Перевод без согласия клиента: новые правила антифрод-проверки после вступления в силу Закона № 369-ФЗ

Размещено на сайте 05.08.2024

Двадцать пятого июля вступил в силу Закон № 369-ФЗ. У банков при адаптации своей деятельности к требованиям закона возникло несколько вопросов по его применению. Какие переводы в ч. 3.1 ст. 8 Закона № 161-ФЗ понимаются под «иными» — то есть не относящимися к операциям с использованием платежных карт, переводам ЭДС или переводам через СБП? Возможно ли не приостанавливать операцию на два дня, если клиент подпишет «согласие» — что он уведомлен о совпадении с признаками перевода без согласия клиента и настаивает на проведении операции? Что означает «незамедлительно уведомить клиента»? Возможно ли автоматическое отклонение операций?

Редакция журнала

Приводятся извлечения из статьи. Полную версию материала читайте в журнале. Подписаться

Внесение наличных на свой банковский счет или получение наличных со своего банковского счета у одного ОПДС не является переводом денежных средств (ч. 4 ст. 5 Закона № 161-ФЗ).

Регулятор полагает, что письменное согласие клиента на исполнение распоряжений об осуществлении переводов (совершение операций) без проведения антифрод-мероприятий не является основанием не исполнять требования ст. 8 Закона № 161-ФЗ, в том числе ч. 3.13.

Банк не несет ответственности за неполучение клиентом информации, направленной способом, с ним согласованным и указанным в договоре (например, в связи с недоступностью номера телефона).

Статья 8 Закона № 161-ФЗ обязывает оператора по переводу денежных средств проводить антифрод-мероприятия по каждой операции клиента, в том числе подтверждать при необходимости каждую его операцию.

Для обмена информацией между ОПДС, обслуживающими получателя и плательщика, допустимо использовать резервный способ обмена путем направления посредством ПП АРМ КБР-Н сообщений ED243 и ED244 c указанием в реквизитах «Код запроса» и (или) «Код ответа» значения «99».

Выбрать	Риски	Бухучет и налоги	Кредитный департамент	Управление банком
направление:	Розница	Внутренний контроль	Операционный департамент	Юридическая работа

О компании	Контакты	Авторам		Для клиентов (Как скачать закрывающие документы)
Помощь	Реклама	Подписным агентствам