Аналитический журнал
Управление в кредитной организации

Согласно планам Банка России по внедрению на нормативном уровне соглашений Базеля III 2013 год станет началом поэтапной реализации регулятивных требований к повышению устойчивости российских банков. Перед ними стоит задача найти дополнительные источники привлечения собственного капитала и пересмотреть вопросы повышения качества управления эффективностью бизнеса и рисками. Как повлияет реализация рекомендаций Базельского комитета на контроль за рисками, мы спросили у наших экспертов.

С помощью стратегического планирования банк может не только противостоять изменяющимся условиям деятельности, но даже получать выгоду от них. Однако использование такого инструмента требует особой организации систем управления банком. Как показывают исследования крупнейших консалтинговых компаний в области стратегического планирования, банки обычно реализуют лишь около 60% потенциальной возможности своих стратегий из-за дефектов и ошибок при их реализации. Да и сам процесс разработки стратегии организован зачастую таким образом, что невольно становится причиной ее нежизнеспособности.

Регуляторы соглашаются отложить ввод в действие окончательного пакета мер, направленных на увеличение требований к буферу капитала банков и уровню ликвидности банковских активов, выработанных в соответствии с Базелем III. Причиной отсрочки стали замечания от участников рынка по проекту регулирующих мер. Почему возник вопрос об отсрочке? Как Россия продвигается в реализации международных подходов к регулированию качества и достаточности капитала?

Крупные российские банки в течение последнего десятилетия были активными игроками на рынке слияний и присоединений. Однако, как показала практика, именно присоединение является наиболее реальной и эффективной формой объединения нескольких банков в одно юридическое лицо. Рассмотрим процедуру этой формы реорганизации банка, составляющие ее мероприятия и роль регулятора в этом процессе.

Рассмотрим принципы эффективного банковского регулирования на основе консультативного документа, выпущенного Базельским комитетом по банковскому надзору в 2012 году, которые по сути имеют целью антикризисное управление банковской системой, и то, как они применяются в российской практике. Статья также освещает вопросы имплементации стандартов Базеля и особенности нормативных документов, регулирующих банковскую систему Российской Федерации.

Текущее и будущее состояние любого банка во многом зависит от поддержки его собственниками, которые закладывают основу ресурсной базы кредитной организации. Как правило, коммерческий банк опирается на группу предприятий и физических лиц, составляющих ядро его акционеров. Интересы группы и банка могут расходиться до глубоких противоречий, а проблемы внутри группы распространяться на банк и, наоборот, банк может сам провоцировать или усугублять их.

Кредитная политика банка — важнейший инструмент обеспечения его финансовой устойчивости. Какой должна быть кредитная политика, адекватная внешним условиям и внутренним возможностям кредитной организации? Рассмотрим цели, содержание кредитной политики, принципы организации кредитного процесса, соответствующие требованиям Банка России и законодательства, а также миссии и задачам банка, его концепции по управлению рисками.

Кризисные явления в мировой финансовой системе и повышенное внимание к роли внебиржевых деривативов привели к серьезному, а порой даже жесткому регулированию этого сегмента финансового рынка, которое прежде в большей степени сводилось к саморегулированию. В 2013 году российские банки де-факто столкнутся с новыми нормами регулирования в отчетности о внебиржевых сделках с финансовыми инструментами.