Трансформация банка как объект риск-менеджмента
Размещено на сайте 30.07.2018
В стратегиях чуть ли не каждого второго банка хоть раз упоминается слово «трансформация». В это модное слово банки вкладывают разные значения: изменение бизнес-процессов, внедрение чувствительной к переменам корпоративной культуры и системы мотивации, переход к цифровым технологиям обслуживания клиентов, оптимизация систем управления банком. На самом деле трансформация — это все перечисленное, это инструмент внедрения стратегии, использование которого может спровоцировать как рывок в развитии банка, так и реализацию целого ряда рисков, способных «похоронить» все начинания по переформатированию банка.
Наталья ТЫСЯЧНИКОВА, банковский аналитик, к.э.н., член-корреспондент РАЕН
Приводятся извлечения из статьи.
Полную версию материала читайте в журнале.
Подписаться
Тема трансформации банка актуальна тогда, когда банк ставит перед собой стратегическую задачу не просто выжить и как-то продержаться до очередной проверки Банка России, а кардинально поменять операционную модель, занять определенное место на рынке, избавиться от токсичных активов и не допустить их возникновения в будущем.
|
Погруженные в построение моделей розничных и корпоративных рисков риск-менеджеры продолжают пренебрегать рисками потери банком управляемости, которые по сути могут оставить эти модели неиспользованными, а риск-менеджеров — без работы.
|
Только когда трансформация является инструментом для реализации конкретных стратегических инициатив, всего бизнеса банка, стратегической необходимостью, у персонала банка просто нет другого выхода, кроме как участвовать с полной отдачей в процессах преобразований.
|
Важнейшим условием успешного управления трансформацией является решение вопросов, связанных с организационным устройством, кадрами и возможностями, а только затем — связанных с процессами и информационными технологиями.
|
Рекомендуется построить и обеспечить постоянный мониторинг так называемой «кривой преобразований», которая характеризует, как банк и его сотрудники справляются с изменениями. При этом не факт, что кривая эта будет постоянно стремиться вверх.
|
Основной результат проведения анализа бизнес-процессов состоит в том, чтобы оценить их эффективность, выявить очаги операционного риска и определить участки, подлежащие корректированию.
|
В большинстве случаев проблема сокращения времени, равно как и проблема управляемости, может быть решена только посредством реализации третьего ключевого направления оптимизации бизнес-процессов — изменения всей технологии бизнес-процесса.
|
Одновременно с оптимизацией бизнес-процессов запускается оценка персонала. Для целей трансформации глубокой оценки психологических характеристик не требуется, как и точечной проверки навыков — достаточно ограничиться тестированием и интервьюированием.
|
Порой в банке, букваль- но нафаршированном разнокалиберными IT-системами, решениями, технологиями, сотрудники вынуждены вручную вытаскивать цифры из АБС, при этом риск-менеджмент бездействует, несмотря на реализацию технологических операционных рисков.
|
Пока банк будет лоббировать тему удешевления персонала, пока будет относиться к консультантам как к бросовым ресурсам, которые можно использовать, выбросить и набрать других, в банке никогда не будут выращены сотрудники с необходимыми компетенциями.
|
