Методический журнал
Международные банковские операции

Как известно, реализация схем привлечения долгового капитала российскими банками за рубежом посредством выпуска кредитных нот и еврооблигаций вылилась в многочисленные судебные тяжбы, в ходе которых судебной практикой выработался подход к анализу правоотношений, не урегулированных на законодательном уровне. Подходы судов автор анализирует, исходя из собственного опыта судебной защиты держателей кредитных нот ПАО НБ «ТРАСТ».

Несмотря на то что постфинансирование, дисконтирование и негоциация имеют разную модель взаимодействия участников сделки, зачастую сложно пояснить разницу, и одно понятие подменяют другим, выводя на передний план лишь стоимость финансирования. Исходя из практического опыта работы, попробуем разобраться, в чем разница, для того чтобы при разных условиях сотрудничества «банк–клиент» можно было умело «жонглировать» возможностями аккредитива.

В прошлом номере были рассмотрены некоторые практические вопросы применения Инструкции № 181-И, связанные с отменой справок о валютных операциях и паспортов сделок. В этой статье мы продолжим анализировать влияние нового регулирования на повседневную работу специалистов валютного контроля. Каков порядок перевода контракта на обслуживание в новый банк учета контракта (банк УК) и учета внешнеторговых контрактов при отзыве лицензии у банка УК?

В данной статье мы систематизировали требования Инструкции № 181-И, касающиеся обмена документами между уполномоченным банком и его клиентами при осуществлении платежей по внешнеторговым и иным договорам, а также при представлении резидентами в банк документов об исполнении обязательств по таким договорам. Все действия уполномоченного банка и его клиентов сведены в таблицы с указанием нормативных сроков для выполнения каждого действия.

Стандартной практикой российских банков при выдаче гарантии для обеспечения обязательств по трансграничному контракту является ссылка в тексте гарантии на URDG 758, что означает применение их положений в части, не противоречащей императивным нормам ГК РФ. Вместе с тем нормы ГК РФ не всегда и не во всем следуют URDG 758, что делает актуальным выявление сходства и различий между этими двумя источниками права.

Хотя новое европейское регулирование в области AML напрямую не распространяется на Россию, оно так или иначе затронет российские банки. Как соотносятся требования Регламента (ЕС) 2015/847 с российским законодательством о персональных данных? Какие обязанности появились у операторов платежных систем? Чем руководствуются европейские суды при решении дилеммы, что является приоритетным: необходимость раскрытия информации в целях ПОД/ФТ или соблюдения конфиденциальности?

The Markets in Financial Instruments Directive (MiFID 2) вступила в силу 3 января 2018 года. Это новые требования в законодательстве Европейского союза, оформленные в виде Директивы ЕС, и каждое государство — член ЕС разработало свое локальное законодательство с целью имплементации положений Директивы. Каковы ключевые компоненты и основные субъекты MiFID 2? Какое прямое и косвенное воздействие новый документ оказывает на российские банки? Какие требования предъявляются к компаниям из стран вне зоны ЕС?

После введения в 2015 году в России потребительского банкротства у обеспеченных должников появилась перспектива прекращения обязательств путем освобождения от долгов, а у банков — дополнительные механизмы принуждения и контроля. И хотя были разработаны правила, урегулировавшие отношения кредитора и гражданина-должника после дефолта, их содержание в части трансграничного применения оставляет желать лучшего. В статье приведены примеры судебных споров, в которых перед иностранными судами стояли вопросы нарушения публичного порядка при признании решений российских судов.

В этой статье мы рассмотрим один из аспектов резонансного дела о привлечении к субсидиарной ответственности по долгам ООО «Дальняя степь» обслуживающего банка данной компании — ООО «Эйч-эс-би-си Банк». Убедительны ли доказательства того, что контролирующим ООО «Дальняя степь» лицом была не только «компания из далекой островной юрисдикции» — офшорная управляющая компания с острова Гернси HSBC Mngt (Guernsey) Ltd, но и российский Эйч-эс-би-си Банк, на который в конечном итоге и ляжет вся нагрузка по выплате в порядке субсидиарной ответственности около 1,3 млрд руб. в пользу бюджета?

Как известно, одной из принятых в России рекомендаций ФАТФ закреплена обязанность идентификации бенефициаров, в частности находящихся в иных юрисдикциях. Такая идентификация может быть осложнена в связи с особенностями правоотношений между юридическими и физическими лицами в структуре владения клиентом банка — юридическим лицом. С какими трудностями может столкнуться банк при идентификации бенефициа­ра банковского счета и как снизить риск претензий Банка России?

В связи с пробелами в российском законодательстве, регулирую­щем платежный рынок, представляется перспективным применение его российскими участниками Директивы № 2015/2366 Европейского Парламента и Совета от 25.11.20151. Как концепция открытого банкинга, отраженная в Директиве, повлияет на механизм совершения платежных операций? Что необходимо российскому банку для оказания платежных услуг на территории ЕС?

Помимо новаций, применяемых к традиционным финансовым учреждениям, таких как принципы открытого банкинга или двухфакторная авторизация платежей, Вторая платежная директива открывает возможности для появления новых игроков. Как российскому банку организовать взаимодействие с финтех-компаниями, чтобы получить доступ на европейский платежный рынок?