Методический журнал
Расчеты и операционная работа в коммерческом банке

С 1 июля текущего года банки обязаны сообщать в налоговые органы об открытии и закрытии вкладов населения, движении денежных средств по счетам, изменении их реквизитов. Также компания или гражданин не смогут открыть новый счет или банковскую карту, если они имеют хоть один заблокированный счет, о чем налоговые органы будут информировать все банки. Осложнят или облегчат жизнь принятые нововведения и что изменится для банков в этой связи?

В статье рассмотрены изменения порядка открытия и закрытия банковских счетов в соответствии с новой Инструкцией Банка России от 30.05.2014 № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов», вступившей в силу с 1 июля 2014 г. Приводится сравнение данной инструкции и ранее действовавшей Инструкции Банка России от 14.09.2006 № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)».

Слово «идентификация» произошло от латинского identifico («отождествляю») и означает, согласно Большому энциклопедическому словарю, признание тождественности, отождествление объектов, опознание. К банковской деятельности это слово стало иметь отношение с августа 2001 года, когда был принят Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Кредитные организации ответственны за своевременность и правильность исполнения расчетных документов и совершения платежей. Как показывает практика, главная причина «потери» платежей — неверное оформление расчетных документов. Статья поможет избежать неверного оформления и исполнения расчетных документов, а в случае, если перевод все же был осуществлен неправильно, — организовать расследование по платежам.

Не секрет, что рабочий день операционно-кассового сотрудника банка довольно напряжен и расписан буквально по минутам. При сравнительно небольшом уровне оплаты труда количество совершаемых операций значительно, причем каждая из них при некорректном исполнении несет потенциальные убытки для банка и проблемы для клиентов. В статье анализируются возможные ошибки и недочеты, допускаемые операционно-кассовыми работниками.

Автоматизация процессов стала ведущей мировой тенденцией в развитии производства еще в начале прошлого столетия. Тем не менее, финансовой сферы, и в частности операций по обработке денежной наличности, эта тенденция коснулась сравнительно недавно — менее полувека назад, когда шотландцем Джоном Шепардом-Барроном из компании De La Rue был изобретен и внедрен в одном из отделений британского банка Barclays первый автомат по выдаче наличных денег — банкомат.

Широкое толкование термина «электронное средство платежа», установленного п. 19 ст. 3 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», вызывает у кредитных организаций множество вопросов. Внимания заслуживают отдельные аспекты применения электронных средств платежа: вопросы оформления документов в рамках применяемых форм безналичных расчетов, уведомления об операциях с использованием электронного средства платежа, а также ошибки, приводящие к несанкционированным переводам.

В статье рассмотрены основные источники риска отмывания денег и финансирования терроризма в условиях использования электронных денежных средств, особенности проведения интернет-платежей, а также риски, связанные с азартными играми в Интернете. Перечислены признаки, свидетельствующие о возможном отмывании преступных доходов, приведены примеры операций1.

В статье рассматриваются процесс построения договорной базы и методология операционной работы с электронными денежными средствами в кредитной организации. Приводится возможный порядок взаимодействия между технологическим партнером и кредитной организацией при использовании электронного средства платежа и увеличении остатка электронных денежных средств.

В статье обосновывается экономическая и юридическая целесообразность включения возможности депозитарного учета ордерных ценных бумаг в действующий Порядок открытия и ведения депозитарием счетов депо и иных счетов. К сожалению, новая редакция этого документа была принята без должного юридического и экономического основания и без обсуждения с участниками рынка, что привело к ошибочным решениям. В статье показано, что депозитарный учет векселей является необходимым условием развития инфраструктуры вексельного рынка.