Методический журнал
Международные банковские операции

В октябре 2016 года Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) выпустила специальное руководство по корреспондентским отношениям и услугам — FATF Guidance Correspondent Banking services. Стоит отметить, что это первый документ FATF, который целиком посвящен области Correspondent Banking. До сих пор рекомендации, касающиеся ПОД/ФТ в сфере корреспондентских отношений, были разрознены в документах FATF, а единственным документом в этой сфере были принципы Вольфсбергской группы 2014 года.

Статья написана на основе практического опыта банка, полученного в 2016 году. В частности, рассмотрены схемы, о которых никогда детально не сообщалось регулятором. Какие схемы могут быть отнесены к числу основных форм вывода капитала из страны по итогам 2016 года? В какой момент проведения той или иной сделки у банка должен возникнуть вопрос, не является ли целью сделки вывод капитала?

Принятый в 2016 году и в полном объеме вступающий в силу в мае 2018 года нормативный акт Европейского союза о защите персональных данных GDPR (General Data Protection Regulation — Генеральный регламент о защите персональных данных) преду­смат­ривает беспрецедентные штрафные санкции. Какое влияние он окажет на международную деятельность банков с российским капиталом? Что можно сделать уже сейчас, не дожидаясь вступления регламента в силу?

На кредитные договоры и договоры займа между резидентом и нерезидентом при условии, что их общая сумма равна или превышает в эквиваленте $50 000, в соответствии с главой 5 Инструкции № 138-И распространяются требования по оформлению паспорта сделки. Как правильно заполнить паспорт сделки, учитывая, что для целей валютного контроля кредитные договоры и договоры займа — совсем не то, что подразумевается под этими понятиями в ГК РФ?

Очевидно, что система SWIFT, созданная 50 лет назад, не полностью отвечает потребностям пользователей в таком сравнительно новом сегменте международных расчетов, как трансграничные розничные платежи. Альтернативой этой системе могут служить финтех-решения, в основе которых лежат расчеты посредством систем межбанковского клиринга. Как работают эти решения и что делать банкам, чтобы не потерять конкурентоспособность?

Турецкая «дочка» Сбербанка DenizBank готовится к эмиссии карт «Мир» на территории Турции — передало информационное агентство RNS со ссылкой на председателя правления DenizBank Хака­­на Атеша. Что сейчас является камнем преткновения для экспансии карты за рубеж? Как разрешить противоречия между использованием западной криптографии и необходимостью применять российские криптосредства (ГОСТ) для обеспечения безопасности, ради которой и создавалась карта «Мир»?

Резервные аккредитивы, подчиненные Унифицированным правилам и обычаям для документарных аккредитивов, встречаются на практике все чаще. Это может быть удобно по ряду причин, но в дальнейшем возможны затруднения при представлении документов, совершении платежа или иных операций по аккредитиву. Как банку решить для себя вопрос, каким правилам подчинить резервный аккредитив? Какие корректировки внести в его условия, чтобы избежать описанных затруднений?

Апелляционный суд штата Нью-Йорк посчитал, что неоднократное использование корреспондентского счета в нью-йоркском банке является основанием для рассмотрения иска против банка в штате Нью-Йорк. Каковы последствия данного судебного решения для российских банков, имеющих корреспондентские счета в Нью-Йорке?

В последние годы вопросы трансграничной несостоятельности перестали быть далекими и абстрактными для российского бизнеса. Напротив, их актуальность увеличивается с каждым годом, и если раньше было принято считать, что трансграничное банкротство касается лишь крупных корпораций, то сейчас с ним может столкнуться любая организация, имеющая экономические связи с иностранными контрагентами. Возникает закономерный вопрос: будут ли судебные акты, которые вынесены в рамках дел о банкротстве, инициированных в одном государстве, признаваться в иных государствах?

Отказ управляющего от иска — крайне редкая ситуация в банкротстве как юридических лиц вообще, так и банков в частности. Однако конкурсный управляющий отказался от заявленных требований в адрес иностранного банка, поскольку с учетом сформированных доводов защиты стало очевидно, что обжалуемые сделки не влекут за собой пополнение конкурсной массы российского банка.

