Методический журнал
Расчеты и операционная работа в коммерческом банке

В опубликованном недавно Банком России Обзоре о состоянии и перспективах внедрения платежных карт с микропроцессором стандарта EMV показано, что 49,4% российских банков не выпускают карты с чипом. Почему так происходит? Чем руководствуются банки при выборе чипа или магнитной полосы для своего пластика? Есть ли разница в подходах банка к этому вопросу при эмиссии и эквайринге карт? Мы попросили экспертов поделиться своим мнением по этим вопросам.

Федеральным законом от 28.06.2013 № 134-ФЗ введены новые основания расторжения договора банковского счета по инициативе банка. В статье указанные основания анализируются с точки зрения их практической реализации. Кроме того, приводятся наиболее актуальные позиции судов высших инстанций, предоставляющие кредитным организациям дополнительные права по одностороннему расторжению договора банковского счета.

Последние два десятилетия в развитии России и ее банковской системы были весьма бурными. Появление значительного числа коммерческих банков и активное развитие банковских технологий, рецессия конца 1990-х и застой начала 2000-х, упаднические настроения в ходе глобального экономического кризиса в 2008–2009 годах (закончившегося для большинства банков вполне благополучно) и, наконец, новые веяния в банковском деле — призывы перейти к более активному (точнее, административному) внедрению розничных безналичных платежей в России.

В статье рассматривается регулируемая банковским законодательством процедура по принудительному взысканию банками денежных средств, в которой банки не являются стороной денежного обязательства. Целью статьи является раскрытие правовых рисков и оснований совершения банковских операций в ходе исполнения предъявленного исполнительного документа.

В статье рассматриваются основные инвестиционные инструменты, составляющие альтернативу банковскому вкладу. Представление о схеме их функционирования и месте в финансовой системе позволит операционному работнику должным образом проконсультировать клиента и подобрать необходимый инструмент из числа имеющихся в арсенале кредитной организации.

С вступлением в силу Федерального закона от 27.06.2011 № 162-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона “О национальной платежной системе”» обязанностей у кредитно-финансовых организаций прибавилось. Чтобы выполнить требования закона, банку необходимо реализовать большой пул задач.

Рост конкуренции на рынке платежных услуг заставляет кредитные организации искать оригинальные способы привлечения новых клиентов и удержания уже имеющихся. В связи с этим актуальной становится реализация разнообразных маркетинговых программ, подразумевающих предоставление клиентам бонусов, миль и иных неденежных поощрений или возврат части израсходованных средств в рамках программ cashback. В данной статье мы проанализируем основные проблемы построения подобных программ лояльности, приведем их возможную классификацию, а также рассмотрим их актуальность для операторов электронных денежных средств.

В статье рассматриваются возможные риски, связанные с использованием систем электронных платежей в схемах, направленных на отмывание денег. Приведены наиболее характерные примеры международных платежных систем, которые использовались с целью легализации преступных доходов. Даны основные рекомендации, помогающие минимизировать указанные риски1.

Несмотря на снижение количества вбрасываемых в денежный оборот Российской Федерации поддельных банкнот, их суммарный номинальный объем в последние годы заметно вырос. Поэтому становится все более актуальной проблема оценки уровня риска фальшивомонетничества, которому подвергаются как рядовые граждане, так и российские банки.