Банк в составе финансово-промышленной группы
Размещено на сайте 18.03.2013
Текущее и будущее состояние любого банка во многом зависит от поддержки его собственниками, которые закладывают основу ресурсной базы кредитной организации. Как правило, коммерческий банк опирается на группу предприятий и физических лиц, составляющих ядро его акционеров. Интересы группы и банка могут расходиться до глубоких противоречий, а проблемы внутри группы распространяться на банк и, наоборот, банк может сам провоцировать или усугублять их.
Г.П. Бортников, банковский эксперт
Приводятся извлечения из статьи.
Полную версию материала читайте в журнале.
Подписаться
Прозрачная и рациональная структура группы позволяет правильно оценить вероятность краха банка.
|
В международной практике кэптивными банками считаются дочерние или частично контролируемые учреждения (обычно находящиеся в юрисдикции с минимальными налогами), выполняющие роль банка только ради одного юридического лица и его клиентов и поставщиков.
|
Основные выгоды, получаемые от владения кэптивным банком, заключаются в реализации налоговых льгот для собственника и его предприятий; обеспечении контроля за финансовыми потоками в рамках группы и конфиденциальности операций, необходимой в условиях политических и регулятивных рисков.
|
Системообразующая роль банка в ФПГ основана на том, что он способствует инвестициям внутри группы, продвижению группы на различных рынках, выступает как финансовый центр ФПГ.
|
Статус ряда банковских групп и ФПГ с участием банка невозможно определить с достоверностью из-за отсутствия объективной информации об их активах. Forbes оценивает состояние самих олигархов, но не групп, которые им принадлежат.
|
Банк может выходить из состава группы, продав контрольный пакет акций.
|
Общей закономерностью развития многопрофильных ФПГ является стремление к расширению за счет поглощения новых активов и избавления от менее привлекательных. Прекращение новых приобретений является началом затухания в развитии ФПГ.
|
Группа может использовать банк как донора для спасения ключевого бизнеса либо выведения привлекательных активов в новые структуры.
|
Независимо от организационной формы банки не могут быть полностью изолированы от рисков, связанных с небанковской деятельностью, осуществляемой их дочерними компаниями. В свою очередь банк может выступать как передатчик кризиса на компании группы.
|
Скандалы с прибалтийскими банками Snoras и Parex красноречиво показали, что кэптивные банки часто используются группой для отмывания денег.
|
Упорядочение деятельности ФПГ и повышение устойчивости банков, входящих в их состав, должны способствовать укреплению финансовой стабильности.
|
