Методический журнал
Расчеты и операционная работа в коммерческом банке

Тридцатого июня 2014 г. принят Федеральный закон № 173-ФЗ1, который предоставляет российским финансовым организациям право передавать информацию иностранному налоговому органу или агентам, уполномоченным иностранным налоговым органом на удержание иностранных налогов и сборов. Как перестроить систему идентификации клиентов для выявления иностранных налогоплательщиков? Как построить работу с клиентом, отвечающим признакам американского налогоплательщика?

Как регулируется Bitcoin в России на данный момент? В чем суть законопроекта, который в прессе называют «законом о запрете Bitcoin»? Можно ли считать Bitcoin денежным суррогатом? К чему приведет запрет Bitcoin?

В предыдущем номере мы рассматривали новые требования Банка России, которые связаны со вступлением в силу нормативных документов, изменяющих порядок ведения кассовых операций. Изменения затронули также ряд приложений к Положению № 318-П: часть из них изложена в новой редакции, часть выведена из состава Положения и утверждена отдельным Указанием Банка России от 30.07.2014 № 3352-У. Не вдаваясь в редакционные нюансы, остановимся на принципиальных изменениях.

Монопольным правом на перечисление пенсий и обслуживание вкладов военных пенсионеров долгое время обладал Сбербанк России. Однако после того, как Конституционный суд РФ разъяснил, что подобным обслуживанием могут заниматься иные коммерческие банки, ситуация изменилась. В чем особенности перечисления банками пенсий военным пенсионерам?

Как развивались расчеты по сделкам с недвижимостью в России? Как осуществляются расчеты с использованием индивидуального банковского сейфа и каковы недостатки и подводные камни этой схемы? Какие организационные сложности возникают при проведении расчетов по сделкам с недвижимостью? Как провести расчеты по сделке с использованием аккредитива? В чем суть новой безопасной конструкции безналичных расчетов по сделкам с недвижимостью?

Предоплаченные карты пока не стали массовым и популярным продуктом на российском рынке. При этом виртуальные предоплаченные карты, являясь по большей части банковским платежным инструментом, могут успешно конкурировать с электронными кошельками и иными альтернативными средствами оплаты. В статье предпринята попытка обобщить актуальные законодательные наработки, правила международных платежных систем и лучшую практику эмитентов предоплаченных карт в помощь банковским методологам и продуктовикам.

Взаимоотношения между банком и клиентами по договору открытия и обслуживания платежных карт включают элементы кредитного договора, в частности при возникновении так называемого неразрешенного овердрафта, который в разных банках может называться по-разному: технический, несанкционированный и т.п. Правомерно ли начислять проценты за технический овердрафт? Как снизить риски, возникающие при списании процентов? Какова судебная практика по этому вопросу?

Благодаря технологии HCE разработчики приложений, в которых используется NFC-интерфейс телефона, могут теперь хранить данные эмулируемых карт в памяти телефона или в облаке. В чем плюсы и минусы технологии HCE и какую роль может сыграть этот стандарт в распространении бесконтактной оплаты и других NFC-сервисов? Применима ли технология HCE для транспортных сервисов?

Повышая безопасность дистанционного банкинга, нужно помнить, что наша цель — не защитить клиентов от банков или, наоборот, банки от клиентов, а сделать информационное взаимодействие клиента и банка безопасным, удобным и при этом недорогим. Как повысить качество и надежность технологий дистанционного банковского обслуживания? Как обучить клиентов финансовой грамотности?

В статье предлагается алгоритм подготовки отчетности платежной системы для передачи регулятору. Как правильно сформировать отчетность по обязательным формам? Каков порядок сдачи отчетности в надзорные органы? Как организовать процесс формирования и отправки отчетности в электронном виде в Банк России на основании риск-ориентированного системного подхода?

В преддверии форума FinNext основатель сервиса мобильного эквайринга 2can Николай Жмуренко рассказал генеральному продюсеру FinNext Олегу Анисимову об итогах 2014 года и основных проблемах отрасли mPOS. Каковы перспективы роста рынка? Чем отличаются российские стартапы от зарубежных аналогов?