технические характеристики основных применяемых моделей? Какие модели просмотровых приборов обеспечивают максимально надежную проверку подлинности банкнот и документов?

Следующий большой блок вопросов, которые встают перед банком при организации кассы на территории компании-партнера, — это вопросы учета услуг, оказанных клиенту по договору о размещении отделения на его территории, сверки объема этих услуг с клиентом и контроля оплаты клиентом оказанных ему услуг.

В статье приведен кейс, связанный с анализом транзакционной активности клиента. Как понять, правильно ли определена продуктовая стратегия и нуждается ли она в корректировке? Как проанализировать стратегию для зарплатных проектов, кредитных карт, премиальных продуктов при помощи модели отклика банка на рыночные изменения?

Сервис «Молния» позволит оплатить электронные счета, выставленные с сайтов или приложений партнеров, через USSD-сообщение. Аналогов сервису в банке не нашли даже в масштабе всего мира. Как работает этот сервис?