Электронные деньги: международный опыт регулирования в области ПОД/ФТ
Размещено на сайте 30.05.2014
Данная статья открывает серию публикаций об особенностях применения электронных денег и о возможном их использовании в схемах, направленных на легализацию преступных доходов. Она посвящена описанию преимуществ электронных денег перед наличными и международному опыту регулирования электронных денег в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма1.
П.В. Ревенков, Банк России, Главное управление безопасности и защиты информации, начальник отдела, д.э.н.
Приводятся извлечения из статьи.
Полную версию материала читайте в журнале.
Подписаться
Ключевой аспект электронных денег на базе Интернета — отсутствие материального объекта, с помощью которого можно было бы осуществлять их оборот.
|
Современный мобильный телефон может одновременно использоваться для расчета как настоящими деньгами (через интернет-банкинг), так и электронными деньгами (либо через интернет-браузер, либо при помощи специального программного обеспечения).
|
Электронные деньги могут выступать эффективным способом привлечения клиентов за счет предоставления им максимальной свободы выбора.
|
Многие центральные банки настороженно относятся к развитию электронных денег, опасаясь неконтролируемой эмиссии и других проблем.
|
По данным правоохранительных органов, в 2013 г. в отечественной кредитно-финансовой сфере совершено более 42 тыс. преступлений, из них почти 16% — в крупном и особо крупном размере.
|
Во многих странах на интернет-сайты, которые помимо стандартных информационных услуг оказывают и услуги по переводу интернет-платежей, распространяются международные стандарты по ПОД/ФТ.
|
По законодательству Великобритании, электронные деньги считаются электронным эквивалентом монет и банкнот, предназначенным для платежей на небольшие суммы.
|
Банковские организации, работающие в США, обязаны сообщать об операции или нескольких операциях на общую сумму, равную или превышающую $5 тыс., которые были осуществлены или в отношении которых была сделана попытка осуществления.
|