В последние два года устойчиво рос спрос инвесторов на еврооблигации российских эмитентов. Это объяснялось тем, что на фоне падения депозитных ставок еврооблигации давали сравнительно высокую доходность в валюте с более или менее понятными рисками. Однако за последний год российский рынок еврооблигаций (наряду с мировым) значительно вырос, и текущий уровень доходности уже не кажется инвесторам привлекательным. Поэтому особый интерес представляет относительно новый класс бумаг — условно конвертируемые облигации (Contingent Convertible Bonds, или CoCo Bonds, коко-бонды).

При согласовании условий договора о порядке разрешения споров принципиально важно правильно определить суд. Вопрос этот не так прост, как кажется, и требует учета многих составляющих. Какими критериями руководствоваться при выборе суда и арбитра? На какие условия стандартной документации обращать особое внимание с учетом рисков, связанных с порядком разрешения споров?

Очевидно, что формальные требования нормативных документов, предъявляемые к финансовому мониторингу иностранных клиентов, не полностью отвечают потребности банка во всесторонней оценке благонадежности клиента. Какие дополнительные инструменты и источники информации можно использовать для мониторинга деятельности клиента при открытии банковского счета и дальнейшем обслуживании?

Инициативы Сбербанка по развитию инноваций не ограничиваются только российским бизнесом. Старший управляющий директор Сбербанка Денис Фонов рассказал на портале FutureBanking.ru о проектах с использованием аналитики больших данных Check by Sberbank в Китае и об интернет-эквайринге в партнерстве с финтех-компаниями.

Набор фактов, позволяющих идентифицировать партнера и корректно описать его текущую деятельность, — не единственный результат применения промышленных риск-решений. Другим результатом является так называемая постправда — новые смыслы, извлеченные из известных фактов. Как анализ неструктурированных текстовых массивов повышает точность индивидуальных классификаторов видов деятельности контрагентов? Что поможет оценить состояние контрагента в случае недоступности или ограничений на передачу финансовой отчетности?

С 1 сентября 2016 года банки при подтверждении и обновлении сведений о клиенте, в том числе относительно лиц, уполномоченных действовать от имени юридического лица, филиала или представительства, используют сведения из общедоступных реестров1. Это поможет устранить необходимость предоставления клиентами в банк выписки на бумажном носителе для подтверждения и обновления сведений. Чем еще могут быть полезны банку такие реестры, как Реестр аккредитованных филиалов и представительств иностранных юридических лиц и Реестр уполномоченных экономических операторов?

Общий объем индустрии коммерческого финансирования и факторинга в ЕС в последние годы демонстрировал внушительные показатели роста — в среднем 7,5% в год, невзирая на все экономические сложности, в то время как рынок традиционного банковского финансирования рос очень ограниченно. Каковы причины этой тенденции и чем банкам выгодны коммерческое финансирование и факторинг? Какие драйверы роста для российского рынка можно выделить, анализируя зарубежную практику?

Развод бенефициара бизнеса, независимо от того, выступает ли такое лицо в качестве заемщика, предоставляет поручительство или же формально остается за периметром документированных обязательств, почти всегда является неустранимым и труднопрогнозируемым фактором риска для банка-кредитора. Предлагаем рассмотреть подробнее, в чем может проявиться риск и как его минимизировать.

В основе перехода в другой банк могут лежать либо инициатива клиента по смене не устраивающего кредитного учреждения, либо интересы кредитной организации. Законных форм реализации последних до сих пор было крайне мало, поскольку вся система работы банка априори клиентоцентрична и не допускает действий, приводящих к потере законопослушного клиента. Кроме того, банковское законодательство стоит в большей степени на стороне потребителей банковских услуг, чем банков, которые хотели бы избавиться от «ненужных» клиентов. Однако за рубежом уже появились межбанковские системы трансфера клиентов, в которых инициатором выступает банк.