Методический журнал
Расчеты и операционная работа в коммерческом банке

Введение в России процедур упрощенной идентификации стимулировало интерес кредитных организаций к электронному вза­имодействию с государственными органами. Тем не менее, сейчас этот вопрос связан еще и с проверкой паспортов клиентов, возможностью углубленного скоринга и предоставлением дополнительных услуг. К чему стоит подготовиться участникам рынка и каковы перспективы развития профильного законодательства?

Какова основная цель FATCA? На какие этапы разделены требования FATCA? В чем заключаются основные обязанности финансовых организаций в соответствии с FATCA? Кто относится к иностранным финансовым организациям, от которых США ожидают соблюдения требований FATCA? Ответы на эти и другие вопросы даны в статье, которая представляет собой фрагмент практического пособия «FATCA 2015. Организация процессов и оформление документации», готовящегося к выпуску в ИД «Регламент».

Технический овердрафт — явление в банковской практике нередкое1. Какие наиболее типичные случаи овердрафта встречаются на практике? Как защитить интересы кредитной организации при предъявлении претензий со стороны клиента? В чем особенности договора, в котором содержится условие о предоставлении овердрафта?

Банк России направил в свои территориальные учреждения, а также в Департамент надзора за системно значимыми кредитными организациями Письмо от 31.12.2014 № 236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов», в котором дал рекомендации по контролю транзитных операций клиентов. Чем характеризуются транзитные операции? Почему Банк России проявил к ним повышенное внимание? Какими должны быть действия банка, выявившего транзитные операции?

В сделках слияния и поглощения (M&A) проблема доверия сторон друг другу стоит особенно остро. Естественно желание продавца получить деньги перед передачей актива, а покупателя — оплатить уже полученный и, самое главное, соответствующий его пожеланиям актив. Момент расчетов по сделке между сторонами зачастую становится камнем преткновения в договоренностях сторон относительно процедуры сделки. Какие новые способы расчетов помогают избежать сложностей при совершении сделки?

Все банки используют форматы сообщений SWIFT, даже те, которые утверждают, что не используют их. Во-первых, SWIFT свои форматы сделал не просто так, а основываясь на стандартах ISO, что уже априори предполагает повсеместное использование. И, во-вторых, форматы SWIFT используют все крупные и средние банки; мелкие банки работают через крупные и средние, поэтому в любом случае используют форматы SWIFT, чтобы иметь возможность работать на рынке вообще. Есть стандарты общеизвестные и используемые повсеместно1: это категории сообщений 1, 2, 3, 9. Есть категории, используемые не всеми: 4, 5, 7. И категории, используемые далеко не всеми: 6 и 8. Попробуем разобраться с категорией 6.

Расчет окупаемости банкомата и эффективности инвестиций в банкоматную сеть банка — интересная управленческая задача, решение которой дает много информации для принятия эффективных управленческих решений. Банкомат является типичным объектом инвестиционных вложений, поэтому к нему применима классическая теория окупаемости инвестиций. Какие финансовые потоки связаны с эксплуатацией банкомата? Из каких статей могут формироваться расходы на эксплуатацию банкомата? Как построить финансовую модель расчета окупаемости банкомата?

Итак, 31 марта текущего года пресс-служба Банка России опубликовала сообщение о запуске операционно-клирингового центра НСПК. Удалось ли выполнить все намеченные мероприятия по переходу на обработку транзакций внутри России? Какие операции по-прежнему обрабатываются с использованием инфраструктуры платежных систем, расположенной за границей? Что еще планируется для обеспечения бесперебойного совершения операций по картам?

Национальная платежная система в России находится в начале пути. Пройден первый этап — подключение до 31 марта 2015 года всех банков к НПС. Опыт Беларуси по созданию и функционированию НПС насчитывает 20 лет. Но предпосылки к созданию собственной платежной системы и у России, и у Беларуси едины — это необходимость финансового суверенитета. Несмотря на то что цифровые технологии в Беларуси существенно уступают мировым, опыт создания НПС и собственной карты уникален.

В Москве 23 апреля 2015 года состоялась конференция «Реалии карточного бизнеса в 2015. Смена тактики», которую организовало и провело ОАО «Банк Москвы» для банков-партнеров. На мероприятии выступили представители Банка Москвы, РНКБ, НСПК, международных платежных систем и компаний-вендоров. Начальник управления электронных продуктов для банков-агентов ОАО «Банк Москвы» Игорь Демчев был модератором конференции. Он рассказал о том, как Банк Москвы шел по пути к национальной платежной системе, и напомнил участникам о всех идеях и предпосылках для создания национальной платежной системы. Каким же был путь НСПК от идеи до завершения первого этапа?