Методический журнал
Расчеты и операционная работа в коммерческом банке

Первого сентября вступили в силу изменения в Федеральный закон от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», в соответствии с которыми операторы персональных данных при сборе персональных данных граждан РФ обязаны использовать базы данных на территории РФ. Вопреки распространенному мнению, эти изменения не означают, что все операторы в обязательном порядке должны переносить свои информационные системы в РФ. Каковы альтернативные варианты выполнения новых требований и какой из вариантов предпочтительнее?

Как организовать работу банковского отделения на территории компании-партнера банка? Каким категориям клиентов могут быть интересны подобные проекты? Каков порядок оказания через такое отделение услуг по расчетно-кассовому обслуживанию? Как реализовать при этом иные продукты транзакционного бизнеса и предоставить дополнительные сервисы корпоративным клиентам?

Какие виды устройств применяются для проверки подлинности банкнот, ценных бумаг, документов, идентифицирующих личность клиента, и иных защищенных объектов? Каковы преимущества устройств каждого вида? Какие объекты можно проверить с помощью того или иного устройства? Какие новинки появились на рынке средств контроля подлинности защищенной продукции?

В предыдущей статье был рассмотрен комплексный подход к анализу транзакционной активности клиента, позволяющий более обоснованно выстраивать адресные кампании, определять тактику проведения продаж и продвижения продуктов, корректировать продуктовую линейку. На основе этого подхода были определены фокусные (результирующие) параметры, которые мы подвергнем дальнейшему анализу: доля активных клиентов, доля операций в торговых точках и средняя сумма операции в торговых точках.

Международные денежные переводы отличаются от внутристрановых тем, что в них задействовано несколько банков, каждый из которых взимает свою комиссию за проведение операции. В этой связи возникает вопрос: сколько в конечном итоге будет стоить осуществление перевода и как распределятся расходы по сторонам операции?

Как определяется очередность списания задолженности по комиссионному вознаграждению, овердрафту, техническому овердрафту? Каков порядок включения в расчет капитала комиссионных доходов, источником уплаты которых был овердрафт? В статье даются ответы на эти и другие спорные вопросы кредитных организаций.

Долгое время банки не могли накладывать арест на расчетный счет, на котором отсутствуют денежные средства. Однако в начале этого года экономическая коллегия Верховного суда Российской Федерации ввела принципиально новый подход, дозволяющий арест будущих денежных средств. Как изменится практика банков по исполнению постановлений о наложении ареста на денежные средства, которые поступят на расчетный счет в будущем?

Touch Bank продолжает свое развитие, и его глава Андрей Козляр, уже ранее рассказывавший порталу FutureBanking.ru о запуске сервиса, на этот раз поделился информацией о новых услугах, раскрыв мотивы создания и принципы работы агрегатора «Карты в карте».

Как устраняются технологические препятствия для развития упрощенной идентификации клиента? Смогут ли кредитные организации использовать квалифицированную электронную подпись для идентификации клиента в случае введения удостоверения личности в виде пластиковой карты взамен паспорта? Какой будет продуктовая линейка НСПК? В чем будут заключаться преимущества совершения переводов для участников создаваемой перспективной платежной системы Банка России?

В практике обслуживания банковских счетов и счетов по депозитам имеют место случаи исполнения банком исполнительного документа путем списания денежных средств должника, размещенных на счете по депозиту, при наличии достаточной суммы денежных средств на расчетном счете должника. Однако если у организации в банке имеются и депозитный, и расчетный счета, то она вправе определить, с какого счета будут списываться денежные средства по исполнительным листам. Такие рекомендации дал Банк России в Письме от 31.03.2015 № 04-31-2/2848.