От редакции
Темой первого в 2005 году номера журнала стала рубрика «Ссуды и депозиты». В открывающей тему номера статье по материалам конференции «Розничные финансы России», а также с привлечением аналитических материалов Банка России, Министерства экономики и развития автор анализирует рынок розничных банковских услуг в России — дает характеристику его структуры, оценивает факторы, способствующие его развитию и препятствующие ему. Автор второй статьи рассматривает проблемы, с которыми сталкиваются банки, выдавая потребительские кредиты, выделяя в их числе две первостепенные — отсутствие достоверной информации о заемщике и неоднозначная позиция ФАС по ряду вопросов. В следующем материале излагается авторская методика расчета агрегированного показателя эффективности кредитных услуг, позволяющая оценивать эффективность работы банка на данном направлении в динамике. И заключительная публикация по теме номера — окончание статьи, оценивающей состояние российского рынка кредитно-депозитных услуг после летнего кризиса 2004 года. В рубрике «Платежные системы и расчеты» читайте статью, посвященную рассмотрению действующей модели регулирования платежных систем и расчетов, подходов Банка России к ее совершенствованию, а также об отдельных аспектах регулирования частных платежных систем. Бесспорно, очень актуальный материал этой рубрики — комментарии к новому Положению Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».
 |
АКТУАЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ |
|
Новости кредитно-финансового рынка
Новости банков и компаний
Мониторинг законодательства
Обзор специализированной прессы
Обзор тематической литературы
Конференции, семинары
Новая банковская выставка-форум
Календари тематических мероприятий
|
Тема номера: |
|
Н.Н. Каурова, АБ «Газпромбанк»
Рынок розничных банковских услуг в России
|
|
В ноябре прошлого года в Москве прошла конференция-выставка «Розничные финансы России». Автор с использованием материалов этой конференции, а также с привлечением материалов Банка России, Минэкономразвития дает анализ рынка ритейлового бизнеса банков в России, факторов, способствующих его развитию и препятствующих ему.
|
М.Н. Дракина, ИМПЭКСБАНК
К вопросу о потребительском кредитовании
|
|
Автор статьи рассматривает проблемы, с которыми сталкиваются банки на рынке потребительского кредитования, — отсутствие достоверной информации о кредитоспособности потенциальных заемщиков, проблемы создания действующей системы бюро кредитных историй и законодательного обеспечения ее деятельности. Особое внимание в статье уделено позиции ФАС России по «вопросам недобросовестной конкуренции».
|
Е.Л. Именитов, «ЮрИнтерКонсалтинг»
Методика расчета агрегированной оценки эффективности кредитных услуг (на примере кредитных карт)
|
|
В условиях, когда все большее количество отечественных коммерческих банков начинают внедрение собственных программ розничного банковского бизнеса, специализируясь при этом на кредитных продуктах — потребительских кредитах при продаже бытовой техники, эмиссии кредитных карт, ипотечном кредитовании, важно уметь оценивать и контролировать эффективность предоставляемых услуг, работы каждого кредитного подразделения банка. Эта эффективность определяется исходя из оценки множества показателей — темпов роста кредитного портфеля, уровня его убыточности, уровня процентной маржи по кредитам, абсолютного размера чистой прибыли от кредитования за период, доли рынка кредитов, которую контролирует банк, и т.п. Автор излагает свою методику расчета агрегированного показателя эффективности кредитных услуг, которая позволяет оценивать эффективность в динамике.
|
М.А. Павлушина, В.К. Шпрингель, Институт открытой экономики
Анализ состояния рынка кредитно-депозитных банковских услуг после летнего кризиса
|
|
Во второй части статьи (начало см.: 12/2004) авторы приводят показатели российского рынка ипотечного кредитования, автокредитования и потребительского кредитования, делают сравнительный анализ действующих программ наиболее крупных игроков рынка, прогнозируют тенденции развития. Статья снабжена поясняющим табличным материалом.
|
Н.М. Кочеткова, Банк России
Цели, задачи и функции Банка России в сфере регулирования платежных систем и расчетов
|
|
Основными функциями ЦБ РФ в сфере платежной системы в настоящее время являются функция регулятора и функция оператора собственной платежной системы. Настоящая статья посвящена рассмотрению действующей модели регулирования платежных систем и расчетов, подходов к ее совершенствованию, а также отдельных аспектов регулирования платежной системы Банка России и частных платежных cистем.
|
В.А. Кузнецов, А.В. Шамраев, Банк России
Комментарий к новому Положению Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях,
совершаемых с использованием платежных карт»
|
|
В соответствии с целым рядом документов программного характера одним из важнейших направлений развития экономики является сокращение наличного денежного оборота и внедрение инструментов безналичных расчетов, базирующихся на современных банковских технологиях, включая платежные карты. Нормативное регулирование безналичных расчетов, осуществляемых по операциям с использованием подобных инструментов, является одной из задач Банка России, выполняемых в качестве регулятора отношений в сфере платежных систем и расчетов.
|
Л.М. Филипповская, МоскомПриватБанк
Претензионная работа с картами
|
|
Статистика платежных систем утверждает, что все банки и компании, связанные с карточным бизнесом, в большей или меньшей степени несут финансовые потери от мошеннических операций с пластиковыми картами либо из-за собственных ошибок при обработке транзакций. Соответственно никто не застрахован от финансовых претензий по операциям с картами со стороны партнеров по бизнесу или клиента — держателя карты. В статье рассказывается об этапах претензионного процесса, характере претензий. |
А.Ю. Гамольский, Росбанк
Вступление банка в международную платежную систему посредством спонсорства
|
|
Как банку преодолеть стоимостный барьер вхождения в карточный бизнес? Ведущие платежные системы предлагают использовать институт спонсорства. Автор рассматривает принципы, которыми следует руководствоваться банку при выборе спонсора, рассказывает о том, как правильно выстраивать отношения с ним на разных этапах карточного проекта, а также обращает внимание на те проблемы, с которыми может столкнуться банк, вступающий в международную платежную систему.
|
О.В. Полянский, независимый эксперт
Проектная форма IT-работ: позиционирование в банке
|
|
В настоящее время российские банки продолжают динамично развиваться. Изменяются география их присутствия, клиентская база, номенклатура предоставляемых услуг, сервисные возможности. Все это требует от банков наличия современных информационно-технологических ресурсов и в первую очередь систем автоматизации банковской деятельности. Автор рассматривает организационные вопросы общего характера, касающиеся эффективной реализации IT-проектов в банке.
|
О переводе валюты с одного счета физического лица-резидента на его другой счет
|
|
Что считать признаком валютной операции в соответствии с Законом от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»? Заносить или не заносить в базу данных по валютным операциям перевод инвалюты физическим лицом по России собственных средств на свое же имя на свой счет в другом банке? Об этом дискутируют участники интернет-форума «Банкир.Ру». В заключение затронутую проблему комментирует заместитель директора Департамента международных расчетов Внешэкономбанка В.А. Лопатин. |
