Методический журнал
Расчеты и операционная работа в коммерческом банке

1 января 2014 года вступают в силу требования частей 4–8 и 11–16 статьи 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», устанавливающие обязанности кредитных организаций по уведомлению клиентов об операциях, совершаемых с использованием электронных средств платежа, а также по возмещению кредитными организациями клиентам сумм операций, совершенных с использованием электронных средств платежа без их согласия. Что это будет означать для банков и с какими трудностями они столкнутся при реализации данных требований?

В июле прошлого года вступило в силу Положение Банка России от 19.06.2012 № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств». Данное положение устанавливает новые правила перевода денежных средств кредитными организациями в России в рублях, что было вызвано принятием Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Реализация на практике норм данного положения вызывает множество вопросов.

При проведении операций по банковским счетам клиентов банк обязан соблюдать определенную очередность проведения платежей. Однако в том случае, если в отношении клиента банка введена процедура банкротства, в действие вступают другие правила, а именно положения ст. 134 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Списание банком денежных средств со счета клиента в этом случае проводится с учетом ряда особенностей.

Постоянные изменения законодательства Российской Федерации, изменение экономической ситуации, введение новых нормативов и стандартов деятельности вынуждают Банк России постоянно принимать новые и вносить изменения в действующие нормативные акты. В нормативной документации Банка России не так много «долгожителей». Положение от 26.06.1998 № 39-П является одним из них.

Лимиты остатка кассы могут устанавливаться с целью организации бесперебойного и качественного обслуживания клиентов, повышения эффективности использования налично-денежных потоков при оптимальной организации кассовой работы и исключения необоснованных расходов, связанных с обработкой и доставкой наличных денег. Лимиты могут быть как минимальными, так и максимальными. В данной статье автор предлагает свой подход к установлению лимита максимального остатка кассы в ВСП1.

Перевод услуг в электронные каналы обслуживания в настоящее время является общей тенденцией для всех сфер деятельности. Причины этого факта очевидны: все больше людей становятся постоянными пользователями Интернета, в результате чего формируется активный спрос на получение максимально возможного количества услуг дистанционно.

После вступления в силу Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» огромное количество организаций на платежном рынке России, предоставляющих физическим лицам платежные услуги: электронные кошельки, агрегаторы по интернет-эквайрингу, СМС-агрегаторы, бонусные системы, купонные сервисы и многие другие, оказалось вне закона. Для всех этих систем был начат поиск наиболее оптимального способа работы. Опыт реализации такого способа для электронных кошельков описан в настоящей статье.

В статье рассматриваются особенности обеспечения информационной безопасности в национальной платежной системе в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Приведены основные направления совершенствования надзора со стороны Банка России, а также некоторые рекомендации для минимизации последствий проявления рисков, связанных с хищением денежных средств клиентов в условиях дистанционного банковского обслуживания.

Положениями Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ в системах электронных денег статус электронного средства платежа ставится в зависимость от того, проведена ли идентификация клиента — физического лица в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ. Предлагаем вашему вниманию фрагмент практического пособия «Электронные платежи: специфика, регулирование, технологии», посвященный проблеме удаленной идентификации клиентов.