Нелинейность и взаимодействие переменных в моделях кредитного скоринга

Логистическая регрессия чаще всего используется для построения скоринговых карт. Деревья решений обладают большей гибкостью. Как объединить их преимущества, чтобы улучшить модель кредитного скоринга и сохранить ее интерпретируемость? Какие пробелы в методологии встречаются даже у крупных банков? Что такое взаимодействие переменных и почему его нужно учитывать при разработке скоринговых карт? Какими способами это сделать и когда тот или иной способ предпочтительнее?