Методический журнал
Международные банковские операции

Во все усиливающемся противостоянии России и Запада взоры бизнеса логично поворачиваются на Восток. И банки тоже не могут остаться в стороне. Только вот банкам это сделать сложнее в силу многих причин — и регуляторных (с обеих сторон), и процедурных, и рыночных. Реально ли в настоящее время или в ближайшей перспективе начать расчеты с Китаем в юанях или рублях? Нужно ли это банкам в России и Китае? Насколько банки могут быть готовы к этой ситуации? Какие трудности могут возникнуть в этой области для российских банков?

Подписанный Президентом РФ 28 июня текущего года Федеральный закон от 28.06.2014 № 173-ФЗ предоставил российским банкам возможность передавать иностранным налоговым службам информацию о счетах своих клиентов, являющихся налогоплательщиками иностранных государств. В результате у российских банков появилась возможность вступать во взаимоотношения с Налоговой службой США, готовой всерьез наказывать иностранных финансистов за игнорирование ее требований касательно информации об американских налогоплательщиках. Статья поможет разобраться в тонкостях нового закона.

Санкции против России, вызванные украинским конфликтом, и ответные меры (т.н. антисанкции) накладываются друг на друга в спиралевидном порядке. Как следствие, нарушается глобальный, размеренный и «устаканенный» распорядок функционирования мирового сообщества. Одним из первых индикаторов такого разлада могут служить кризисные явления в финансовой сфере. Как систематизировать стоп-факторы в банковской сфере, порожденные санкционной войной?

В правовом регулировании международных банковских обязательств вопрос о применимом праве остается одним из ключевых. Как вопрос применимого права решается в российском законодательстве? Какие специальные коллизионные нормы, применяемые к отдельным формам расчетов, есть в законодательствах других стран? Какие сложности и в каких случаях могут возникнуть при определении применимого права?

Республика Ирландия, являясь довольно привлекательной юрисдикцией для ведения бизнеса, тем не менее, мало знакома российскому банковскому сообществу. При проведении трансграничных расчетов с ирландскими контрагентами клиенты банков, а зачастую и сами банки не знают всех тонкостей регулирования расчетов в этой стране. Так в чем же состоит специфика платежных услуг, оказываемых ирландскими банками1?

Поддержание корреспондентских отношений с иностранными банками стало делом довольно трудоемким и дорогостоящим. Связано это прежде всего с возрастанием требований в области ПОД/ФТ и противодействия коррупции. Также иностранные банки требуют от своих корреспондентов прозрачности в деятельности, структуре владения и принятии решений. Именно поэтому российские банки регулярно получают от иностранных корреспондентов многочисленные запросы, анкеты, вопросники. По какому принципу построены все эти документы?

Удачный способ описания преимуществ документарных форм расчетов — свести в единое целое информацию о том, как работает отсрочка платежа, каким образом с ней связаны документарные инструменты банков и как объединение их в различных сочетаниях отражается на формировании стоимости товара, а также о том, какие источники финансирования и на каких условиях становятся доступными для клиентов. Эта статья — попытка объединить информацию, которой оперирует в своей работе банк, с информацией, которую используют коммерческие организации.

В статье рассмотрены виды банковских обязательств, сложившихся в практике проведения операций гарантийного характера по международным контрактам. С чем сталкиваются современный импортер, представляющий развивающийся рынок, и современный подрядчик при использовании банковской гарантии? Что требуется от банков развивающихся рынков для обеспечения выполнения обязательств?

Возможно ли банку управлять рисками своего клиента и его контрагента в сделках торгового финансирования и необходимо ли это? Ведь риски, которые принимают на себя клиенты и их торговые партнеры, обычно не являются предметом внимания банков. Однако именно эти риски оказывают большое влияние на реализацию операций торгового финансирования и способны в конечном итоге привести к убыткам. Знание описанных в статье «узких мест» операций торгового финансирования поможет избежать таких убытков и откроет более короткий путь к достижению цели — эффективным банковским продажам с минимальными потерями.

Введенное Россией эмбарго на ввоз сельскохозяйственной продукции из некоторых стран оказало влияние на все сферы работы банка, связанные с международными операциями. Открытыми остаются вопросы, что в этом положении делать банкам, как выйти из ситуации блокирования сделок торгового финансирования и к каким последствиям может привести то или иное действие.

Российское правительство воспользовалось своим правом на введение ответных мер против санкций, предпринятых в отношении России странами Евросоюза, США, Канадой, Австралией и Японией. Однако контрмеры были введены очень резко, что породило серьезную проблему, которая хорошо известна специалистам по международной торговле как «товар, подвисший в пути». Мы не собираемся обсуждать сами контрмеры; нас интересует возможность возврата товара, уже купленного, но еще не прибывшего к получателю.

Банки уже давно применяют определенные технологии продаж своих продуктов. Продукты торгового финансирования — это в основном не массовые решения. Тем не менее, их продажи также необходимо тщательно выстраивать. Как подобрать подходящий для конкретного клиента продукт торгового финансирования? Как применять маркетинговые технологии в торговом финансировании? Как выбрать свою нишу в этом бизнесе?