Методический журнал
Международные банковские операции

В ноябре 2017 года в Европейском союзе вступят в силу стандарты быстрых расчетов SCT Inst, которые подразумевают возможность перевести сумму до €15 000 за 10 секунд и меньше. Это, пожалуй, самый масштабный проект трансграничных быстрых платежей. В этой статье мы расскажем о том, с чем связан глобальный интерес к системам мгновенных расчетов, в чем особенность SCT Inst и каким может быть их влияние на российский рынок.

До 31 декабря 2017 года все клиенты обязаны отчитаться перед SWIFT: насколько они соответствуют требованиям нового стандарта безопасности — Customer Security Controls Framework. А в начале 2018 года Банку России будет передана информация об организациях, которые опоздали с подачей отчетов по самооценке или вообще не предоставили сведения к назначенному сроку. В статье дано детальное руководство по проведению самооценки в банке.

Создание банком платежной компании (или работа с партнерской платежной компанией) поможет решить проблемы крупных клиентов, которые при осуществлении международных транз­акций постоянно сталкиваются с ограничениями по обороту средств. Вместе с тем это позволит банку снизить риск несоблюдения требований AML. Какой может быть примерная дорожная карта создания платежной компании с лицензией Authorised Payment Institution (API)?

Криптовалюты и блокчейн — модная тема, однако о некоторых свойствах криптовалют часто забывают сказать. Как квалифицировать криптовалюту с точки зрения ее правового статуса? Как различаются криптовалюты между собой по своему возможному предназначению? В каких областях международного бизнеса банка может применяться технология блокчейн? Что мешает ее непосредственному внедрению в практику банков?

Развитие технологии блокчейн, криптовалют и ICO таит в себе очевидные и очень большие риски для существующей банковской системы. Будет ли регулирование оборота криптовалют и ICO в России и если будет, то насколько запретительными будут положения потенциального закона о криптовалютах, технологии блокчейн и выпусках токенов? Какие риски для банков сопряжены с появлением новой технологии?

О преимуществах криптовалют говорят на каждом шагу, а вот об экономических рисках, которые с ними связаны, пока мало что известно. Какими недостатками криптовалют могут быть сведены на нет их преимущества? Что представляет собой новая криптовалюта Bitcoin Cash?

В Минюсте России 15 июня было зарегистрировано Указание Банка России от 25.04.2017 № 4360-У, вносящее в Инструкцию № 138-И два существенных изменения в части упрощения порядка расчетов клиентов банка с иностранными контрагентами, а также порядка представления документов в банк. Как разрешить конкретные вопросы, возникающие на практике у сотрудников уполномоченного банка в связи с выходом изменений? Каковы дальнейшие планы Минфина России и Банка России по либерализации валютного контроля и возможные негативные последствия для уполномоченных банков?

ФНС России в Письме от 16.07.2017 № ЗН-3-17/5523@ излагает оригинальную точку зрения на статус валютных операций со средствами на счетах в банках, расположенных за пределами РФ, по которым в налоговые органы не представлены уведомления и (или) отчеты. Правомерен ли подход ФНС России?

С момента вступления в силу изменений в ГК РФ споры, связанные с независимыми гарантиями, зачастую становятся предметом рассмотрения в Верховном суде РФ. Возможно и рассмотрение спора в международных судах с применением английского права, если стороной спора является иностранная организация либо отношения сторон осложнены иностранным элементом. Когда допустим отказ гаранта в удовлетворении требований по гарантии по основаниям, не предусмотренным ст. 376 ГК РФ? В каких случаях бенефициар может обратиться с требованием к гаранту о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами?

Между сторонами расчетов по аккредитиву зачастую возникают споры и разногласия о применении и интерпретации тех или иных положений Унифицированных правил UCP 600, в частности положений об обязательстве банка-эмитента. Рассмотренные в статье заключения Банковской комиссии ICC (ICC Banking Commission Opinions) могут помочь в разрешении отдельных спорных ситуаций.

Менеджмент банка должен стремиться так «распределять капитал» между бизнес-линиями своей финансовой организации (создавать такой business mix), чтобы обеспечивать доходность капитала (в виде дивидендов или роста стоимости акций) выше ожидаемой его акционерами (expected return on capital) в текущем периоде, но при этом соблюдать все требования регуляторных органов. Как достигается данная цель в международных банках?

Торговое финансирование довольно долго не относилось к областям с высоким риском отмывания денег. Однако в настоящее время и эта сфера банковской деятельности находится под пристальным вниманием и потенциальных преступников, и международных организаций, и регуляторов финансового рынка различных стран. Должны ли банки, находящиеся в цепочке банков при осуществлении документарной операции, проводить проверку и контроль деятельности клиентов других банков в этой же цепочке? Как банк может организовать свой внутренний контроль при проведении операций торгового финансирования?

В статье анализируется, как соотносятся правила ОЭСР, регулирующие государственную финансовую поддержку экспортных кредитов, и нормы ВТО, а также каковы последствия копирования правил ОЭСР странами ЕАЭС. По какой методике рассчитываются минимально допустимые процентные ставки и премии за кредитные риски по экспортным кредитам? Насколько востребованы экспортные кредиты в нацио­нальных валютах и не будут ли высокие процентные ставки стоп-фактором для развития кредитных операций? Что необходимо учитывать участникам сделки при выборе валюты кредита?

Российским банкам, которые работают с иностранными банками-контрагентами, будет интересно узнать, какие изменения в их взаимоотношения внесла так называемая четвертая директива AML — Предписание (ЕС) 2015/849 «Противодействие использованию финансовой системы для отмывания денег и финансирования терроризма». Требования Директивы должны были быть перенесены в законодательства стран ЕС к 26 июня 2017 года. В связи с этим публикуем материал, где описываются результаты имплементации требований Директивы в практику немецких банков.

В случае возможного спора российского банка с китайским банком-контрагентом российский банк, очевидно, выберет российский суд или арбитраж в качестве места рассмотрения спора, а китайский банк — суд своей страны. Однако в силу особенностей законодательства непродуманный выбор места разрешения спора может не только удлинить процесс исполнения судебного решения, но и сделать исполнение невозможным. Какие обстоятельства препятствуют исполнению актов судов и арбитражей? Каких правил следует придерживаться при выборе места разрешения спора?

Подходы и методы, применяемые в настоящее время для борьбы с кибермошенничеством, можно и нужно применять для противодействия разрастающимся по всему миру дроп-сетям. В статье предложены семь методов, которые позволят не только противодействовать уже работающим дропам и дроповодам, но и снизить количество потенциальных дропов.