Методический журнал
Расчеты и операционная работа в коммерческом банке

Банковское дело все больше «уходит в виртуальное пространство», и обратной дороги нет. Любой высокотехнологичной кредитной организации необходимо учесть возникающее при этом смещение профиля типичных банковских рисков. Как реализуются клиентские риски и как защититься от этого? Что осложняет претензионную работу в случае исчезновения денег со счетов клиента, пользующегося дистанционным банковским обслуживанием? Какая информация должна содержаться в договоре на ДБО1?

Законодательство позволяет банку отказать клиенту в открытии счета по основаниям, предусмотренным Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ. Эти основания не отличаются четкостью формулировок. Практика располагает многочисленными примерами, когда клиенты успешно оспаривали подобный отказ в суде. В каких обстоятельствах банк имеет право отказать в заключении договора банковского счета, не опасаясь возможных судебных разбирательств?

В чем состоят особенности правового регулирования института банковского счета в КНР? Какие виды банковских счетов там существуют? Какие правила открытия банковских счетов применяются в КНР? Какие документы должны представить физическое лицо или организация для заключения договора банковского счета? Чем отличается пакет документов, представляемый организа­цией-нерезидентом или организацией, заинтересованной в открытии офшорного счета? Каков порядок расторжения договора банковского счета и закрытия счета?

Запрос на аннулирование — весьма распространенный вид межбанковского сообщения и, как многое в межбанковской переписке с использованием SWIFT, может быть осуществлен несколькими способами. Можно долго и пространно описывать исходное сообщение, затем коротко попросить его аннулировать. Можно воспользоваться унифицированным, специально разработанным для этих целей типом сообщения. Однако при использовании любого варианта необходимо знать правила использования запроса на аннулирование для разных типов банковских операций.

Какие реквизиты следует указывать при заполнении платежного поручения в случае уплаты долга третьим лицом? Как правильно поступить третьему лицу, если ни ему, ни заемщику не известны ссудные счета для погашения каждого вида обязательств (основного долга, процентов) по кредитному договору должника? Какие спорные ситуации могут возникать при зачислении платежей третьего лица из другого банка?

Как повлияло охлаждение рынка розничного кредитования на динамику выдач кредитных карт? Какие задачи стоят перед банком при выдаче и обслуживании кредитных карт? Как бюро кредитных историй могут помочь банку в решении этих задач? Как побудить клиента регулярно пользоваться кредитной картой и увеличивать объем операций и размер баланса? Когда запускать процесс пересмотра кредитного лимита?

В настоящее время любой банк, выпускающий современные электронные средства платежа, параллельно с классическим продуктом типа банковской (платежной) карты предлагает своим клиентам дистанционное банковское обслуживание. Как и иные современные средства работы с финансами, каждое решение ДБО наряду с несом­ненными преимуществами таит в себе скрытые угрозы, незнание которых чревато ощутимыми финансовыми потерями. Каковы наиболее распространенные виды угроз и методы борьбы с ними?

Что представляет собой единое платежное пространство? Для чего оно необходимо и какие задачи поможет решить? Как может быть организована платежная витрина? Что следует сделать банку, чтобы создать единое платежное пространство? Какие регулятивные ограничения нужно учитывать?

Эквайринговый бизнес умрет, а Visa и MasterCard будут вытеснены с российского рынка за ненадобностью — такие предположения высказал в интервью порталу FutureBanking Роман Прохоров, бывший директор департамента регулирования расчетов Банка России, а ныне — глава недавно созданной Ассоциации «Финансовые инновации».

Alipay ищет партнера для выхода в Россию и готовится развивать свой новый банк в Китае. О стратегии и сервисах компании на российском, китайском и других рынках в интервью порталу FutureBanking рассказал директор по развитию бизнеса Alipay/Ant Financial в России и СНГ Богдан Задорожный.