Методический журнал
Расчеты и операционная работа в коммерческом банке

В 2011 году мы уже затрагивали проблему перечисления банком денежных средств, присужденных взыскателю по решению суда, на банковский счет не самого взыскателя, а его представителя1. Однако окончательное решение этой проблемы было найдено только в 2014 году. Какова позиция Верховного суда РФ по этому вопросу?

Какие изменения вносят новые нормативные документы Банка России в порядок ведения кассовых операций? Как банку выполнить все требования и с какими проблемами он может при этом столкнуться? Какие требования теперь предъявляются к оформлению кассовых документов, обеспечению сохранности ценностей, работе с документами дня?

При указании кассовых символов в приходных и расходных документах банки руководствуются действующей в настоящее время номенклатурой и содержанием кассовых символов в соответствии с нормативными документами Банка России. Однако на практике часто возникает вопрос: какой кассовый символ следует использовать при проведении той или иной операции?

Что может быть проще процедуры открытия банковского депозита (вклада) физическим лицом? Многие сотрудники банков совершают такие операции автоматически. Вместе с тем автоматизм при открытии депозита или вклада может повлечь за собой операционные риски. Какой должна быть пошаговая процедура открытия банковских депозитов (вкладов) операционно-кассовыми сотрудниками?

В последнее время не только за рубежом, но и в России, подвергшейся воздействию экономических и политических санкций со стороны США и ЕС, снова звучат высказывания об уменьшении роли наличных денег и переходе на более широкое использование безналичных платежей. Что заставляет и власть, и банковский бизнес задуматься о целесообразности долгосрочных инвестиций в совершенствование цикла наличного денежного обращения? В чем суть современных заблуждений о наличности и каковы основные факты?

На практике при рассмотрении заявлений клиентов суды часто уделяют большое внимание тому, насколько подробно в договоре карточного счета или в банковских правилах описаны безопасные способы использования карты и меры противодействия карточным мошенникам. Какие угрозы хищения средств с банковских карт встречаются чаще всего? О чем должен быть проинформирован клиент при получении банковской карты? Как защититься от мошеннических действий преступников?

Практика показывает, что возможность привязки карт и счетов сторонних банков, а также счетов в электронной валюте и дисконтных карт к единому сервису может не только привлекательно выглядеть для клиентов, но и приносить существенную выручку. Как на базе банка построить полноценный электронный кошелек клиента? Каковы его преимущества перед мобильным банком и зачем он нужен банку?

Создать собственные электронные кошельки под силу далеко не всем банкам. Более того, немногие банки могут себе это позволить. Каковы основные преимущества и возможные элементы платежной системы на базе распределенных электронных кошельков? Как вести операционную деятельность с использованием таких кошельков? В статье приведен реальный бизнес-кейс возможного использования данной технологии.

Устройства самообслуживания (платежные терминалы) позволяют кредитным организациям решить проблему очередей в офисах, а гражданам — беспрепятственно вводить средства в безналичный оборот, осуществлять расчеты за приобретенные товары и услуги, в том числе при дистанционном взаимодействии продавца и покупателя. Несмотря на явные достоинства, у таких устройств есть и ряд недостатков, которые могут негативно отра­зиться прежде всего на деятельности и репутации кредитной организации. Что это за недостатки и как с ними бороться?

В чем заключаются особенности электронных денежных средств и электронных средств платежа в условиях интернет-платежей? Какие существуют способы оценки риска отмывания доходов и финансирования терроризма? Какие факторы риска связаны с идентификацией пользователей электронных средств платежа? Как оценить риск того, что электронное средство платежа попадет к ненадлежащему пользователю?