Методический журнал
Расчеты и операционная работа в коммерческом банке

В последние месяцы произошли значительные изменения в российском законодательстве, регулирующем вопросы, связанные с осуществлением расчетов. Не менее значительные изменения планируются в скором времени в результате внесения соответствующих поправок в ГК РФ, в том числе в главы 45 «Банковский счет» и 46 «Расчеты». В статье рассматриваются изменения правового регулирования расчетов с точки зрения возложения на кредитные организации новых требований и обязанностей, которые им следует учитывать в своей деятельности, в том числе в договорных отношениях с клиентами и во внутренних документах.

Представим себе, что наличные деньги не нужны вовсе. Любые платежи можно осуществлять при помощи банковской карты. Вообще любые: не только в бутике или ресторане, но и за такси, услуги слесаря-сантехника или электрика, за покупки в интернет магазине (при расчете с курьером) или на базаре. И за все, абсолютно с каждой транзакции, кредитные организации получают свою комиссию чуть меньше 3%. Мечта банкира? Эта сказка может стать реальностью. Мир завоевывает новое устройство, позволяющее принимать «карточные» платежи при помощи любого смартфона. Но будет ли оно работать?

Исторически сложилось так, что банки — участники международных платежных систем, таких как Visa и MasterCard, стали пользоваться услугами третьих лиц для персонализации карт (кодирования магнитной полосы и эмбоссирования, а позже и чипов). Затем многие банки пришли к выводу, что гораздо удобнее и практичнее иметь свой собственный центр персонализации — что называется, под рукой, — полностью контролируя все процессы и получая такое дополнительное несомненное преимущество, как оперативность. Какие передовые методы доставки ПИН потребителям появляются сегодня? Как не стать добычей мошенников и не потерять деньги с банковской карты?

Федеральный закон от 27.06.2011 № 161‑ФЗ «О национальной платежной системе» легализовал на территории России институт платежных систем, запустив механизм освоения новых платежных технологий. Уже зарегистрированы первые платежные системы, и процесс развития платежной инфраструктуры финансового рынка быстро набирает обороты. Чтобы не было сбоев, новые игроки рынка должны постоянно помнить о рисках, которым подвержен их бизнес и которые требуют особого внимания. В статье рассматриваются общие подходы к управлению рисками в платежных системах, которые могут помочь субъектам платежных систем сориентироваться в новой предметной области.

Необходимость создания в стране инфраструктуры, обеспечивающей дистанционное взаимодействие граждан и бизнеса с государственными структурами, привела к принятию решения о создании так называемого Электронного правительства. В статье рассматривается одна из составляющих частей проекта «Электронное правительство» — Единый портал государственных услуг — и анализируются возможные направления участия коммерческих банков в функционировании и развитии портала.

Развитие инфраструктуры банковских платежных агентов — это естественный и экономически оправданный путь замещения нерентабельных банковских филиалов. Но привлечение банковских платежных агентов, кроме явных преимуществ, имеет и свои проблемы, а именно: необходимость для кредитной организации осуществлять контроль за деятельностью агента. В статье рассматриваются некоторые из методов данного контроля, в частности контроль за идентификацией клиента, контроль за использованием специального банковского счета и контроль за использованием кассового чека.

В динамике клиентских платежей в различных регионах наблюдаются значительные отличия в зависимости от уровня социально-экономического развития субъектов РФ. В связи с этим перед кредитными организациями встает вопрос об оптимизации региональной платежной сети, а это невозможно сделать без оценки имеющегося в различных регионах потенциала для роста объема клиентских платежей. В статье предлагается методика оптимизации региональной сети банка с учетом объема платежей, количества платежных транзакций, числа жителей и размера территории, приходящихся в среднем на одно банковское учреждение в регионе.