Методический журнал
Расчеты и операционная работа в коммерческом банке

В статье рассматривается один из наиболее актуальных вопросов режима противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма последних лет — ревизия Рекомендаций ФАТФ в контексте развития современных платежных технологий. В связи с недавним принятием Федерального закона «О национальной платежной системе» авторы делают прогноз относительно того, в каких направлениях может идти эволюция национального законодательства, и описывают магистральные направления обновления стандартов ФАТФ, прямо или косвенно затрагивающие новые способы платежей.

Банки активно борются за клиентов и стараются целенаправленно предлагать банковские продукты, подходящие той или иной клиентской аудитории. Они разрабатывают новые и модифицируют уже существующие предложения. Наиболее востребованными на рынке розничных банковских услуг являются кредитные карты, а также продукты, обеспечивающие дополнительную выгоду для клиента, — программы лояльности, совместные кобрендинговые карты. Перед тем как принять решение о выходе с ними на рынок, необходимо определить подход к разработке и внедрению этих продуктов, который позволит сделать этот процесс простым, быстрым и наименее затратным.

В соответствии с Федеральным законом от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор электронных денежных средств обязан самостоятельно установить правила осуществления их перевода. Автор предлагает свои рекомендации по методике создания правил осуществления переводов операторами электронных денежных средств. Описанные в статье методологические наработки в большей степени касаются перевода электронных денежных средств при увеличении остатков электронных денежных средств физических лиц — клиентов оператора связи.

Переписка по переводам всегда была и, видимо, долго еще будет оставаться хоть и несложным, но достаточно трудоемким элементом расчетных операций. Вместе с тем в расчетной системе Банка России появилась возможность пересылки различных запросов по выполненным через эту систему переводам в рублях и ответов на эти запросы. В статье дается краткий анализ практических результатов реализации такого проекта, осуществленной в одном из московских банков, которые отражают условия работы в московском регионе в период с сентября по ноябрь 2011 года, то есть фактически в период, когда новая система переписки только начала внедряться в практику.

Анализируя отчеты системы мониторинга авторизационных запросов в торгово-сервисных предприятиях, трудно оперативно вычислить, в каком POS-терминале имели место необычные события, вызвавшие повышенное к ним внимание. Автор рассматривает оригинальный метод построения системы скоринга, позволяющий систематизировать результаты SQL-запросов и оказывающий помощь в выявлении подозрительных сделок. В заключительной части статьи1 приводится подробное описание 8-го и 9-го обязательных SQL-запросов, механизмы их разработки, построения и реализации в среде MS Access 2007.

Сколько наличных денежных средств в настоящий момент находится в кассах вашего банка? А сколько их в банкоматах? А сколько нужно для бесперебойной работы? Сотрудники казначейства и финансовые директора лишь немногих банков готовы ответить на первые два вопроса (и скорее всего — «на глазок», принимая во внимание средние остатки в близлежащих офисах и субъективное мнение управляющих этих точек). Ответ на третий вопрос, по всей видимости, лежит в зоне ответственности менеджеров по организации кассовой работы, которые приведут ссылку на нормативы Банка России о минимальных остатках в кассе, да и вспомнят то об этом только в момент открытия новой точки продаж.

Автором подробно рассматриваются вопросы, на которые следует обращать внимание при проведении внутренних проверок организации кассовой работы в кредитных организациях, и даются рекомендации по методике проверок и выстраиванию кассовых процессов в соответствии с регуляторными требованиями, а также с учетом необходимости минимизации операционных, репутационных и других рисков и затрат кредитной организации.

Кредитор, которому по решению суда присуждены денежные средства, имеет право исполнения судебного акта как через службу судебных приставов, так и путем направления исполнительного листа непосредственно в банк и (или) иную кредитную организацию, обслуживающие должника. На примерах судебной практики автор анализирует возможность и обоснованность перечисления банком денежных средств должника на счет представителя взыскателя.

Начиная с августа 2011 года ВТБ24 осуществляет внедрение полномасштабного электронного документооборота по исполнению запросов ФССП о розыске счетов должников и денежных средств на них. Это первое соглашение федерального уровня между ФССП и коммерческим банком, которое предусматривает электронный обмен информацией между банком и ФССП через головной офис банка и Центральный аппарат ФССП России, а также покрывает все территориальные подразделения ФССП России и филиалы банка. Как возникла идея запустить такой проект и какие преимущества получили его участники, рассказал вице-президент, заместитель директора операционного департамента банка ВТБ24 Валерий Мендус.

Борьба с изготовлением поддельных денежных знаков ведется не только правоохранительными органами, но и Банком России, в том числе и с помощью выпуска более защищенных банкнот. Проанализируем, как повлиял на уровень незаконной денежной эмиссии выпуск банкноты номиналом 5000 руб. в июле 2006 года и новой банкноты номиналом 1000 руб. в августе 2010 года.