Методический журнал
Расчеты и операционная работа в коммерческом банке

В мае 2014 года на уровне федерального законодательства впервые был закреплен институт упрощенной идентификации. При реализации новых процедур на практике остается много спорных и сложных вопросов. Если клиент прошел упрощенную идентификацию и пополнил электронный кошелек на 60 000 рублей, может ли он перевести всю эту сумму иному физлицу? Или для такого рода переводов кредитная организация должна ограничить единовременно доступный баланс суммой в 40 000 рублей? Куда клиент должен передать данные о себе в рамках удаленной процедуры идентификации?

Массовые банкротства банков провоцируют множество проблем не только у их клиентов, но и у кредитных организаций, имеющих корреспондентские отношения с банками-банкротами. Считается ли обязательство исполненным, если денежная сумма была списана банком со счета должника, но не была зачислена кредитору из-за отсутствия средств на корреспондентском счете банка? При каких условиях платежи в кредитной организации, в отношении которой открыта процедура банкротства, будут считаться законными? Как банку избежать судебных претензий?

С какими проблемами чаще всего сталкиваются банки при исполнении решений налоговых органов о приостановлении операций по счетам организаций и индивидуальных предпринимателей? Обязан ли банк исполнять решения налогового органа, представленные в банк на бумажном носителе, если заключено соглашение об обмене информацией в электронном виде? Возможно ли приостановление налоговым органом операций по номинальному счету в случае возникновения у бенефициара обязательств перед бюджетом?

Каждый кредитный инспектор/менеджер по продажам сталкивается с проблемой: как выполнить план, если клиенты отказываются от продукта? Некоторые сотрудники решают эту проблему, прибегая к мошенничеству. Какие виды мошеннических действий, связанных с выдачей кредитных карт, применяют недобросовестные сотрудники банка? Как руководителю внутреннего структурного подразделения исключить факты незаконной, неправомерной и фиктивной выдачи кредитных карт?

Одна из наиболее острых проблем при работе с платежными картами — образование так называемого неразрешенного овердрафта. Овердрафты можно разделить на «умышленные» (возникающие по вине клиента, т. е. вследствие его прямого умысла) и «неумышленные», или технические. По каким причинам возникает технический овердрафт? Каким может быть алгоритм действий при его выявлении?

В современном мире растет роль безналичных платежей. В связи с этим банки все чаще задаются вопросом, как будет выглядеть эквайринг в ближайшем будущем. В статье на примере опыта США и ЕС рассматривается «жизнеспособность» эквайринга в условиях введения на государственном уровне ограничений по ставкам комиссий, взимаемых с мерчантов банками-эквайрерами. Какой может быть ответная реакция банков на подобные меры? Каковы возможные последствия введения ограничений по ставкам комиссий на территории РФ?

Нет ни одного банка, который бы не оказывал услуг расчетно-кассового обслуживания и не заключал кредитные договоры, и роль операционных работников в кредитной работе банков может быть весьма значительной. В чем плюсы использования операционистов в кредитной работе? Имеет ли смысл обременять операционных работников дополнительными функциями и таким образом снижать численность узких специалистов — сотрудников кредитного подразделения?

Возможности и темпы роста банка во многом зависят от той бизнес-модели, которую он выбирает, а любая бизнес-модель требует соответствующей операционной модели. Операционная модель банка должна отвечать поставленной цели, в том числе достижению максимальной эффективности деятельности. Как решить проблемы, возникающие при внедрении новой операционной модели?

В последние пару лет мы все чаще сталкиваемся с потребностью клиентов реализовать альтернативный классическому эквайрингу вариант оплаты покупок. Особенно актуальной тема стала после шумихи вокруг зависимости российской банковской системы от международных платежных систем и их потенциального ухода с рынка. Банкам стало ясно, что чем бы ситуация ни закончилась, стоит как минимум начать прорабатывать схемы и технологии оплаты товаров и услуг в обход карточных платежных систем.

Чтобы правильно организовать работу с электронными денежными средствами в банке1 и запустить собственные «электронные кошельки», необходимо четко понимать, кто может выступать контрагентами и какая существует договорная база по взаимодействию с ними. На какие законодательные ограничения обращать внимание при использовании неперсонифицированного электронного средства платежа, а также при отсутствии идентификации отправителя денежных средств? Как построить работу с банковским платежным агентом и какие основные обязанности необходимо отразить в договоре?